Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-441/2024 ~ М-341/2024 от 03.06.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2024 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-441/2024 по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Масловой Нине Викторовне, действующей в интересах несовершеннолетней М.Е.А., Масловой Анастасии Алексеевне, Маслову Максиму Алексеевичу, Калиной Надежде Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в районный суд с иском к наследственному имуществу Маслова А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от 18.10.2018 № по состоянию на 16 мая 2024 года в размере 35 421 рубля 61 копейки, из которых: 32 744 рубля 53 копейки – просроченный основной долг, 2 659 рублей 16 копеек – комиссии, 17 рублей 92 копейки – неустойка на просроченный основной долг. Свои требования истец обосновал тем, что 18 октября 2018 года ПАО "Совкомбанк" заключило кредитный договор № с Масловым А.А. и предоставило ему потребительский кредит (лимит кредитования) в сумме 30 000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых с использованием карты рассрочки "Халва". По условиям этого договора Маслов А.А. принял на себя обязательство по своевременному возврату кредита. 10 мая 2023 года Маслов А.А. умер, имея просроченную задолженность по договору потребительского кредита от 18.10.2018 №. Наследники Маслова А.А. должны нести солидарную ответственность по его долгам, возникшим из этого договора, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании протокольного определения Балтийского городского суда Калининградской области от 16.07.2024 Маслова Н.В. как законный представитель несовершеннолетней М.Е.А., Маслова А.А., Калина Н.А. и Маслов М.А. привлечены к участию в настоящем гражданском деле в качестве ответчиков (л.д. 207).

Представитель ПАО "Совкомбанк" Красильникова А.Р. в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчики Маслова Н.В., М.Е.А., Маслова А.А., Маслов М.А. и Калина Н.А. были надлежащим образом извещены о времени и месте разбирательства дела, однако не явились в судебное заседание и не представили письменные возражения относительно иска.

Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск ПАО "Совкомбанк" подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Как следует из пункта 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из части 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В ходе разбирательства дела судом установлено, что 18 октября 2018 года между ПАО "Совкомбанк", с одной стороны, и Масловым А.А., с другой стороны, был заключён договор потребительского кредита №, включающий Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита и Тарифы карты рассрочки "Халва" (далее по тексту – "кредитный договор от 18.10.2018") (л.д. 7–29, 40–49).

По условиям кредитного договора от 18.10.2018 (пункты 1, 2, 3, 4, 6, 11 Индивидуальных условий договора; пункты 3.1, 3.3 Общих условий договора), ПАО "Совкомбанк" открыло Маслову А.А. текущий счёт № в рублях, выдало заёмщику расчётную карту "Халва" № и обязалось осуществлять кредитование этого счёта в пределах лимита кредитования, равного 30 000 рублей, под 0% годовых в течение льготного периода, равного 36-ти месяцам, а затем под 10% годовых для совершения расходных операций в течение 120 месяцев.

В свою очередь Маслов А.А. обязался погашать задолженность по кредитному договору от 18.10.2018 путём ежемесячного внесения на текущий счёт карты обязательного платежа, размер которого рассчитывался ПАО "Совкомбанк" и включал часть основного долга и комиссии, предусмотренные Тарифами.

Согласно части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ПАО "Совкомбанк" в полном объёме исполнило свои обязательства по кредитному договору от 18.10.2018, поскольку Маслов А.А. в 2019–2023 годах пользовался кредитными средствами, осуществлял расходные операции с использованием полученной расчётной карты "Халва".

10 мая 2023 года Маслов А.А. умер в городе <адрес> (л.д. 83, 84).

На момент смерти у Маслова А.А. имелись неисполненные денежные обязательства по возврату ПАО "Совкомбанк" суммы кредита и уплате комиссий и неустойки в рамках кредитного договора от 18.10.2018.

По состоянию на 16 мая 2024 года общий размер задолженности по кредитному договору от 18.10.2018 составил 135 241 рубль 61 копейку, в том числе 32 744 рубля 53 копейки – просроченный основной долг, 2 659 рублей 16 копеек – комиссии, 17 рублей 92 копейки – неустойка на просроченный основной долг, что подтверждается письменным расчётом (л.д. 30–31).

Проведённая судом проверка показала, что расчёт задолженности произведён истцом в полном соответствии с условиями кредитного договора от 18.10.2018, с учётом всех внесённых Масловым А.А. платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок.

Правильность расчёта задолженности по кредитному договору от 18.10.2018 и её размер ответчики допустимыми средствами доказывания не опровергли.

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное (пункт 1 статьи 1110 ГК РФ).

В силу абзаца второго пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со статьями 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, а днём открытия наследства является день смерти гражданина.

Частью первой статьи 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами (часть вторая статьи 1112 ГК РФ).Системный анализ приведённых выше норм гражданского законодательства позволяет сделать вывод о том, что неисполненные денежные обязательства, возникшие из кредитного договора, не прекращаются смертью должника и входят в состав наследства.

Согласно части второй статьи 1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Сведениями о наличии действительного завещания Маслова А.А. суд не располагает.

В силу пункта 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142–1145 и 1148 ГК РФ.

Пункт 1 статьи 1142 ГК РФ относит к наследникам первой очереди по закону детей, супруга и родителей наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сёстры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (пункт 1 статьи 1143 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158 ГК РФ).

Абзацем первым пункта 1 статьи 1158 ГК РФ предусмотрено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишённых наследства (пункт 1 статьи 1119 ГК РФ).

Маслов Максим Алексеевич, Маслова Анастасия Алексеевна и М.Е.А. приходились Маслову А.А. детьми, а Калина Надежда Александровна – неполнородной сестрой (л.д. 97, 104–110, 198).

11 октября 2023 года мать Маслова А.А., К.Г.Н., подала письменное заявление об отказе от причитающейся ей доли наследства в пользу Калиной Н.А. (л.д. 101–102).

При разбирательстве дела не выявлено нетрудоспособных граждан, находившихся на иждивении Маслова А.А. и подлежавших призванию к наследованию в соответствии со статьёй 1148 ГК РФ наравне с наследниками по закону.

Таким образом, наследниками по закону, имевшими право наследовать после смерти Маслова А.А., являются его дети, Маслов М.А., Маслова А.А., М.Е.А., и неполнородная сестра, Калина Н.А.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (абзац первый пункта 2 статьи 1152 ГК РФ).

Как следует из пункта 3 статьи 1152 ГК РФ, принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Абзацем первым пункта 1 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

28 августа 2023 года нотариусом Балтийского нотариального округа Калининградской области Ионовой Н.Е. заведено наследственное дело № в отношении Маслову А.А., умершего 10 мая 2023 года (л.д. 83–194).

В рамках этого наследственного дела наследники Маслова А.А. подали нотариусу письменные заявления о принятии наследства: 28 августа 2023 года – М.Е.А. и Маслова А.А., 11 октября 2023 года – Калина Н.А., 7 ноября 2023 года – Маслов М.А.

Фактических данных о том, что Маслов М.А., Маслова А.А., М.Е.А., Калина Н.А. могут быть признаны недостойными наследниками в соответствии со статьёй 1117 ГК РФ, в материалах дела не содержится.

Таким образом, Маслов М.А., Маслова А.А., М.Е.А., Калина Н.А. как наследники по закону приняли наследство, открывшееся после смерти Маслова А.А., путём подачи нотариусу письменных заявлений о принятии наследства до 10 ноября 2023 года, то есть с соблюдением шестимесячного срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

В силу пункта 4 статьи 1151 ГК РФ принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которой переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, Маслов М.А., Маслова А.А., М.Е.А., Калина Н.А. как наследники по закону должны солидарно отвечать по долгам Маслова А.А., в том числе перед ПАО "Совкомбанк", в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № следует, что в состав наследства, открывшегося после смерти Маслова А.А., вошли: квартира с кадастровым номером № кадастровой стоимостью 2 635 185 рублей 85 копеек, денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк в размере 170 рублей 62 копеек и денежные средства на счёте в ПАО Банк "ФК Открытие" в размере 1 146 рублей 67 копеек.

То есть общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками, составляет 2 636 503 рубля 14 копеек, значительно превышает общий размер задолженности Маслова А.А. перед ПАО "Совкомбанк" по кредитному договору от 28.07.2020 и достаточна для возложения на ответчиков солидарной обязанности по погашению указанного денежного долга наследодателя.

В силу пункта 2 статьи 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146 ГК РФ).

Абзацем вторым пункта 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, пределы ответственности каждого из четырёх наследников перед ПАО "Совкомбанк" в рамках кредитного договора от 18.10.2018 ограничиваются стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества и составляют по 659 125 рублей 79 копеек (2 636 503,14 руб. : 4).

С учётом всех установленных обстоятельств дела, оценивая совокупность исследованных доказательств, суд приходит к окончательному выводу о том, что с Масловой Н.В. как законного представителя несовершеннолетней М.Е.А., Масловой А.А., Маслова М.А. и Калиной Н.А. подлежит взысканию солидарно в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по договору потребительского кредита от 18.10.2018 № по состоянию на 16 мая 2024 года в размере 35 421 (тридцати пяти тысяч четырёхсот двадцати одного) рубля 61 копейки.

На основании части первой статьи 98 ГПК РФ и статьи 323 ГК РФ с учётом разъяснений, данных в абзаце втором пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1, с ответчиков надлежит взыскать солидарно в пользу ПАО "Совкомбанк" все расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 262 рублей 65 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░".

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. (№) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (№), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (№), ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (№) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (№) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░" (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 36 684 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 35 421 ░░░░░ 61 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 18.10.2018 № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16 ░░░ 2024 ░░░░, 1 262 ░░░░░ 65 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 659 125 ░░░░░░ 79 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 3 ░░░░░░░░ 2024 ░░░░.