Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-649/2023 (2-2642/2022;) ~ М-2316/2022 от 12.12.2022

Дело № 2-649/2023

УИД 18RS0009-01-2023-000004-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2023 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Новожиловой Н.Ю.,

при секретаре Никулиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик) о расторжении кредитного договора №*** от <дата>, взыскании задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1705 628 руб. 13 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1405 300 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 300 327 руб. 43 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 728 руб. 14 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 44,9 кв.м., расположенной по адресу: УР, <*****>, кадастровый №*** путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 1601100 руб. 00 коп., мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк, Истец) на основании заключённого <дата> кредитного договора №*** (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ФИО2 (далее - Ответчик, заемщик) в сумме 1 500 000 руб. на срок 228 мес. под 10,4% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общей площадью 44,9 кв.м., расположенной по адресу: УР, <*****>, кадастровый №***. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования. А также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Согласно с п. 14 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <дата> составляет 1705 628,13 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 1405 300,70 руб., просроченные проценты в размере 300 327,43 руб. В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору предоставляют кредитору залог объекта недвижимости: квартира, общей площадью 44,9 кв.м., расположенной по адресу: УР, <*****>, кадастровый №***. Согласно выписке из ЕГРН указанный объект недвижимости принадлежит на праве собственности ответчику, зарегистрирована ипотека в силу закона. Ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ему было направлено письмо (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствует, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, а также выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в исковом заявлении.

До судебного заседания от ответчика ФИО2 поступили письменные возражения, согласно которым просит оставить исковое заявление без движения в связи с несоблюдением требований ст. 132 ГПК РФ, поскольку в соответствии с п. 6 ст. 132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагается уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам. Участвующим в деле, копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле отсутствуют. К исковому заявлению ПАО Сбербанк приложено уведомление о направлении ответчику копии искового заявления с приложенными документами по адресу: <*****>, однако по указанному адресу ответчик не зарегистрирован и не проживает, адрес регистрации ответчика: УР, <*****>50, по указанному адресу копия искового заявления с приложенными документами не направлялась, требования п. 6 ст. 132 ГПК РФ истцом не соблюдены. Нарушение Истцом указанного требования свидетельствует о недобросовестности действий Истца, направленных на затягивание судебного процесса и на нарушение принципа равенства и состязательности сторон гражданского судопроизводства. В соответствии с ч. 1 ст. 136 ГПК РФ, судья, установив, что исковое заявление подано в суд без соблюдения требований, установленных ст. ст. 131 и 132 ГПК РФ, выносит определение об оставлении заявления без движения.

Огласив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

<дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор№***, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит на приобретение недвижимости в сумме1500000руб. 00 коп. - квартира, расположенная по адресу: УР, <*****> под 9,4 % годовых, сроком возврата – по истечении228 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/ полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности страхования жизни и здоровья. Платежной датой является 13 число месяца, начиная с <дата> в количестве 180 аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Целью использования заемщиками кредита является – приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: УР, <*****>. Выдача кредита производится путем зачисления на счет №*** (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования. Предоставленная сумма кредита в размере1 500 000 руб. 00 коп., согласно выписке по счету №*** зачислена на счет ответчика ФИО2

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/ созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита (первой части кредита) / платежной датой в предыдущем календарном месяце /датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п.п. 3.1, 3.3, 3.3.1, 3.3.2 Общих условий кредитования).

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования и графиком платежей.

Как следует из графика платежей от <дата> дата ежемесячной уплатыаннуитетного платежа 13 числа каждого месяца в размере 15572 руб. 98 коп., начиная с <дата> по <дата>, последний платеж <дата> – 15369 руб. 91 руб.

Представленный истцом расчет задолженности свидетельствует о допущенном ответчиком нарушении сроков внесения платежей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из условий кредитного договора№*** от <дата>, истец ПАО «Сбербанк России» предоставило ответчику кредит в размере1 500 000 руб. 00 коп. Ответчик в свою очередь обязался возвратить указанный кредит, на условиях заключенного кредитного договора. Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняется, истец ПАО «Сбербанк России» вправе требовать от ответчика досрочного возмещения всей суммы кредита и причитающихся процентов.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, в требовании, направленном банком в адрес ответчика от <дата> содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности предложение о расторжении кредитного договора, поскольку обязательства, возникшие из кредитного договора, как установлено судом, ответчиком существенно нарушены.

С учетом изложенного, требование истца о расторжении кредитного договора №*** от <дата> подлежит удовлетворению.

Согласно расчета задолженности, по состоянию на <дата>, размер задолженности по кредитному договору №*** от <дата> составляет 1705 628 руб. 13 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1405 300 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 300 327 руб. 43 коп.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд руководствуется расчетом истца, полагая его верным и соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата> подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 44,9 кв.м., расположенную по адресу: УР, <*****>, с кадастровым (условным) номером: №***, суд учитывает положения ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и приходит к следующему.

На день рассмотрения дела квартира, общей площадью 44,9 кв.м., расположенной по адресу: УР, <*****>, с кадастровым (условным) номером: №*** принадлежит ФИО2, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 21 договора: - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 11 договора, а именно квартиру, общей площадью 44,9 кв.м., расположенную по адресу: УР, <*****>, с кадастровым (условным) номером: №***. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» следует, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п.2 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнены, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Общая сумма задолженности по кредитному договору соразмерна стоимости заложенного имущества, что позволяет суду обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения требований истца.

Согласно заключения ООО «Экспертное бюро <*****>» №***-Б-17 от <дата> рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 44,9 кв.м., расположенной по адресу: УР, <*****>, с кадастровым (условным) номером: №***, составляет 1779000 руб. 00 коп., 90 % от которой составляет 1601100 руб. 00 коп.

Доводы ответчика о наличии оснований для оставления иска без движения в связи с несоблюдением требований ст. 132 ГПК РФ, поскольку копия искового заявления направлялись ответчику не по адресу регистрации о недобросовестности действий истца не свидетельствуют, поскольку данный адрес был сообщен ответчиком при заключении договора, о смене места регистрации ответчик банк не уведомил, копия иска с приложенными документами вручена представителю истца, вопрос об оставлении заявления без движения может быть решен только на стадии принятия искового заявления к производству, на стадии рассмотрения дела по существу разрешению не подлежит.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 44,9 кв.м., расположенную по адресу: УР, <*****>, с кадастровым (условным) номером: №***, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость на квартиру в размере 1 601100 руб. 00 коп., исходя из расчета: 1 779000 руб. 00 коп. х 90% = 1601100 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 22728 руб. 14 коп. по платежному поручению №*** от <дата>, в том числе 16728 руб. 14 коп. по требованию имущественного характера (о взыскании задолженности) и 6 000 рублей – по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке (об обращении взыскания на заложенное имущество).

Учитывая удовлетворение заявленных требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составит 22 728 руб. 14 коп.

На основании изложенного выше, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения (<***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1705 628 руб. 13 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1405 300 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 300 327 руб. 43 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 728 руб. 14 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 44,9 кв.м., расположенной по адресу: УР, <*****>, кадастровый №***, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов для удовлетворения требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата> в размере 1705 628 руб. 13 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1405 300 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 300 327 руб. 43 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 22 728 руб. 14 коп.

Установить начальную продажную цену залогового имущества: квартиры, общей площадью 44,9 кв.м., расположенной по адресу: УР, <*****>, кадастровый №***, в размере 1601100 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в мотивированной форме принято 5 мая 2023 года.

Судья Н.Ю. Новожилова