Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-354/2023 ~ М-307/2023 от 19.10.2023

Дело №

УИД 16RS0№-83

Учет № г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                      пгт. Уруссу

Ютазинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зайнуллиной Ч.З.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1551220 руб. под 5,90 процентов годовых, на срок 60 месяцев. Согласно кредитному договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, истец ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование ответчика не исполнено. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1706303 руб. 68 коп., из которых: 1438852 руб. 96 коп. - сумма основного долга, 70326 руб. 90 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 191670 руб. 77 коп. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 5057 руб. 05 коп. - сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений и возврат государственной пошлины в размере 16731 руб. 52 коп.

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», его представитель ФИО4, будучи надлежащим образом извещенными, на судебное заседание не явились, представителя не направили, об отложении дела не просили. В адресованном суду заявлении просили рассмотреть дело без их участия, на вынесении заочного решения не возражают.

Ответчик – ФИО1, будучи надлежаще извещенной, на судебное заседание не явилась, об отложении дела не просила, представителя не направила, об отложении дела не просила.

Суд в соответствии с положениями части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1551220 руб. под 5,90 процентов годовых, на 60 месяцев. Из данной суммы 1200000 руб. – сумма к выдаче, 341220 руб. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита», 10000 руб. – для оплаты страхового взноса на страхование «Защита семьи».

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора, ответчик обязался выплачивать сумму кредита и проценты по нему аннуитетными платежами в размере 30022 руб. 05 коп. ежемесячно 15 числа каждого месяца.

Согласно кредитному договору ответчику выдача кредита в размере 1200000 была произведена путем перечисления денежных средств на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк», данные денежные средства выданы со счета ответчика через кассу банка по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.12 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

В соответствии с разделом 3 общих условий договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета. Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями. По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполучения доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности подлежит исполнению клиентом в течении 30 дней с момента направления ответчику данного требования.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением обязательств истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга, требования истца остались без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность на ДД.ММ.ГГГГ ответчика по просроченным платежам составляет 1706303 руб. 68 коп., из них: 1438852 руб. 96 коп. – сумма основного долга, 70326 руб. 90 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 5057 руб. 05 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений, 191670 руб. 77 коп. – убытки, неоплаченные проценты после выставления счета.

Доказательств погашения задолженности в полном объеме ответчик суду не представила. В материалах дела документов подтверждающих надлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Согласно выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик надлежащим образом исполняла обязательства по оплате задолженности по февраль 2022 года. Всего ответчик оплатила 150110 руб. 25 коп., из которых: 112367 руб. 04 коп. – погашение основного долга: 37248 руб. 21 коп. – оплата процентов, 495 руб. – комиссия за предоставление ежемесячных извещений. С марта 2022 года по сентябрь 2023 года оплата задолженности ответчиком не производилась.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 1438852 руб. 96 коп. и процентов в размере 70326 руб. 90 коп. подлежит удовлетворению.

Истцом обоснованно начислен штраф, который согласно расчета истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составил 5057 руб. 05 коп.

Согласно условиям кредитного договора, истец вправе начислять штраф 0,1% от суммы просроченной задолженности с 1 по 150 дни. То есть, учитывая сумму просроченной задолженности в размере 1438852 руб. 96 коп., истец вправе начислить штраф с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки ежемесячного платежа) и до ДД.ММ.ГГГГ (150 дней). Сумма штрафа составит 9592 руб. из расчета: 1438852, 96*0,1%/150. Учитывая требования истца, суд считает возможным удовлетворить требования о взыскании штрафа в размере 5057 руб. 05 коп. и взыскании суммы комиссии в размере 396 руб.

Разрешая требования истца о взыскании убытков, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям, прямо не урегулированным нормами о кредитном договоре, субсидиарно применяются нормы о договоре займа.

Вместе с тем, суд не может согласиться с заявленным размером неоплаченных процентов в размере 191670 руб. 77 коп., указанных как убытки банка, то есть фактически процентов по графику с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно разъяснениям, данным в пункте 16 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа соответствует требованиям ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ.

При взыскании с заемщика таких убытков за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков и причинную связь между причиненными убытками и неисполнением обязательства.

Из представленного в материалы дела расчета убытков следует, что он произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере тех процентов, срок уплаты которых еще не наступил.

При этом, суд исходит из того, что проценты за пользование кредитом не могут быть взысканы на будущее время в твердой денежной сумме, заявленной истцом, так как Банк не лишен права требования процентов за пользование деньгами в будущем при указании конкретного истекшего периода образования задолженности и предоставления доказательств нарушения его прав должником.

В то же время указанные проценты могут быть взысканы по день вынесения решения суда, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ Согласно расчету, представленному истцом, размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 74349 руб. 92 коп. и подлежит взысканию в указанном размере.

В том случае, если сумма основного долга по кредитному договору не будет погашена ответчиком в срок по ДД.ММ.ГГГГ, истец праве обратиться с самостоятельными требованиями о взыскании процентов за пользование кредитом после указанной даты до дня фактического погашения основного долга по кредитному договору.

Поскольку требования о взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического погашения основного долга по кредитному договору в рамках настоящего спора не заявлялись, суд приходит к выводу о том, что решение подлежит принятию в рамках заявленных истцом требований на основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16731 руб. 52 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

                                                                Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Башкирской АССР (ИНН 164200243224, СНИЛС 049-870-718-07), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 1027700280937, ИНН 7735057951, КПП 775001001), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 1588982 (один миллион пятьсот восемьдесят восемь тысяч девятьсот восемьдесят два) руб. 83 коп., из них: 1438852 руб. 96 коп. – основной долг, 70326 руб. 90 коп. - проценты за пользование кредитом, 74349 руб. 92 коп. – убытки банка, 5057 руб. 05 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16731 руб. 52 коп., а всего 1605714 (один миллион шестьсот пять тысяч семьсот четырнадцать) руб. 35 коп.

В соответствии со статьей 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в Ютазинский районный суд Республики Татарстан заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

             Судья                     подпись               Ч.З. Зайнуллина

Копия верна.

             Судья

<адрес>                                            Ч.З. Зайнуллина

                  суда РТ

Подлинный судебный акт подшит в деле №

(УИД 16RS0№-83)

Ютазинского районного суда Республики Татарстан.