Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-245/2022 ~ М-227/2022 от 28.07.2022

                                                                                                        Дело № 2-245/2022г.

                                                    Мотивированное решение изготовлено 27.09.2022г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2022 года                                                                                 с. Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Коноваленко Л.В.,

при секретаре: Савиной Е.Н.,

с участием ответчиков Табакаева А.П., Крашенинникова Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» Табакаеву Анатолию Петровичу. Захаровой Ирине Викторовне, Крашенинникову Якову Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала- Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» (далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Табакаеву А.П. в котором просило взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 08.07.2022г. в размере 143891,89 руб., в том числе просроченные проценты 16532 руб. 14 коп., просроченный основной долг 127359.75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4077,84 руб.

В обоснование иска указано на то, что ПАО «Сбербанк» на основании заявления Т.Л.А. от 24.04.2013г. была выдана международная карта ПАО «Сбербанк» № по эмиссионному контракту №. Также Т.Л.А. был открыт лицевой счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. При подаче заявления клиент ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ( далее Условия), указал, что согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем поставил подпись в заявлении.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, являются Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО « Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО « Сбербанк» физическим лицам.

Таким образом, между Т.Л.А. и Банком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты, не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п.1.5 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»№ 266-П от 24.12.2004г. (далее Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией- эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В период с 07.12.2021г. по 08.07.2022г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись не надлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились или производились несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность в размере 143891 руб. 89 коп.

Заемщику 07.06.2022г. направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, данное требование осталось без исполнения.

Держатель карты Т.Л.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ., ответчик является наследником, принявшим наследство Т.Л.А., соответственно, должен нести ответственность по долгам наследодателя по кредитному договору от 21.05.2013г., по погашению просроченной задолженности по состоянию на 08.07.2022г. в сумме 143891,89 руб., в том числе просроченные проценты 16532 руб. 14 коп., просроченный основной долг 127359.75 руб.

В связи с изложенным, истец на основании ст.ст.309-310, 819, 1112, 1175 ГК РФ просил взыскать с ответчика Табакаева А.П. задолженность по банковской карте в размере 143891,89 руб. Кроме того, истец просил взыскать в ответчика судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4077 руб. 84 коп.

При рассмотрении дела истец ПАО «Сбербанк» уточнил исковые требований, предъявив их в том числе с иным принявшим наследство наследникам Крашенинникову Я.А. и Захаровой И.В., и просил взыскать сумму задолженности по счету международной банковской карты со всех принявших наследство после смерти ТабакаевойЛ.А. наследников

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Табакаев А.П., Крашенинников Я.А. в судебном заседании против удовлетворения иска не возражали, ответчик Табакаев А.П. просил освободить его от взыскания процентов по договору, полагая, что после смерти держателя карты проценты начислению не подлежат. Не оспаривали стоимость наследственного имущества в виде земельного участка по <адрес>, определенную на дату смерти Т.Л.А. по результатам оценки ООО « Мобильный оценщик» от 11.07.2022г. в сумме <данные изъяты> руб., а также стоимость квартиры по <адрес>, определенную кадастровой стоимостью в сумме <данные изъяты> руб.

Ответчик Захарова И.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, возражений, ходатайств не заявила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика Зазаровой И.В.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от 24.04.2013г. ПАО «Сбербанк» № выдана кредитная карта MasterGardStandart с лимитом кредита в сумме 30 000 руб., под 19% годовых, и открыт счет N № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Получение Т.Л.А. карты и ее активация свидетельствуют о заключении между ней и банком договора банковского обслуживания. Договор заключен в офертно-акцептной форме с открытием банковского счета клиенту и выдачей карты клиенту на предложенных банком условиях. Впоследствии неоднократно кредитный лимит изменялся и по состоянию на 10.11.2021г. был равен 130000 руб.

Общие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО « Сбербанк» заявлением на получение кредитной карты надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам в совокупности являются заключенным между Т.Л.А. и ПАО "Сбербанк" договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1 Условий) (л.д. 64 - 79).

Данный договор является договором присоединения в силу п. 1 ст. 428 ГК РФ.

Согласно п. 3.1, 3.2, 3.4, 3.5, 3.6 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту банковский счет карты. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражений расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей с Даты платежа ( включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами Банка.

Клиент осуществляет частичное (в размере не менее Обязательного платежа или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Согласно п.4.1.3 Держатель карты ежемесячно до даты наступления Даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Обязательный платеж- минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа.

В соответствии с п.8.4 Договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорный операций закрытия счета карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых.

Подписав заявление, Т.Л.А. подтвердила достоверность содержащихся в заявлении сведений, ознакомление и согласие с Условиями и тарифами Банка, а также обязанность их выполнять, уведомление о том, что Условия, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Банка и в подразделениях Банка, а также уполномочила банк на совершение операций, в том числе с использованием услуги "Мобильный банк" по номеру мобильного телефона, указанному ею в заявлении.

Банк в соответствии с договором на выпуск и обслуживание банковской карты, надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, выпустил и выдал банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Начиная с декабря 2021 погашение задолженности не производилось, по состоянию на 08.07.2022г. задолженность составляет 143891,89 руб., по просроченным процентам 16532 руб. 14 коп., по просроченному основному долгу 127359.75 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности.

10.11.2021г. заемщик Т.Л.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 17.11.2021г. ( л.д. 16).

Из наследственного дела, заведенного нотариусом Красногорского нотариального округа после смерти Т.Л.А.,умершей 10.11.2021г. усматривается, что супруг умершей Табакаев А.П., сын Крашенинников Я.А. и дочь Захарова И.В. обратились с заявлением о принятии наследства по всем основаниям после смерти супруги и матери Т.Л.А.

20.09.2022г. ответчику Крашенинникову А.Я. выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Т.Л.А., состоящее из 1/3 доли в праве собственности на ? долю в праве собственности на земельный участок по <адрес>, а также 1/3 доли в праве собственности на квартиру по <адрес>.

21.09.2022г. ответчику Табакаеву А.П. также выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Т.Л.А., состоящее из 1/3 доли в праве собственности на ? долю в праве собственности на земельный участок по <адрес>, а также 1/3 доли в праве собственности на квартиру по <адрес>.

Захаровой И.В. свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались.

Из сообщения ПАО « Сбербанк» следует, что на дату смерти у умершей на счетах имелись денежные средства в общей сумме 3435 руб. 59 коп.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в состав наследственного имущества, оставшегося после смерти Т.Л.А. входят денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк» в сумме <данные изъяты>., а также недвижимое имущество в виде ? доли в праве собственности на земельный участок по <адрес>, и квартиры по <адрес>. Из отчета об оценке ООО «Мобильный оценщик» от 11.07.2022г. следует, что по состоянию на 10.11.2021г. рыночная стоимость земельного участка по <адрес> составляет <данные изъяты> руб., соответственно стоимость принадлежавшей умершей 1/2 доли в праве на квартиру составляет <данные изъяты> руб.

Из выписки из ЕГРН от 22.09.2022г. следует, что кадастровая стоимость квартиры по <адрес> составляет <данные изъяты>.

Ни одна из сторон по делу не оспорила установленную судом стоимость наследственного имущества, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы не заявила, следовательно, при принятии решения суд исходит из того, что рыночная стоимость ? доли в праве на земельный участок по <адрес>, квартиры по <адрес> по состоянию на 10.11.2021г. равна <данные изъяты>., соответственно, стоимость наследственного имущества умершей Т.Л.А., с учетом денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО «Сбербанк», составляет <данные изъяты>.

Согласно ст. 1152-1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ответчики Табакаев А.П., Крашенинников Я.А., Захарова И.В. приняли наследство после смерти Т.Л.А., в размере 1/3 доли каждый, следовательно, приобрели на него право собственности со времени открытия наследства, а именно с даты смерти Т.Л.А. (10.11.2021г.).

После смерти Т.Л.А. за период с 07.12.2021г. образовалась задолженность по просроченному основному долгу и просроченным процентам в сумме 143891 руб. 89 коп, соответственно приняв наследство после смерти Т.Л.А. умершей 10.11.2021г., ответчики Табакаев А.П., Крашенинников Я.А. и Захарова И.В. должны нести солидарную ответственность по долгам Т.Л.А. в пределах стоимости наследственного имущества в размере 1731220 руб. 69 коп.

Размер предъявленной ко взысканию денежной суммы, не превышает стоимости наследственной массы.

Возражения ответчика Табакаева А.П. о необходимости освобождения его от взыскания начисленных по договору процентов суд отклоняет, как не основанные на нормах права.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга 127359.75 руб., просроченные проценты 16532 руб. 14 коп., всего 143891 руб.89 коп.

Поскольку требования истца удовлетворены, судебные расходы, заявленные истцом в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в равных долях,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала- Сибирский Банк ПАО « Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Табакаева Анатолия Петровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, Крашенинникова Якова Александровича,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, Захаровой Ирины Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» сумму задолженность по счету международной банковской карты №, по состоянию на 08.07.2022г. в размере 143891 руб. 89 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4077 руб. 84 коп., всего взыскать 147969 рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                                                                          Л.В. Коноваленко

.

.

.

.

.

.