Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1076/2022 ~ М-633/2022 от 06.04.2022

Дело № 2-1076/2022

УИД 42RS0015-01-2022-001205-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    23 мая 2022 года    г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шумной М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сараджян Э.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Шагиевой Татьяне Николаевне, Шагиеву Игорю Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее - ПАО «Банк ВТБ») обратился в суд с иском к Шагиевой Татьяне Николаевне, Шагиеву Игорю Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 13.07.2018 ПАО «Банк ВТБ» и Шагиева Т.Н. заключили кредитный договор [обезличено] (далее - Кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) и Правил предоставления и погашения ипотечного Кредита на приобретение Предмета ипотеки (далее - Правила), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1300000 руб. сроком на 182 календарных месяца со взиманием за пользование 9% годовых, на условиях установленных Договором, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.1.1, 3.1, 3.2, 4.2, 4.3, 4.4 Индивидуальных условий Кредитного договора). Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 25.07.2018 Ответчику предоставлены денежные средства в размере 1300000 рублей. Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования: приобретения предмета ипотеки Квартиры, [обезличено], расположенной по адресу: [обезличено], в общую совместную собственность Заемщика и Поручителя - Шагиева И.В. (п.4.1, 7.1, 7.4 Кредитного договора). 17.07.2018 на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 13.07.2018 произведена государственная регистрация права совместной собственности Шагиевой Т.Н., Шагиева И.В. Согласно п.8 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору; солидарное поручительство Шагиева Игоря Васильевича на срок до 13.09.2036. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, закрытое акционерное общество). В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 13.07.2018 был заключен договор поручительства ... с Шагиевым Игорем Васильевичем (далее - Договор поручительства). В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному соглашению до настоящего времени не погашена Банк, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю. В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе в части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк потребовал от Заемщика и Поручителя досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее 04.03.2022. Однако задолженность до настоящего времени Ответчиками не погашена. Какого-либо ответа от Ответчиков в адрес Банка не поступало. Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 06.03.2022 составляет 831156,96 руб., в том числе: 795146,24 руб. - остаток ссудной задолженности; 30348,98 руб. - плановые проценты; 3745,92 руб. - задолженность по пени; 1915,82 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Согласно отчету ООО «Гудвилл» ... от 21.02.2022 об оценке квартиры, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2152000 руб. Полагает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: 1721600 руб.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 330, 348-350, 361-367, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит расторгнуть кредитный договор [обезличено] от 13.07.2018, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и Шагиевой Татьяной Николаевной, взыскать солидарно с Шагиевой Татьяны Николаевны, Шагиева Игоря Васильевича в пользу истца задолженность в размере 831156,96 руб., в том числе 795146,24 руб. остаток ссудной задолженности, 30348,98 руб. плановые проценты, 3745,92 руб. задолженности по пени, 1915,82 руб. задолженность по пени по просроченному долгу, государственную пошлину в размере 17512 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: [обезличено], определить способ реализации квартиры в виде продаж с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1721600 руб.

Истец ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца Маткова Н.В., действующая на основании доверенности от 03.02.2021 (л.д.67, 68), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем указала в просительной части иска (л.д.6, 85).

Ответчики Шагиева Т.Н., Шагиев И.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением, причину неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили (л.д.75, 76, 83, 84).

Определением суда от 28.04.2022 к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области-Кузбассу (Управление Росреестра по Кемеровской области-Кузбассу), которое своего представителя в суд не направило, надлежащим образом уведомлено о времени и месте рассмотрения дела (л.д.82).

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в связи с отсутствием возражений, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании доказательств, имеющихся в деле, в порядке заочного производства.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 13.07.2018 между ПАО «Банк ВТБ» и Шагиевой Т.Н. заключен кредитный договор [обезличено] посредством согласования Индивидуальных условий, состоящих из 13 пунктов.

Из содержания п.4.2-4.9 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: сумма кредита 1300000 руб., срок кредита 182 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка 9% годовых, размер аннуитетного платежа 13185,47 руб., процентный период с 16-го числа каждого предыдущего по 15-е число текущего календарного месяца, платежный период с 15-го числа и не позднее 19.00 час. 18 числа каждого календарного месяца, размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.17-18).

Из индивидуальных условий следует, что Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (п.1.1).

В П.2.5 Индивидуальных условий текущим счетом по кредитному договору указан счет [обезличено].

Согласно п.7 Индивидуальных условий предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: [обезличено], кадастровый номер [обезличено], цена предмета ипотеки 1370000 руб. (п.7.2), предмет ипотеки приобретается в общую совместную собственность Шагиевой Т.И. и Шагиева И.В. (п.7.4) (л.д.17).

Согласно п.8 Индивидуальных условий «Обеспечение кредита» - залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (п.8.1); солидарное поручительство Шагиева И.В. на срок до 13.09.2036 (п.8.2).

Пунктом 10.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и правил предоставления и погашения ипотечного кредита и выражает согласие со всеми их условиями, а также принимает правила предоставления и погашения ипотечного кредита в качестве неотъемлемой части договора, что подтверждается собственноручной подписью Шагиевой Т.Н. (л.д.17об.).

Шагиева Т.Н. ознакомлена с графиком погашения к договору [обезличено] ознакомлена, что подтверждается ее подписью на каждом листе графика (л.д.23-24).

С данными условиями кредитования Шагиева Т.Н. была ознакомлена, данные условия заемщика устраивали.

Доказательств иного ответчиками в судебное заседание не представлено (ст.56 ГПК РФ).

ПАО «Банк ВТБ» исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером [обезличено] от 25.07.2018, выпиской по счету [обезличено], согласно которым 25.07.2018 на указанный счет перечислены 1300000 руб., в тот же день денежные средства выданы Шагиевой Т.Н. (л.д.25, 26).

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, перечислив на его счет денежные средства.

Суд приходит к выводу, что между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается (ст.ст.307, 310, 408, 807, 819, 820 ГК РФ).

Доказательств того, что указанный кредитный договор (индивидуальные условия) признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком суду не представлено (в силу ст.56 ГПК РФ).

Шагиева Т.Н. свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнила. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (движением по счету) по кредитному договору (л.д.11-16).

Согласно п.8.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно (л.д.21об.).

В связи с изложенным, 04.02.2022 истцом в адрес Шагиевой Т.Н. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.56-59).

Согласно представленному расчету, платежи в счет погашения основного долга, процентов по кредитному договору заемщиком не производились, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Доказательств иного ответчиками в порядке ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Установлено, что 13.07.2018 между ПАО «Банк ВТБ» и Шагиевым И.В. заключен договор поручительства ..., согласно которому поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Шагиевой Т.Н. отвечать перед кредитором на условия и в соответствии с кредитным договором [обезличено] за исполнение Шагиевой Т.Н. обязательств по кредитному договору; обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (п.3.1, 3.2).

Договор подписан Шагиевым И.В., следовательно, он был согласен со всеми условиями договора поручительства (л.д.50-51)

Согласно п.7.1.4 Правил предоставления поручительства по ипотечному кредиту на приобретение предмета ипотеки, поручитель обязуется в течение 5 (пяти) рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору, уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств Поручителем по Договору (л.д.53).

04.02.2022 истцом в адрес Шагиева И.В. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.57, 58).

Однако до настоящего времени Шагиева Т.Н., Шагиев И.В. требования банка не исполнили.

Как следует из представленного истцом расчета (л.д.11-16), сумма непогашенной задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.03.2022 (в рамках заявленных требований) по основному долгу составляет 795146,24 руб.; плановые проценты 30348,98 руб.

Проверив указанный расчет, включая расчет основного долга, процентов, суд приходит к выводу, что расчет задолженности соответствует условиям соглашения, не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности в указанном размере.

Ответчиками данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен (ст.56 ГПК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку судом установлено, что ответчики Шагиева Т.Н., Шагиев И.В. ненадлежащим образом исполняют свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиками не погашена, суд полагает, что данные суммы подлежат взысканию с ответчиков Шагиевой Т.Н., Шагиева И.В. солидарно.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Статья ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному расчету, сумма неустойки (пени) по кредитному договору на 06.03.2022 составляет 5661,74 руб. (3745,92 руб. + 1915,82 руб.) (л.д.11-16).

На основании абз.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что размер начисленных штрафных санкции должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки, не имеется. Такого требования ответчиками не заявлялось.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме 831156,96 руб., из расчета: 795146,24 руб. (остаток ссудной задолженности) + 30348,98 руб. (плановые проценты) + 5661,74 руб. (пеня).

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.8 Индивидуальных условий кредитного договора [обезличено] от 13.07.2018, кредит обеспечивается залогом в соответствии со ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на предмет ипотеки, указанный в п.7.1 Индивидуальных условий: [обезличено], кадастровый номер [обезличено] (л.д.18).

Согласно п.3.3 Индивидуальных условий кредитного договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению Закладной (л.д.17).

Установлено, что права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной от 13.07.2018 (л.д.29-32).

Согласно договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 13.07.2018 Лицо № 1 продал Шагиевой Т.Н., Шагиеву И.В. квартиру, расположенную по адресу [обезличено], кадастровый номер [обезличено] (л.д.27-28).

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости (далее - ЕГРН) от 08.04.2022, в отношении квартиры расположенной по адресу [обезличено], кадастровый номер [обезличено] зарегистрированы следующие права и ограничения:

- 17.08.2018 за [обезличено] произведена государственная регистрация права: Общей совместной собственности Шагиевой Татьяны Николаевны, Шагиева Игоря Васильевича;

- 17.07.2018 за [обезличено] произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу залогодержателя ПАО «Банк ВТБ» на основании: договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 13.07.2018, срок на 182 календарных месяца с даты предоставления кредита (л.д.80-81).

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Ст.348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Законом «Об ипотеке» (п.2 ст.334 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ФЗ «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно отчету ООО «Гудвилл» № [обезличено] от 21.02.2022 об оценке квартиры - предмета ипотеки, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу [обезличено], составляет 2152000 руб. (л.д.33-49).

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, установленной отчетом оценщика, в сумме 1721600 руб. (из расчета: 2152000 х 80%).

Ответчик не оспаривал стоимость заложенного имущества (ст.56 ГПК РФ).

На момент рассмотрения дела фактический размер просроченного основного долга составляет 795146,24 руб., с учетом того, что при досрочном взыскании долга по кредитному договору сумма неисполненного обязательства определяется размером всей истребуемой задолженности, что значительно превышает 5% от стоимости заложенного имущества, исходя из размера, установленного отчету об оценке имущества.

При таких обстоятельствах у суда нет оснований для признания размера требований залогодержателя явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 79 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В силу п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку обязательства, обеспеченные договором залога, не исполнены, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу [обезличено], кадастровый номер [обезличено], принадлежащую на праве общей совместной собственности Шагиевой Т.Н., Шагиеву И.В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 1721600 руб.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный положениями ст.452 ГК РФ.

04.02.2022 в адрес ответчиков направлено требование (претензия), согласно которому истец требует возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой и предлагает расторгнуть кредитный договор (л.д.56, 57).

При таких обстоятельствах, поскольку нарушение индивидуальных условий кредитного договора ответчиком явилось существенным - сумма основного долга и процентов в полном объеме до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняется продолжительное время, истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора [обезличено] от 13.07.2018, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и Шагиевой Т.Н.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

Согласно п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд считает, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчиков Шагиевой Т.Н., Шагиева И.В. в пользу истца подлежат взысканию солидарно понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17511,57 руб., исходя из расчета: (831156,96 руб.- 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб. = 11511,57 руб. (по имущественным требованиям) + 6 000 руб. (по требованию неимущественного характера), поскольку данные судебные расходы подтверждаются соответствующим платежным поручением [обезличено] от 23.03.2022 (л.д.10) и понесены истцом для восстановления своего нарушенного права в соответствии со ст.15 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор [обезличено] от 13.07.2018, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и Шагиевой Татьяной Николаевной.

Взыскать солидарно с Шагиевой Татьяны Николаевны, Шагиева Игоря Васильевича в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору [обезличено] от 13.07.2018 в сумме 831156,96 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 795146,24 руб., плановые проценты - 30348,98 руб., задолженности по пени - 3745,92 руб., задолженности по пени по просроченному долгу - 1915,82 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17511,57 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу [обезличено], кадастровый номер [обезличено], определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 1721600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено - 30.05.2022.

    Судья    М.Ю. Шумная