Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-17/2024 (2-356/2023;) ~ М-370/2023 от 01.12.2023

Дело № 2-17/2024

УИД 12RS0014-01-2023-000533-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2024 года пос. Советский Республики Марий Эл

Советский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Коньковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Войковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Аглиеву Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось с исковым заявлением к Аглиеву Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил Аглиеву Д.Д. кредит, а Аглиев Д.Д. обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога автотранспортного средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед истцом составляет 593498 рублей 21 копейка, из которых: 540284 рубля 19 копеек – просроченный основной долг, 48388 рублей 66 копеек – просроченные проценты, 4825 рублей 36 копеек – пени на сумму не поступивших платежей. Просят суд взыскать с Аглиева Д.Д. в пользу
АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 593498 рублей 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15134 рубля 98 копеек, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Toyota Avensis <данные изъяты>, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 626000 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Аглиев Д.Д. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма.

Суд, с учетом согласия истца о рассмотрения дела в порядке заочного производства, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ Аглиев Д.Д. просит АО «Тинькофф Банк» заключить с ним кредитный договор на сумму 592000 рублей под 14,2% годовых с размером регулярного платежа 16400 рублей 10 числа месяца, количество регулярных платежей 59 на приобретение автомобиля Toyota Avensis <данные изъяты>.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Тинькофф Банк» предоставило Аглиеву Д.Д. кредит в сумме 592000 рублей (пункт 1); на срок 59 месяцев (пункт 2); с процентной ставкой (в процентах годовых): 22,2, а при участии с программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица согласно п. 17 индивидуальных условий – 14,2 (пункт 4); ежемесячные регулярные платежи в размере 16400 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей определяется сроком возврата кредита (пункт 6); в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору предоставляется залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в заявлении-анкете (пункт 10); цели использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автомобиля, а также иные цели, указанные в заявлении-анкете (пункт 11); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафы, пени) или порядок их определения – 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа, при расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейки, за период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются, если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций (пункт 12).

Согласно тарифам АО «Тинькофф Банк» по продукту «Автокредит» процентная ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне от 9% до 25% годовых, в случае участия в программе страховой защиты заемщиков банка – от 3% до 19% годовых (пункт 1); плата за включение в программу страховой защиты банка 0,39% от первоначальной суммы кредита (пункт 2); штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности (пункт 3); комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента 0% (пункт 4); плата за невыполнение условий залога 0,5% от первоначальной суммы кредита (пункт 5).

Согласно договору купли-продажи автомобиля с пробегом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» передало в собственность Аглиеву Д.Д., а Аглиев Д.Д. принял и оплатил автомобиль с пробегом марки Toyota Avensis <данные изъяты>, стоимостью 647000 рублей (пункт 1.1).

Согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ Аглиеву Д.Д. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере 592000 рублей. Последний перевод денежных средств в счет погашения кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженность Аглиева Д.Д. по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 593498 рублей 21 копейка, из которой: сумма просроченного основного долга 540284 рубля 19 копеек, сумма просроченных процентов 48388 рублей 66 копеек, пени на сумму не поступивших платежей 4825 рублей 36 копеек.

В заключительном счете от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уведомляет Аглиева Д.Д. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и требует погасить всю сумму задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 593498 рублей 21 копейка, в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Согласно заключению специалиста ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства Toyota Avensis, <данные изъяты> на дату проведения расчета ДД.ММ.ГГГГ составила 626000 рублей. Оплата в размере 1000 рублей за оказанную услугу по определению рыночной стоимости автотранспортного средства произведена АО «Тинькофф Банк» в полном объеме.

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства Toyota Avensis, <данные изъяты> является Аглиев Д.Д.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункте 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа. Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между
АО «Тинькофф Банк» и Аглиевым Д.Д. в заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 592000 рублей со сроком возврата 59 месяцев под 14,2% годовых на приобретение автомобиля Toyota Avensis, <данные изъяты>. Аглиев Д.Д. обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей согласно графику погашения кредита. В обеспечение обязательств по вышеуказанному договору потребительского кредита Аглиев Д.Д. передал АО «Тинькофф Банк» в залог транспортное средство Toyota Avensis, <данные изъяты>.

Судом также установлено и не оспаривается сторонами, что истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, выдав последнему сумму кредита в размере 592000 рублей. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету. Ответчик Аглиев Д.Д. принятые обязательства по вышеуказанному договору исполняет ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата суммы кредита и уплаты процентов, предусмотренные графиком.

Согласно расчету задолженность Аглиева Д.Д. перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 593498 рублей 21 копейка, из которой: сумма просроченного основного долга 540284 рубля 19 копеек, сумма просроченных процентов 48388 рублей 66 копеек, пени на сумму не поступивших платежей 4825 рублей 36 копеек.

Расчет суммы задолженности составлен верно, оснований не доверять представленному истцом расчету суммы задолженности у суда не имеется.

Требование истца АО «Тинькофф Банк», выставленное в заключительном счете, о досрочном возврате суммы кредита в размере 593498 рублей 21 копейка ответчикам Аглиевым Д.Д. не исполнено.

Ответчиком Аглиевым Д.Д. в соответствии с требованиями статей 56, 57
Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено суду доказательств об отсутствии задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Заявленная истцом сумма задолженности стороной ответчика не опровергнута, иной расчет задолженности, который в порядке статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации мог быть предметом судебной проверки, исследования и оценки, ответчиком Аглиевым Д.Д. также не представлен. При заключении кредитного договора Аглиев Д.Д. был ознакомлен с условиями и тарифами банка, о чем указано с индивидуальных условиях договора потребительского кредита, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

С учетом вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 593498 рублей 21 копейка подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, руководствуясь положениями статей 334, 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив в совокупности представленные доказательства, учитывая, что достоверных доказательств, свидетельствующих о возврате суммы задолженности в полном объеме, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и о необходимости их удовлетворения, поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения Аглиевым Д.Д. обязательств по заключенному с ним договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ нашли свое подтверждение в судебном заседании.

При этом, суд считает, что исковые требования истца в части установления начальной продажной стоимости предмета залога удовлетворению не подлежат, поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества. Вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе статей 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89 Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства подлежат выплате в пользу истца в размере, обеспеченных залогом обязательств
Аглиева Д.Д., согласно условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и положениям статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть в размере задолженности Аглиева Д.Д. перед АО «Тинькофф Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 593498 рублей 21 копейка.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать в возврат уплаченной государственной пошлины 15134 рубля 98 копеек и расходы по оплате услуг оценщика 1000 рублей.

Руководствуясь статьями 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Аглиеву Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с Аглиева Д.Д. (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 593498 (пятьсот девяносто три тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 21 копейка, в возврат государственной пошлины 15134 (пятнадцать тысяч сто тридцать четыре) рубля 98 копеек, расходы на оплату услуг эксперта в сумме 1000 (одна тысяча) рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство марки Toyota Avensis <данные изъяты>, принадлежащее Аглиеву Д.Д., родившемуся ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в рамках исполнительного производства.

Денежные средства, полученные от реализации транспортного средства автомобиля марки Toyota Avensis <данные изъяты> передать акционерному обществу «Тинькофф Банк» в размере задолженности Аглиева Д.Д. по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Аглиевым Д.Д., в сумме 593498 (пятьсот девяносто три тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 21 копейка.

В случае если сумма, вырученная при реализации транспортного средства, превысит размер обеспеченного залогом требования акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Аглиевым Д.Д., в сумме 593498 (пятьсот девяносто три тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 21 копейка, разницу возвратить Аглиеву Д.Д..

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к Аглиеву Д.Д. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд Республики Марий Эл в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Конькова

В окончательной форме решение принято 23 января 2024 года.