Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-875/2024 ~ М-139/2024 от 12.01.2024

УИД: 16RS0040-01-2024-000273-89

ЗЕЛЕНОДОЛЬСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул. Сайдашева, д.4, г. Зеленодольск, Республика Татарстан, 422521

тел. (84371) 2-89-01, факс: 3-44-00

http://zelenodolsky.tat.sudrf.ru/, e-mail: zelenodolsky.tat@sudrf.ru

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зеленодольск

8 февраля 2024 года                                               Дело № 2-875/2024

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахметгараева А.А.,

при секретаре судебного заседания Бойковой Е.А.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "ЦДУ Инвест" к Мошкову В.Г. о взыскании задолженности по договору займа,

    установил:

общество с ограниченной ответственностью "ЦДУ Инвест" (далее истец, ООО "ЦДУ Инвест") обратилось в суд с иском к Мошкову В.Г. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" (кредитор) и ответчиком заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым последнему был предоставлен займ в размере 30 000 рублей с процентной ставкой 365% годовых. В соответствии с Общими условиями договора займа ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ООО "ЦДУ Инвест" заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к последнему перешли права требования по вышеуказанному договору займа.

Предмет договора № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества смс-кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно Общим условиям договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 146 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 74 752 рубля, из которых: 30 000 рублей - сумма невозвращенного основного долга, 42 914 рублей 08 копеек - сумма задолженности по процентам, 1 837 рублей 92 копейки - сумма задолженности по штрафам.

По заявлению ООО "ЦДУ Инвест" мировым судьей судебного участка № был выдан судебный приказ о взыскании возникшей задолженности, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению заемщика.

Поскольку обязательства по возврату займа до настоящего времени не исполнены, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (146 календарных дней) в размере 74 752 рубля, расходы по уплате госпошлины в размере 2 442 рубля 56 копеек, почтовые расходы в размере 174 рубля, из которых: 116 рублей 40 копеек - расходы на отправку заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, 57 рублей 60 копеек - расходы на отправку простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен (л.д. 6).

Надлежащим образом извещенный по последнему известному месту жительства в соответствии с положениями статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик в судебное заседание не явился. Корреспонденция с судебным извещением возвращена суду по истечении срока хранения.

Поскольку надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве судом предприняты, сведениями о том, что его неявка на судебное заседание вызвана уважительными причинами суд не располагает, суд признает извещение ответчика надлежащим и в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего дела и гражданского дела по судебному приказу №, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями статей 807 и 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 ГК РФ. В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными подпунктами 2 и 3 статьей 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Принципы использования электронной подписи установлены статьей 4 вышеназванного закона. Основным является принцип аутентичности собственноручной и электронной подписи одного и того же лица. Закон запрещает устанавливать какие-либо ограничения применения электронной подписи, обусловленные применением технических устройств для подписания соответствующего документа. То есть, закон уравнивает собственноручную подпись субъекта и его электронную подпись. Факт применения технических средств и устройств при учинении подписи не является основанием для признания ее недействительной или полученной с нарушением установленного порядка оформления документов.

Поскольку техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, то его применение иными лицами невозможно. В этой связи она является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с пунктом 4 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктами 1, 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Данные положения закона указывают на то, что договор потребительского займа является реальной сделкой, факт заключения которой связан с совершением действий по передаче денежных средств.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ответчиком заключен договор потребительского займа в электронном виде (путем акцептирования-принятия заявления оферты) № на сумму 10 000 рублей с процентной ставкой 365% годовых, сроком возврата - 35 календарных дней (л.д.41-43).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ответчиком заключены дополнительные соглашения к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 000 рублей и на сумму 30 000 рублей с процентной ставкой 365% годовых, сроком возврата займов - до ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1 - 4 индивидуальных условий договора займа) (л.д. 38-40, 41-43,46).

Предмет договора № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа (далее по тексту - Общие условия) и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Согласно Общим условиям возврат суммы займа и начисленных процентов производится в соответствии с графиком платежей (пункт 5.1.).

По желанию клиента срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими индивидуальными условиями (пункт 6.1. Общих условий).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора займа в его новой редакции (согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ) сумма займа и процентов за пользование займом подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование займом, что составляет 39 500 рублей, из которых: сумма процентов – 9 500 рублей, сумма основного долга - 30 000 рублей (л.д.44-46).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Договор займа был подписан ответчиком посредством использования аналога собственноручной подписи на основании пункта 2 статьи 6 ФЗ № 63-ФЗ "Об электронной подписи", в соответствии с которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Все доказательства в совокупности подтверждают, что письменная форма договора была соблюдена и между ООО МКК "Макро" и заемщиком в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа.

ООО МКК "Макро" исполнило свои обязательства по договору, перечислив ответчику денежную сумму в размере 30 000 рублей, что подтверждается сведениями ПАО Сбербанк (л.д. 77-78).

Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора и дополнительных соглашений к нему ответчиком, суду не представлено, получение денежных средств не оспорено.

Указанный договор займа на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу пункта 13 индивидуальных условий договора займа кредитор вправе уступить права по договору займа третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Ответчик не выразил запрет займодавцу уступить права (требования) по договору займа. Таким образом, при заключении договора потребительского займа стороны договора согласовали между собой условие, по которому истец может переуступить свои права по договору другому лицу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» заключило с ООО «ЦДУ Инвест» договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого к ООО «ЦДУ Инвест» перешли права (требования) по договорам займа, в том числе договору, заключенному с ответчиком (л.д. 23-29).

Согласно приложению к договору уступки требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ сумма приобретенного ООО "ЦДУ Инвест" у ООО МКК "Макро" права требования по договору займа №, заключенному с ответчиком, составила 74 752 рубля, (л.д. 30), в том числе: сумма основного долга – 30 000 рублей; проценты по займу – 9 252 рубля, проценты после срока уплаты по займу – 33 662 рубля 08 копеек, задолженность по неустойкам – 1 837 рублей 92 копейки (л.д. 30).

Указанный договор уступки прав (требований) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (пункт 1 статья 389 Гражданского кодекса Российской Федерации), не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Неисполнение ответчиком условий договора займа по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов явилось основанием для обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности (л.д. 82-83).

Определением мирового судьи судебного участка № по Зеленодольскому судебному району Республики Татарстан выдан судебный приказ о взыскании с Мошкова В.Г. в пользу ООО "ЦДУ Инвест" задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84), который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 86-87).

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

По расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (146 календарных дней) задолженность ответчика составляет 74 752 рубля, из которых: 30 000 рублей - сумма невозвращенного основного долга, 42 914 рублей 08 копеек – общая сумма задолженности по процентам, 1 837 рублей 92 копейки - сумма задолженности по штрафам (л.д. 68-69).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации признан арифметически верным, соответствующим условиям договора займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу пункта 23 статьи 5 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон № 554-ФЗ) установлены ограничения и по сумме начисления процентов, и по размеру процентов, которые займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 352,775%.

Далее, за период от 31 дня до 60 дней включительно - в размере 365%, при их среднерыночном значении 322,905%; от 61 до 180 дней - в размере 356% при их среднерыночном значении 317,805%.

Истец предъявил требование о взыскании суммы процентов в общей сумме 42 914 рублей 08 копеек и неустойки 1 837 рублей 92 копейки, исходя из положений пункта 24 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, об ограничении предела взыскания процентов и иных платежей 1,5-кратным размером суммы микрозайма.

Задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, а судом в ходе судебного разбирательства не добыто.

При таких обстоятельствах, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 442 рублей 56 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, а также почтовые расходы на сумму 174 рубля (л.д.12, 13-21).

Поскольку указанные расходы являлись для истца необходимыми, связанными с рассмотрением дела, то они подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью "ЦДУ Инвест" к Мошкову В.Г. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Мошкова В.Г. (ИНН №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (146 календарных дней) в размере 74 752 рубля; расходы по уплате госпошлины в размере 2 442 рубля 56 копеек, почтовые расходы в размере 174 рубля.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    А.А. Ахметгараев

Мотивированное решение изготовлено 8 февраля 2024 года, судья