Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1875/2022 ~ М-1475/2022 от 31.03.2022

Дело № 2-1875/2022

        УИД: 26RS0029-01-2022-002916-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2022 года                                                                           г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Жолудевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Казарян С.Р.,

с участие ответчика Дроздецкого А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Содействие» к Дроздецкому А.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

КПК «Содействие» обратилось в суд с исковым заявлением к Дроздецкому А.А., в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен договор займа №. По условиям п. 1 договора займа Истец предоставил Ответчику заем в размере 115 810 рублей. Срок действия Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ был определен сторонами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 1 094 дня (п. 2 Договора займа).

Ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению займа, процентов и членских взносов, согласно графику платежей (приложение № к Договору займа), являющемуся неотъемлемой частью Договора займа.

Согласно условиям п. 4 Договора займа, на сумму займа начисляются проценты за пользование займом в размере 10,95 % годовых, а в п. 17 определено непреложное условие уплаты Заемщиком членских взносов на уставную деятельность Истца в соответствие с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа. Размер подлежащих оплате членских взносов в п. 17 Договора займа определен в сумме 1 158 рублей в месяц. Согласно ст. 9 Общих условий оплаты членского взноса может осуществляться Заемщиком авансом, с зачетом обязательств в последующие периоды платежей. Заемщик может внести членские взносы единовременно, либо в рассрочку в период участия в фонде финансовой взаимопомощи. То есть при досрочном взыскании задолженности, Ответчик должен оплатить причитающиеся членские взносы, предусмотренные графиком платежей. Размер и даты исполнения платежей в погашение рассрочки внесения членского взноса указываются справочно в специальном разделе графика платежей по Договору потребительского займа. Также пайщиком был внесен единовременный членский взнос в резервный фонд.

Договором займа и графиком платежей предусмотрено, что проценты за пользование займом и членские взносы на уставную деятельность начисляются ежедневно. Ответчик неоднократно нарушал сроки платежей, указанные в графике, в результате чего произошло существенное удорожание займа.

Следовательно, действия Ответчика противоречат Гражданскому законодательству РФ и являются нарушением условий Договора займа.

Согласно п. 15 Общих условий предоставления пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи в случае невнесения в дату ежемесячного платежа денежной суммы в соответствие с графиком платежей либо внесения суммы недостаточной для погашения суммы за пользование займом или основного планового платежа Пайщик обязан оплатить Кооперативу членские взносы в размере 100 рублей за каждый день просрочки, начиная от даты возникновения задолженности по дату погашения просроченной задолженности. Потребность взимания указанных членских взносов возникает в связи с дополнительными расходами Кооператива на обслуживание просроченных займов, таких как почтовые расходы на отправление претензий Пайщику (поручителю), затраты на телефонные переговоры, личные встречи в офисе, обследование залогового имущества, посещения Пайщиков по месту проживания или месту работы, судебные издержки и прочие расходы.

Согласно п. 14 Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 176 173 рубля 19 копеек, в том числе: сумма основного долга - 97 369 рублей 58 копеек, проценты за пользование займом - 14 251 рубль 66 копеек, сумма членских взносов на обеспечение уставной деятельности - 26 582 рубля, членские взносы согласно п. 15 Общих условий - 35 000 рублей, сумма неустойки - 2 969 рублей 95 копеек.

В силу п. 12 Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае несвоевременного внесения платежа в соответствие с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 20 % годовых. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Истцом были предприняты меры по досудебному урегулированию спора, однако Ответчик не желает добровольно исполнять обязательства по Договору займа. Судебным приказом, выданным Мировым судьей <адрес> было удовлетворено требование кооператива о взыскании задолженности по договору займа. Судебный приказ был отменен. Просит зачесть оплаченную государственную пошлину за выдачу судебного приказа.

В соответствие с п. 20 Договором займа, п. 26 Общих условий предоставления займов, сторонами установлена договорная подсудность – все споры и разногласия, вытекающие из указанного договора, разрешаются в суде <адрес>.

Просит взыскать с Дроздецкого А.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Содействие» задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 173 рубля 19 копеек.

Взыскать с Дроздецкого А.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Содействие» проценты по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ согласно ст. 809 ГК РФ, начисляемые на сумму остатка основного долга по займу № от ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 10,95 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

Взыскать с Дроздецкого А.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Содействие» неустойку, начисляемую на сумму остатка основного долга по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

Взыскать с Дроздецкого А.А. пользу Кредитного потребительского кооператива «Содействие» сумму оплаченной государственной пошлины в размере 4 723 рубля 46 копеек.

Представитель истца КПК «Содействие», будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Положения ст. 35 ГПК РФ закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Дроздецкий А.А. пояснил, что он не возражает    против требований о    взыскании суммы задолженности,    просил    снизить    сумму неустойки с четом его материального    положения.

Выслушав ответчика Дроздецкого А.А., исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Как следует из представленных в суд надлежащих письменных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Содействие» и Дроздецким А.А. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кооператив предоставил Дроздецкому А.А. заем в сумме 115 810 рублей на срок 1094 дня, тарифный план 10,95 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

ДД.ММ.ГГГГ кооператив исполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме, предоставив Дроздецкого А.А. денежные средства в размере 115 810 рублей.

В соответствии с условиями договора займа Заемщик обязан вносить членские взносы на уставную деятельность Истца в соответствии с графиком платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 12 Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае несвоевременного внесения платежа в соответствие с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 20 % годовых.

В соответствии с абз. 3 п. 9 Общих условий предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи Кредитного потребительского кооператива (далее по тексту - Общие условия), в случае, если пайщик не возвратил заем в сроки, оговоренные в индивидуальных условиях договора потребительского займа, членские взносы начисляются и оплачиваются за каждый месяц просрочки до момента полного возврата суммы займа в размере, соответствующем сумме членского взноса, причитающейся к оплате. Оплата членских взносов может осуществляться заемщиком авансом, с зачетом обязательств в последующие периоды платежей. При прекращении членства пайщика оплаченные им членские взносы не возвращаются.

С указанными Общими условиями ответчик ознакомился и согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа составляет всего 176 173 рубля 19 копеек, в том числе: сумма основного долга 97 369 рублей 58 копеек, проценты за пользование займом 14 251 рубль 66 копеек, сумма членских взносов на обеспечение уставной деятельности 26 582 рубля, членские взносы согласно п. 15 Общих условий 35 000 рублей, сумма неустойки 2 969 рублей 95 копеек.

Данный расчет ответчиком не опровергнут, иного расчета в    материалы дела не представлено.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, факт существенных нарушений договора займа в виде неисполнения ответчиком обязательств по внесению платежей и процентов в соответствии с его условиями установлен в судебном заседании.

В силу ст.ст. 60, 67 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Однако требования истца о взыскании с ответчика суммы членских взносов (неустойки) на основании п. 15 Общих условий в размере 35 000 рублей подлежат частичному удовлетворению в сумме 5 000 рублей.

В силу п. 15 Общих условий в случае невнесения в дату ежемесячного платежа денежной суммы в соответствии с графиком платежей либо при внесении в дату платежа суммы, недостаточной для погашения процентов за пользование займом и\или основного планового платежа, пайщик обязан уплатить кооперативу членские взносы в размере 100 рублей за каждый день просрочки, начиная от даты возникновения задолженности до даты погашения просроченной задолженности.

Согласно ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку (штраф, пеню), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Основанием для применения судом ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, определяемая в каждом конкретном случае, если имеет место, например, чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Из указанной нормы следует, что уменьшение размера неустойки является правом, но не обязанностью суда, и применяется им только в случае, если он сочтет размер предъявленной к взысканию неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства. Решение вопроса о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства производится на основании имеющихся в деле материалов и конкретных обстоятельств дела, выяснив соответствие взыскиваемой неустойки наступившим у кредитора негативным последствиям нарушения должником обязательства.

С учетом изложенного, периода неисполнения обязательств, суммы основного долга суд приходит к выводу о снижении суммы членских взносов согласно    п. 15 Общих условий до 5 000 рублей.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.

С учетом всех вышеуказанных обстоятельств, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, размер основного долга, задолженности по процентам за пользование займом, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору займа и не находит оснований для ее снижения.

По мнению суда, взыскание неустойки в таком размере будет наиболее соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон, а также с учетом разъяснений, данных в Постановлении Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» о том, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто, а следовательно, и заемщик, не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по договору займа согласно ст.809 ГК РФ, начисляемых на сумму остатка основного долга по займу по ставке 10,95% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» также разъяснена возможность одновременного начисления процентов на просроченную сумму займа за пользование денежными средствами, предусмотренных ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, и процентов по ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности (п. 15).

Поскольку заемщик фактически продолжает пользоваться суммой займа, истец имеет право на взыскание с заемщика установленных договором займа процентов за пользование займом в размере ставки 10,95% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ (то есть со дня, следующего за днём расчёта исковых требований) по дату возврата суммы основного долга по займу в полном объёме.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору займа согласно ст.809 ГК РФ, начисляемые на сумму остатка основного долга по займу по ставке 10,95% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

Требование истца о взыскании неустойки, начисленной на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты основного долга исходя из ставки 20% годовых также подлежит удовлетворению.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом- исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку заемщик фактически продолжает пользоваться суммой займа, истец имеет право на взыскание с заёмщика установленной договором займа неустойки в размере 20% годовых от суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ (то есть со дня, следующего за днем расчета исковых требований) по день фактической оплаты основного долга.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств того, что задолженность погашена, ответчиком в судебное заседание не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств дела в пользу КПК «Содействие» с Дроздецкого А.А. подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 173 рубля 19 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

    Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4 723 рубля 46 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика с учетом требований ст. 98 ГПК РФ. При этом возможность суда снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не влечет за собой уменьшение уже оплаченной истцом при подаче иска размера госпошлины, исходя из цены иска.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 146 173 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 97 369 ░░░░░░ 58 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 14 251 ░░░░░ 66 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 26 582 ░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 15 ░░░░░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░;

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ 2 969 ░░░░░░ 95 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 15 ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░. 809 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░ 10,95 % ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ 20 % ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 723 ░░░░░ 46 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░░░