Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1789/2023 от 24.05.2023

Дело №2-1789/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Темрюк                  20 июля 2023 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Метелкина Е.В.,

при секретаре судебного заседания Кожемякиной Я.Л.,

с участием представителя ответчика Лахтионова О. В. – Шишкиной О.Ф., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Лахтионову О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 725 955,57 рублей, а также судебных расходов в размере 10459,56 рублей.

В исковом заявлении истец указал, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 783160 рублей, в том числе: 700 000 рублей - сумма к выдаче, 83 160 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 783 160 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 700 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком через кассу офиса Банка. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 83 160 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банков договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 20688,76 рублей. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора). В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей. Ответчиком допущено неоднократное и длительное неисполнение своих обязательств по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 725 955,57 рублей, из которых: сумма основного долга - 545 722,86 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8 779,12 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 141 606,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 29 731,14 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 10 459,56 рублей. Указанная задолженность и судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещенным о дне слушания дела, не явился. В иске представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Лахтионов О. В. в судебное заседание, будучи надлежаще извещенным о дне слушания дела, не явился.

В судебном заседании представитель ответчика Лахтионова О. В. – Шишкина О.Ф. не согласилась с исковыми требованиями, просила отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме, в связи с пропуском исковой давности для обращения с иском в суд.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в порядке и сроки, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Лахтионовым О. В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Лахтионовым О. В. кредитный договор <адрес> сумма к выдаче, 83 160 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование), под 19,90% годовых на срок 60 месяцев, а Лахтионов О. В. обязался возвратить кредит путем оплаты ежемесячного платежа в размере 20 688,76 рублей 15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из представленных документов, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору, а заемщик нарушил обязательства по погашению долга и уплате процентов - не производил оплату ежемесячного платежа в установленные договором сроки, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита и выпиской по счету.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность Лахтионова О. В. перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 725 955,57 рублей, из которых: сумма основного долга - 545 722,86 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8 779,12 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 141 606,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 29 731,14 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей.

Представителем ответчика Лахтионова О. В. – Шишкиной О.Ф. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса. В силу ст. 200 ГК РФ отсчет срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного суда от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 201 ГК РФ течение срока давности
по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ), возврат кредитных средств осуществляется ежемесячными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 688,76 рублей,15 числа каждого месяца, а крайний срок 20-й день с 15 числа включительно.

Исходя из выписки по счету, открытому на имя Лахтионова О. В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расчета задолженности, заемщиком в счет погашения кредита платежи вносились не ежемесячно и не в полном объеме, последний платеж произведен Лахтионовым О. В. ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, кредитор должен был узнать о своем нарушенном праве с ДД.ММ.ГГГГ (15 число следующего месяца + 20 дней). Таким образом, срок исковой давности по требованию об оплате платежа за ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, и так далее по каждому последующему платежу.

График платежей к кредитному договору в суд сторонами не представлен. Исходя из представленного истцом расчета и доводов, изложенных в и иске и письменных возражениях, дата последнего платежа по данному кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ. При этом, с учетом условий п.26 кредитного договора о крайнем сроке поступления минимального платежа на текущий счет (20-й день с 15-го числа включительно), крайний срок по оплате последнего платежа по кредиту выпадает на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, срок исковой давности по требованию об оплате последнего платежа по данному кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ. В суд с настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая периодичность платежей, дату последнего платежа по кредитному договору, дату обращения в суд с настоящим иском, срок исковой давности по отдельным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен.

Представленное к иску уведомление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении просроченной задолженности, суд не может принять как надлежащее доказательство об изменении условий кредитного договора в части срока погашения кредита, поскольку в материалах дела отсутствуют сведения о направлении и получении данного уведомления ответчиком.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск.

Поскольку доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, а также уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» имело возможность обратиться в суд в течение установленного законом срока, в связи с чем суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Метелкин

Решение в окончательной форме принято 27 июля 2023 г.