Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-267/2023 (2-3779/2022;) ~ М-3201/2022 от 28.10.2022

Дело № 2-267/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    12 января 2023 года                     г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Согдановой Е.Е.,

при секретаре Кукудаевой Э.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Улюмджиевой Людмиле Сангаджи-Гаряевне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. 14 сентября 2017 г. ООО МФК «Е заем» и Улюмджиева Л.С-Г. заключили договор потребительского займа №1467345002, в соответствии с которым Улюмджиевой Л.С-Г. предоставлен заём в размере 20 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 419,02% годовых, срок возврата займа – 14 октября 2017 г. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Ответчиком в установленный срок не исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 177 календарных дней. 10 мая 2018 г. между ООО МФК «Е заем» и ЗАО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключен договор №224/2018 уступки права (требований). 4 июля 2018 г. произведено изменение наименования ЗАО «ЦДУ» на АО «ЦДУ» в связи с приведением в соответствие с требованиями главы 4 ГК РФ. 1 декабря 2020 г. мировым судьей судебного участка № 6 Элистинского судебного района Республики Калмыкия отменен судебный приказ. Просит суд взыскать с Улюмджиевой Л.С-Г. задолженность по договору займа №1467345002 от 14 сентября 2017 г. за период с 14 ноября 2017 г. по 10 мая 2018 г. (177 календарных дней) 61 766 руб. 44 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 052 руб. 99 коп.

В судебное заседание представитель АО «ЦДУ» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Улюмджиева Л.С-Г. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена, ходатайств не поступило.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АО «ЦДУ» по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения обязательства является договор.

В силу ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 3 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

    В п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

    Из материалов дела усматривается, что ООО МФК «Е заем» является микрофинансовой организацией.

В соответствии п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с названной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 14 сентября 2017 г. между ООО МФК «Е заем» и Улюмджиевой Л.С-Г. заключён договор потребительского займа №1467345002, в соответствии с которым Улюмджиевой Л.С-Г. предоставлен заём в размере 20 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 419,02% годовых, срок возврата займа – 14 октября 2017 г.

Договор был заключен в электронном виде с использованием клиентом аналога собственноручной подписи.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

ООО МФК «Е заем» надлежащим выполнило принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств Улюмджиевой Л.С-Г. Выдача займа произведена путем перечисления денежных средств в размере 20 000 руб. на счет банковской карты.

Свои обязательства по возврату суммы займа и причитающихся процентов ответчик Улюмджиева Л.С-Г. в обусловленные вышеуказанным договором сроки не исполнила.

    4 июля 2018 г. между ООО МФК «Е заем» и ЗАО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 Гражданского кодекса РФ, заключен договор №224/2018 уступки права (требований).

4 июля 2018 г. произведено изменение наименования ЗАО «ЦДУ» на АО «ЦДУ» в связи с приведением в соответствие с требованиями главы 4 ГК РФ.

Согласно доводам иска, не оспоренным ответчиком, в нарушение Условий кредитования в период использования кредитом заёмщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, неоднократно допускал просрочки платежа.

Статьей 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    Из содержания ч. 1, 2 ст. 317.1 ГК РФ следует, что в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

    Согласно ч.2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

    Таким образом, по договору микрозайма, кроме основного долга и процентов за пользование займом подлежат начислению проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами по п. 1 ст. 317.1 ГК РФ.

    В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора микрозайма №1467345002 от 14 сентября 2017 г. в период нарушения срока возврата микрозайма вплоть до даты полного погашения Клиентом задолженности в соответствии со ст. 809 ГК РФ, п. 4.1, 4.5 Общих условий договора микрозайма по Договору на сумму основного долга подлежат начислению и уплате Клиентом проценты в размере, указанном в п. 4 настоящих Индивидуальных условий, которые не являются мерой ответственности Клиента.

    Согласно п. 4.5 Индивидуальных условий если иное не установлено в Индивидуальных условиях договора микрозайма, в случае не возврата Клиентом суммы Микрозайма в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4.4 настоящих Общих условий, со дня, следующего за днем, когда сумма Микрозайма должна была быть возвращена, до дня ее возврата включительно. При этом Общество вправе в одностороннем порядке прекратить начисление процентов при достижении суммы процентов, начисленных в период нарушения возврата суммы Микрозайма, размера суммы основного долга, о чем направляет Клиенту соответствующее уведомление.

    В силу п. 4.4 Индивидуальных условий размер процентов за пользование суммой Микрозайма рассчитывается Обществом применительно к каждому конкретному Микрозайму в порядке, установленном п. 2.1.2 Общих условий, и указывается в Индивидуальных условиях.

    Пунктом 2.1.2 Индивидуальных условий процентная ставка по предоставлению Клиенту Микрозайма в зависимости от срока предоставления – 30 календарных дней составила 598,60% годовых.

    В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязанностей по внесению очередного платежа на сумму просроченного основного долга, помимо процентов за пользование заемными денежными средствами, подлежат начислению проценты на основании ч. 1 ст. 317.1 ГК РФ и неустойка.

На момент предъявления иска в суд задолженность ответчика составила 26 888 руб. 00 коп., из них: сумма основного долга – 20 000 руб., сумма задолженности по начисленным процентам – 6 888 руб.

За период с 14 ноября 2017 г. по 10 мая 2018 г. проценты на просроченный основной долг начислены на основании ст. 317.1 ГК РФ, из расчета согласованной сторонами ставке - 598,60% годовых составила 33 062 руб. 40 коп.

    Данный расчет суд находит верным. Ответчиком не было представлено иного расчета, опровергающего расчет истца.

    В связи с тем, что договор микрозайма заключен 14.09.2017 г. к возникшим правоотношениям подлежат применению нормы Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

    Из содержания п. п. 9 п. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности следует, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микро финансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

    Из вышеизложенного следует, что размер процентов, предусмотренных по договору и процентов, взыскиваемых на основании ст. 317.1 ГК РФ, не включая неустойку, не может превышать 60 000 рублей (20 000 х 3).

    Истцом к взысканию заявлена сумма, не превышающая ограничений, установленных п. п. 9 п. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

Требуемый ко взысканию штраф не превышает размер задолженности по просроченному основному долгу и по просроченным процентам, размер неустойки по потребительским кредитам, установленной действующим Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Штраф (неустойка) соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства по договору. Доказательств обратного суду ответчиком не приведены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по состоянию на 10 мая 2018 г. составила 61 766 руб. 44 коп., в том числе сумма основного долга – 20 000 руб., сумма задолженности по начисленным процентам – 6 888 руб., проценты, начисленные на просрочку основного долга – 33 062 руб. 40 коп., задолженность по штрафам/пеням- 1 816 руб. 04 коп.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности в размере 61 766 руб. 44 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.333.16.,333.19. Налогового кодекса РФ при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением №234680 от 3 октября 2022 г. при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 2 052 руб. 99 коп.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с Улюмджиевой Людмилы Сангаджи-Гаряевны, <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления», адрес: 117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 15, этаж 1, помещение 1, ком. 01-06, ИНН 7730592401, ОГРН 5087746390353, задолженность по договору займа №1467345002 от 14 сентября 2017 г. за период с 14 ноября 2017 г. по 10 мая 2018 г. в размере 61 766 (шестьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят шесть) руб. 44 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 052 (две тысячи пятьдесят два) руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: Е.Е. Согданова