Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-189/2023 ~ М-93/2023 от 23.03.2023

Дело №2-189/2023

УИД 21RS0004-01-2023-0000133-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 г. пгт Вурнары Чувашской Республики-Чувашии

Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:

председательствующего судьи Кушниковой Н.Г.,

при секретарях Мироновой О.Н. и Николаевой С.В.,

с участием ответчика И.Р.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к И.Р.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к И.Р.Л. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 75 852 руб. 27 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 475 руб. 57 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и И.Р.Л. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил условия договора, имеет просроченную задолженность по ссуде и процентам. Согласно условиям договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность у Заемщика возникла ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 206 дней и общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 75 852 руб. 27 коп., из которых: просроченная ссуда - 69656 руб. 53 коп., неустойка на просроченную ссуду – 61 руб. 47 коп., иные комиссии – 6 134 руб. 27 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени кредитную задолженность не погасил.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещено, явку представителя в суд не обеспечило, просило дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик И.Р.Л. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что ПАО Совкомбанк ему выдало кредитную карту, на счету которой имелись денежные средства, но сколько было денег на карте, он не знает. На денежные средства, находящиеся на карте, он делал покупки. Он обязался вернуть банку деньги. После того как он допустил просрочку, так как попал в больницу, то банк заблокировал карту.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечивая восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе Договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2).

Согласно пунктам 2, 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком И.Р.Л. был заключен кредитный договор №, с лимитом кредитовании при открытии договора 0,1 руб. под 0% годовых в течение льготного периода кредитования – 36 месяцев. При этом порядок изменения лимита кредитования, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяется Общими условиями Договора потребительского кредита. Количество платежей по кредиту составляет 120 (без учета пролонгации). Платежи по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующему дате заключения Договора. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. Одним из условий данного договора является заключение заемщиком договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка (л.д.9).

В соответствии с индивидуальными условиями договора, И.Р.Л. выдана карта «Халва», о получении которой ответчик подтвердил также в судебном заседании.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан сторонами.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик И.Р.Л. ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифами Банка предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора. Так, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку составляет 590 рублей; за 2 раз подряд - 1% от суммы полной задолженности +590 рублей; за 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности +590 рублей; неустойка - 19 % годовых при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-6).

Как следует из пояснений ответчика И.Р.Л. в судебном заседании, он пользовался денежными средствами, находящимися на карте, делал по карте покупки.

Из вышеуказанной выписки видно, что всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику И.Р.Л. предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет всего в размере 88922 рубля 95 копеек.

При этом в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, что также подтверждается вышеуказанной выпиской и расчетом задолженности (л.д. 3-6).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 5.3. Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического местожительства, указанному заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического местожительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Банка мировым судьей судебного участка № <адрес> Чувашской Республики был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 75852 руб. 27 коп Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения (л.д.8).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, где просил погасить задолженность в размере 75852,27 рублей по вышеуказанному кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Между тем, свои обязательства по возврату суммы кредита И.Р.Л. надлежащим образом не исполнил. Доказательств, свидетельствующих об обратном, им суду не представлено.

Итак, как следует из представленной выписки по счету № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из предоставленной суммы кредита в размере 88922 рублей 95 копеек, погашен кредит всего на сумму 19226 рублей 53 копеек. То есть остаток основного долга составляет 69656,53 руб.

Из представленного расчета также видно, что просроченная задолженность по кредитному договору № возникла с ДД.ММ.ГГГГ

Ненадлежащее исполнение обязательств привело к образованию задолженности, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75852 рубля 27 копеек, в том числе:

- комиссия за ведение счета 0 руб.,

-иные комиссии в сумме 6134 рубля 27 копеек,

-комиссия за смс - информирование в сумме 0 рублей,

-дополнительный платеж 0 рублей,

-просроченные проценты 0 рублей,

-просроченная ссудная задолженность в сумме 69656 рублей 53 копейки,

-просроченные проценты по просроченной ссуде в размере 0 рублей,

-неустойка на просроченную ссуду в сумме 61 рубля 47 копеек,

-неустойка на просроченные проценты 0 рублей,

- штраф за просроченный платеж 0 рублей (л.д. 3-4).

Сопоставив произведенный истцом расчет задолженности со сведениями по денежным операциям, отраженным в выписке по счету, суд считает, что расчет отражает все суммы, предоставленные Банком клиенту; суммы, подлежащие оплате по кредитному договору и суммы, уплаченные клиентом по факту, и приходит к выводу о том, что задолженность исчислена правильно, расчет основан на условиях заключенного между сторонами договора. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного истцом расчета.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик И.Р.Л. в судебном заседании возражений по расчету истца не представил. В связи с чем суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, который произведен на основании условий договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если они предусмотрены договором.

Принимая во внимание вышеизложенное, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 75852 рубля 27 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По правилам указанной статьи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 475 рубля 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к И.Р.Л. удовлетворить.

Взыскать с И.Р.Л. (паспорт гражданина РФ 97 21 562000, выдан МВД по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 852 рубля 27 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 69656 рублей 53 копейки, иные комиссии в сумме 6134 рубля 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду в сумме 61 рубль 47 копеек.

Взыскать с И.Р.Л. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 475 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы через Вурнарский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2023 г.

Судья Вурнарского районного суда Н.Г.Кушникова