Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-285/2020 ~ М-330/2020 от 23.10.2020

Дело № 2-285/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Сернур 18 декабря 2020 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., при секретаре Ямбаршевой И.П., с участием представителя заинтересованного лица Волкова А.Г. – Голикова С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 21 сентября 2020 года № № об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 21 сентября 2020 года об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг (финансового уполномоченного), указывая, что 29 сентября 2019 года произошло ДТП с участием автомобиля <данные изъяты> с г/н № под управлением ФИО3. и автомобиля <данные изъяты> с г/н № под управлением ФИО2. В результате ДТП здоровью пассажира легкового автомобиля Волкову А.Г. причинен вред здоровью. Виновник ДТП – ФИО3. Гражданская ответственность (ОСАГО) причинителя вреда застрахована в ООО «<данные изъяты>», гражданская ответственность (ОСАГО) ФИО2 застрахована в ПАО СК «Росгосстрах». Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 21 сентября 2020 года №У№ в пользу Волкова А.Г. с ПАО СК «Росгосстрах» взыскано страховое возмещение в размере 75 250 руб. Указанное решение считают незаконным, так как на 06 августа 2019 года (день заключения между с ООО «<данные изъяты>» и ФИО3 договора ОСАГО) действовал п. 9.1 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», устанавливающий солидарную ответственность страховщиков по выплате страхового возмещения за вред, причиненный жизни или здоровью, участниками ДТП, общий размер которой не может превышать страховую сумму, предусмотренную подп. «а» ст. 7 указанного Федерального закона. Потерпевшему ООО «<данные изъяты>» ранее было выплачено страховое возмещение в размере 120 000 руб., ПАО СК «Росгосстрах» полагает, что обязательства по выплате страхового возмещения исполнены ООО «<данные изъяты>». Просит отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 21 сентября 2020 года №№, рассмотреть требования Волкова А.Г. по существу и отказать в удовлетворении его требований в полном объеме.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя заявителя.

Заинтересованное лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Заинтересованное лицо Волков А.Г. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

Представитель заинтересованного лица Волкова А.Г. – Голиков С.В. в судебном заседании решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении Волкова А.Г. поддержал, просит оставить его без изменения, заявленное требование ПАО СК «<данные изъяты>» без удовлетворения.

Суд в соответствии с правилами ст. 167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие неявившихся лиц, которые по своему усмотрению не реализовали предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Выслушав представителя заинтересованного лица, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> км автодороги <адрес> ФИО3, управляя автомобилем <данные изъяты> с г/н №, нарушив п.п. 1.3, 9.11, 9.2, абз. 1 и 2 п. 10.1, п. 10.3 Правил дорожного движения, утв. постановлением Совета министров - Правительства РФ от 23 октября <данные изъяты> года №, своевременно не принял меры к снижению скорости вплоть до остановки транспортного средства и выехал на полосу встречного движения, в результате чего произошло столкновение с автомобилем <данные изъяты> с г/н № под управлением ФИО2

Постановлением Советского районного суда Республики Марий Эл от 26 мая 2020 года, вступившим в законную силу 06 июня 2020 года, ФИО3 освобожден от уголовной ответственности по ч.1 ст.264 УК РФ, уголовное дело в отношении него прекращено в связи с примирением с потерпевшим.

В результате данного ДТП пассажиру автомобиля <данные изъяты> Волкову А.Г. причинены: <данные изъяты> и по этому критерию относятся к повреждениям, причинившим тяжкий вред здоровью, что отражено в приведенном постановлении суда.

В силу положений ч.4 ст. 61 ГПК РФ суд считает данные обстоятельства доказанными.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования (п. 7 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ).

Как установлено судом, гражданская ответственность ФИО3 была застрахована в ООО «<данные изъяты>», страховой полис серии №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» выплатило ФИО7 страховое возмещение в размере 120 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Гражданская ответственность ФИО4 была застрахована в ПАО СК «<данные изъяты>», страховой полис серии №, срок действия на дату ДТП не истек и действовал до ДД.ММ.ГГГГ.

03 июля и ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «<данные изъяты>» отказало в выплате страхового возмещения в связи с причинением Волкову А.Г. вреда здоровью.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ №№ с ПАО СК «<данные изъяты>» в пользу Волкова А.Г. взыскано страховое возмещение в размере 75 250 руб.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (ч.1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

Установлено, что указанный срок обращения в суд ПАО СК «Росгосстрах» не пропущен.

В соответствии с ч. 1 ст. 22 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Изучив оспариваемое решение и представленные финансовым уполномоченным материалы, суд находит решение финансового уполномоченного соответствующим требованиям ч. 1 ст. 22 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» исходя из следующего.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда (п.1 ст. 1064 ГК РФ).

На основании ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (п.1). Владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи (п.3).

В ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлена обязанность владельцев транспортных средств на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

По смыслу ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

Согласно п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Исходя из изложенного правового регулирования, страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу п. 3 ст. 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, будет не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО, то есть по страховым полисам серии № и серии №.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей (подп. «а» ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона (п.2 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 года №1164, установлен порядок определения суммы страхового возмещения путем умножения, предусмотренной законом страховой суммы на выраженные в процентах нормативы, установленные исходя из характера и степени повреждения здоровья.

По экспертному заключению ООО «<данные изъяты>» от 06 сентября 2020 года обоснованный размер страховой выплаты Волкову А.Г. в процентном соотношении составляет 15,05 %.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ указанное заключение ООО «<данные изъяты>» от 06 сентября 2020 года, суд приходит к выводу, что результаты данного заключения необходимо учесть, поскольку оно содержит необходимые реквизиты: дату, печати, подпись выполнившего данное заключение судебно-медицинского эксперта ФИО5, является достоверным, соответствует обстоятельствам дела.

Расчет страхового возмещения, произведенный финансовым уполномоченным с учетом результатов независимой экспертизы (500 000 руб. х 15,05 % = 72 250 руб. 00 коп.), суд признает правильным, заявителем иного расчета в суд не представлено.

Суд приходит к тому, что у заявителя ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО (страховой полис серии №) возникло обязательство по выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего Волкова А.Г. в размере 72 250 руб. 00 коп., лимит ответственности страховщика не превышен.

Вывод ПАО СК «Росгосстрах» о применении к правоотношениям п. 9.1 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» является ошибочным.

Согласно п. 9.1 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.

Поскольку ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» дополнена п. 9.1 Федеральным законом от 01 мая 2019 года № 88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в законную силу с 01 мая 2019 года, то есть после возникновения отношений по договору ОСАГО (страховой полис серии №), то к отношениям по данному договору эти правила не применимы.

Оснований для отмены оспариваемого решения финансового уполномоченного суд не находит.

Требования заявителя о рассмотрении требования потребителя по существу и отказе в их удовлетворении являются производными от требования об отмене решения финансового уполномоченного, поэтому оснований для их удовлетворения также не имеется.

Таким образом, требования ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного от 21 сентября 2020 года об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, рассмотрении требования потребителя по существу и отказе в их удовлетворении не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 21 сентября 2020 года № об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, о рассмотрении требования Волкова А.Г. по существу и отказе в удовлетворении его требований, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Э.Э. Игнатьева

         Мотивированное решение составлено 21 декабря 2020 года