Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2188/2020 ~ М-2112/2020 от 14.09.2020

Дело (УИД) (номер обезличен)RS0(номер обезличен)-92

производство (номер обезличен)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 г.                                 г. Орёл

Заводской районный суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Перепелицы М.В.,

при секретаре судебного заседания Махутдиновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Орловского филиала - Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Селезневой Наталье Вячеславовне, Селезневу Эдуарду Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице Орловского филиала - Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк России) обратилось в суд с иском к Селезневой Наталье Вячеславовне (далее – Селезнева Н.В.), Селезневу Эдуарду Викторовичу (далее – Селезнев Э.В.) о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что (дата обезличена) между ПАО Сбербанк и Селезневой Н.В., Селезневым Э.В. был заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым ответчики получили кредит на приобретение готового жилья в сумме (информация скрыта). под 13, 25% годовых на срок 280 месяцев. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: (адрес обезличен), лит. А. Квартира на праве собственности принадлежит Селезневой Н.В. Селезнева Н.В., Селезнев Э.В.обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполняют. По состоянию на (дата обезличена) задолженность по вышеуказанному договору составляет (информация скрыта). По указанным основаниям ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между ПАО Сбербанк и Селезневой Н.В., Селезневым Э.В.; взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме (информация скрыта) руб., государственную пошлину в размере (информация скрыта) обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, адрес (местонахождение) объекта: Орловская область, г. Орёл, (адрес обезличен), лит. А, определив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости (информация скрыта) рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела не явился, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Селезнева Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом В ходе рассмотрения дела исковые требования признала в части кредитной задолженности в полном объеме, наличие задолженности по кредитному договору, а также начальную продажную стоимость квартиры, являющейся предметом залога, не оспаривала.

Ответчик Селезнев Э.В. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил.

Судом принято решение рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Суд, разрешая заявленные исковые требования, с учетом позиции ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что (дата обезличена) между ПАО Сбербанк и Селезневой Н.В., Селезневым Э.В. заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым созаемщики получили кредит на приобретение готового жилья в сумме 1 (информация скрыта). под 13,25% годовых сроком на 280 месяцев.

Целевым назначением кредита являлось приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу: (адрес обезличен), лит. А. (п. 11 договора)

Как следует из п. 17 договора порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, заемщик обязан производить погашение кредита и процентов «ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита».

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Исполнение обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения – квартиры площадью 49,6 кв.м., расположенной по адресу: (адрес обезличен), лит. А что подтверждается закладной от (дата обезличена), согласно которой сумма обязательства, обеспеченная ипотекой, составляет 1 (информация скрыта)., оценочная стоимость предмета залога составляет 2 200 000 руб., залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, установленная соглашением между первоначальным залогодержателем и залогодателем – (информация скрыта) руб. (л.д.16-21).

Подписав кредитный договор, Селезнева Н.В., Селезнев Э.В.выразили свое согласие с условиями предоставления кредита и обязались исполнять принятые по условиям договора обязательства.

Право собственности на приобретенную по договору купли-продажи квартиру с использованием кредитных средств от (дата обезличена) зарегистрировано в установленном законом порядке за Селезневой Н.В., также зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от (дата обезличена).

Как установлено судом, ответчики принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не выполняют, не производят возврат кредита и процентов за пользование кредитом в установленном размере и в соответствии с графиком, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности, согласно которому задолженность Селезневой Н.В., Селезнева Э.В. перед Банком по указанному кредитному договору по состоянию на (дата обезличена) составляет (информация скрыта) руб., из которых: 1 221 354, 68 руб. – ссудная задолженность, 141 148,61 руб. – проценты за кредит, (информация скрыта). – задолженность по неустойке.

Наличие задолженности и ее размер по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) ответчиками не оспорены.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, ответчиками суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что у истца имеются все основания требовать от ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Установив нарушение условий кредитного договора со стороны созаемщиков, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с Селезневой Н.В., Селезнева Э.В. в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (информация скрыта) из которых: (информация скрыта) руб., из которых: (информация скрыта) руб. – ссудная задолженность, (информация скрыта) руб. – проценты за кредит, (информация скрыта) руб. – задолженность по неустойке.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, суд так же приходит к выводу об удовлетворении требований в данной части, принимая во внимание следующее.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 2 статьи 33Федерального закона от (дата обезличена) (номер обезличен) «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Таким образом, обстоятельства просрочки исполнения обязательства подлежат оценке с целью соблюдения принципов разумности и баланса интересов сторон по договору и недопущения злоупотребления правом. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов кредитора в нарушение других, равноценных по своему значению прав заемщика.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно графику платежей по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), расчету задолженности, представленному Банком, оставшейся суммы задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на (дата обезличена), установлено, что ответчиками в полном объеме и в сроки обязательства, установленные кредитным договором, не исполнялись.

Согласно положениям статей 55, 56, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом, суд учитывает, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

Ввиду отсутствия доказательств исполнения ответчиками обязательств по возврату кредитных средств кредитору, а также доказательств незначительности нарушения и несоразмерности требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, установив, что нарушение обязательств незначительным не является (пункт 2 статьи 348 ГК РФ), в связи с чем у истца (банка) основания для реализации права на обращение взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: (адрес обезличен), лит. А имеются.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим федеральным законом.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: (адрес обезличен), лит. А.

Исходя из положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Залоговая стоимость квартиры была определена в закладной от (дата обезличена) по соглашению между залогодержателем и залогодателем в размере 1 980 000 руб.

Поскольку стоимость предмета залога ответчиками не оспорена, каких-либо возражений относительно его стоимости сторонами не представлено, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: (адрес обезличен), лит. А, при проведении торгов исходя из стоимости, определенной соглашением между залогодержателем и залогодателем в размере (информация скрыта) руб.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с произведенной ПАО Сбербанк оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд по платежным поручениям (номер обезличен) от (дата обезличена) на сумму (информация скрыта) руб. и (номер обезличен) от (дата обезличена) на сумму (информация скрыта) руб., в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере (информация скрыта) рублей в равных долях по (информация скрыта) руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░: (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 141 148,61 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, 16 027, 48 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░. ░, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 980 000 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░.).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░).

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░