Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1513/2022 ~ М-1181/2022 от 13.04.2022

Дело № 2-2-1513/2022                 64RS0010-01-2022-002345-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2022 года                                 город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Токаревой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Янбековой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) к Чистякову Д. А. о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

истец Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – также «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк, истец) обратилось в суд с иском к ответчику Чистякову Д.А. о взыскании задолженности по кредиту и просит взыскать с Чистякова Д. А. в свою пользу денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 688 290 рублей 63 копеек, из которых просроченный основной долг – 506 673 рубля 83 копейки, начисленные проценты – 132 237 рублей 84 копейки, неустойка – 49 378 рублей 96 копеек; а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 082 рублей 91 копейки.

В обоснование требований указано, что «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Чистяков Д.А. заключили договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 600 000 рублей сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В настоящее время Чистяков Д.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленными Тарифами Банка.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 779 816 рублей 08 копеек, из которых просроченный основной долг -506 673 рубля 83 копейки, начисленные проценты – 132 237 рублей 845 копеек, неустойка – 140 904 рубля 41 копейка. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения должника взыскатель снижает сумму требования на 91 525 рублей 45 копеек, в связи с чем просроченная задолженность составляет 688 290 рублей 63 копейки, из которых основной долг - 506 673 рубля 83 копейки, начисленные проценты - 132 237 рублей 84 копейки, неустойка - 49 378 рублей 96 копеек.

Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (агент) заключен агентский договор № rk-140616/1130 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому агент обязан по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников на досудебной стадии, судебной стадии и стадии исполнительного производства на территории Российской Федерации.    

Представитель истца «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Чистяков Д.А., надлежащим образом извещенный о времени месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

В своих письменных объяснениях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 61), ответчик Чистяков Д.А. пояснил, что в связи со сложившейся обстановкой в мире и в стране по распространению коронавирусной инфекции он потерял работу, в результате чего не смог оплачивать кредит. В настоящее время он проживает в другом регионе и ухаживает за больной дочерью. С суммой взыскания не согласен. В случае принятия решения о взыскании с него денежных средств, просил назначить сумму выплаты не более одной тысячи в месяц.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцу «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) поступило заявление Чистякова Д.А. о заключении кредитного договора на неотложные нужды (лист дела 12).

Оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс – Кредит» (ООО) и ответчиком Чистяковым Д.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 600 000 рублей под 16,50% годовых, сроком на 48 месяцев, погашение кредита осуществляется ежемесячно (пункт 6 кредитного договора) (листы дела 12 (оборотная сторона) – 13).

Как следует из копии указанного кредитного договора, кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциями с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Ответчик Чистяков Д.А. принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора (пункт 9 кредитного договора) в случае заключения кредитного договора Банк и клиент заключают договор счета.

За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф, пени) 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (пункт 12 кредитного договора).

Согласно пунктам 2.1, 2.2 кредитного договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Из выписки по счету № КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) усматривается, что истец полностью исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику Чистякову Д.А. денежные средства в размере 600 000 рублей. Кредит был зачислен на счет заемщика Чистякова Д.А. № открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (листы дела 9-10, 15).

В соответствии с графиком платежей по указанному кредитному договору установлен ежемесячный платеж в размере 17 163 рублей 45 копеек, при этом последний платеж по графику ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 14)

Согласно пункту 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (листы дела 16-22), в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения ненадлежащего несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в договоре, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (листы дела 16-22).

В пункте 2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (листы дела 16-22) указано, что в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей     продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение ста восьмидесяти календарных дней, Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору.

Судом установлено и следует из выписки по лицевому счету заемщика Чистякова Д.А. № (листы дела 9), что ответчик Чистяков Д.А. в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, в результате чего у него образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчету КБ «Ренессанс – Кредит» (ООО) сумма задолженности Чистякова Д.А. по кредитному договору составляет 779 816 рублей 08 копеек, из которых просроченный основной долг - 506 673 рубля 83 копейки, начисленные проценты – 132 237 рублей 84 копейки, неустойка – 140 904 рубля 41 копейка. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

Доказательства погашения образовавшейся задолженности ответчиком Чистяковым Д.А. не представлено.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчик факт заключения кредитного договора не оспорил, не представил суду доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Ссылка ответчика Чистякова Д.В. о несогласии с расчетом задолженности является несостоятельной.

Ответчик Чистяков Д.В. не представил суду контррасчет и какие-либо доказательства, подтверждающие наличие у него задолженности по кредитному договору в меньшем размере.

На основании пункту 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (листы дела 16-22) Банк вправе по своему усмотрению принимать решение о не взимании с клиента плат (неустойки, комиссии и т.п.), в том числе за пропуск клиентом платежей, нарушение иных обязательств по договору.

Истец КБ «Ренессанс – Кредит» (ООО), ссылаясь на вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика Чистякова Д.А., заявил о снижении суммы требования о взыскании с ответчика задолженности на 91 525 рублей 45 копеек и просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 688 290 рублей 63 копеек, из которых основной долг - 506 673 рубля 83 копейки, начисленные проценты - 132 237 рублей 84 копейки, неустойка - 49 378 рублей 96 копеек.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах, исковые требования КБ «Ренессанс – Кредит» (ООО) о взыскании с ответчика Чистякова Д.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 688 290 рублей 63 копейки, из которых основной долг - 506 673 рубля 83 копейки, начисленные проценты - 132 237 рублей 84 копейки, неустойка - 49 378 рублей 96 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом КБ «Ренессанс – Кредит» (ООО) понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 082 рублей 91 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 4).

Учитывая, что требования истца КБ «Ренессанс – Кредит» (ООО) удовлетворены, с ответчика Чистякова Д.В. в пользу истца КБ «Ренессанс – Кредит» (ООО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере в размере 10 082 рублей 91 копейки.

Ответчик Чистяков Д.В. в своем письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 61) фактически просит рассрочить ему исполнение решения суда, назначив ему сумму выплаты не более одной тысячи рублей в месяц, при этом ссылаясь, что в условиях распространения коронавирусной инфекции он потерял работу и не смог оплачивать кредит, в настоящее время проживает в другом регионе и ухаживает за больной дочерью.

    В соответствии со статьей 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Ответчик Чистяков Д.В. представил копию выписного эпикриза Государственного учреждения здравоохранения «Саратовская областная детская клиническая больница» от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Чистяковой А. Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, согласно которому Чистякова А. Д. находилась в отделении больницы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с заболеванием.

Каких либо документов, подтверждающих свое тяжелое материальное положение ответчик Чистяков Д.В. не представил, в связи с чем в настоящее время у суда отсутствуют основания для удовлетворения данного заявления.

При этом ответчик Чистяков Д.В. вправе после вступления данного решения в законную силу представить дополнительные доказательства наличия обстоятельств, носящих исключительный характер, создающих препятствия для исполнения им решения суда либо делающих исполнение решение суда невозможным, подтверждающих тяжелое материальное положение Чистякова Д.В., на которое он ссылается, в том числе документов о наличии у него движимого и недвижимого имущества и доходов, на которые может быть обращено взыскание, и иных доходов, в том числе мер социальной поддержки, на которые не может быть обращено взыскание.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 688 290 ░░░░░░ 63 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 506 673 ░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 132 237 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 49 378 ░░░░░░ 96 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 082 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░