Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2532/2023 от 13.06.2023

УИД: 18RS0001-02-2020-002462-81

Дело № 2-2532/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года                                г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Зориной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к Зубареву С. А., Зубаревой С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец ООО «Ипотечный агент АКБАРС2» обратился в суд с иском к ответчикам Зубареву С.А., Зубаревой С.В. о расторжении кредитного договора № от 27.03.2014; взыскании задолженности по нему в размере 1548406,61 руб., в том числе: 1537348,21 руб. – сумма остатка основного долга, 11058,0 руб. – сумма процентов за пользование кредитом по 21.10.2020 (включительно); взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленные на сумма остатка основного долга (1537348,21 руб.) за период с 22.10.2020 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,2% годовых; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, назначение жилое, адрес: <адрес>, общей площадью 83,9 кв.м., этаж 6, кадастровый №.

Требования мотивированы тем, что 27.03.2014 ПАО «АК БАРС» Банк и должники Зубарев С.А., Зубарева С.В. заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2432000 руб., на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15,2% годовых на условиях снижения ставки на период страхования до 11,2 % годовых и погашения кредита до 26.03.2029 включительно (в редакции дополнительного соглашения от 26.06.2019). Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредиты был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность заемщиков квартиры назначение жилое, адрес: <адрес>, общей площадью 83,9 кв.м., этаж 6, кадастровый №. Также между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у банка. 26.06.2015 между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и Обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому закладная по кредитному договору № от 19.02.2014 передана Обществу с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2». Таким образом, в настоящий момент у истца в залоге находится указанная выше квартира. Заемщик, начиная с 06.04.2020 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1548406,61 руб.

Определением суда от 01.02.2021 в соответствии со ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: Зубарев Н.С., Зубарева Е.С., Зубарев А.С.

Определением суда от 01.11.2022 произведена замена ООО «Ипотечный агент АКБАРС2» правопреемником ПАО «АК БАРС» Банк.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчики Зубарева С.В., Зубарев С.А. исковые требования не признали. Суду пояснили, что в настоящее время существующая задолженность, в том числе по штрафам и пени, погашена, вошли в график платежей.

Третьи лица Зубарев Н.С., Зубарева Е.С., Зубарев А.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщили. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Выслушав доводы ответчиков, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

27.03.2014 между АКБ «АК БАРС» (ОАО) (кредитор) и Зубаревым С.А., Зубаревой С.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщикам кредит, а заемщики обязались его возвратить кредитору на условиях настоящего договора, в т.ч.: сумма кредита 2432000 руб., срок кредита 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту 17,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

Пунктом 1.1.4 Кредитного договора определен размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора 26440 руб.

Дополнительным соглашением к кредитному договору от 26.06.2019 стороны пришли к соглашению об изменении процентной ставки, установленной п. 1.1.3 Договора, с 17,5% годовых до 15,2 % годовых со дня подписания настоящего дополнительного соглашения.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в общую долевую собственность (по ? доле в праве) Зубарева С.А., Зубаревой С.В. квартиры, назначение: жилое, состоящей из 4 комнат, находящейся по адресу: УР, <адрес>, общей площадью 83,9 кв.м., расположенной на 6-м этаже 10-ти этажного дома, стоимостью 3100000 руб., кадастровый № (п. 1.3 Кредитного договора).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 2432000 руб. 27.03.2014 выданы Зубареву С.А.

Пунктом 1.4.1 Кредитного договора определено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года «102-ФЗ «ОБ ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п. 4.4.4 Кредитного договора, кредитор имеет право уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной 01.04.2014 ответчиками как заемщиками и залогодателями.

На основании договора купли-продажи закладных № от 26.06.2015 права на указанную выше закладную переданы ООО «Ипотечный агент АкБарс2».

20.12.2021 между ООО «Ипотечный агент АкБарс2» и ПАО «АК БАРС» Банк заключен договор обратного выкупа закладных №. Отметка о смене владельца закладной произведена 11.01.2022.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, в также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1 кредитного договора).

Также, в силу п. 4.4.2 Кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.1 настоящего договора.

15.09.2020 и 24.09.2020 истцом в адрес ответчиков было направлено требование о полном и досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требования об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору и наличия задолженности по состоянию на 21.10.2020 истцом было подано настоящее исковое заявление.

Однако из представленной в судебное заседание справки ПАО «АК БАРС» Банк от 11.07.2023, следует, что текущая задолженность по кредитному договору составляет 841170 руб., при этом задолженность по срочным и просроченным процентам, штрафным санкциям отсутствует.

Таким образом, на момент рассмотрения дела судом у ответчиков отсутствует просроченная задолженность.

Принимая во внимание, что ответчиками в полном объеме погашена образовавшаяся задолженность по кредитному договору, во исполнение обязательств по договору ими вносятся ежемесячные аннуитетные платежи, заемщики вошли в график платежей, нарушение прав истца было устранено, а также учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон, суд первой приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в части расторжения кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, по смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии достаточных оснований для ответственности должника по основному обязательству, в данном случае по кредитному договору.

С учетом того, что на момент рассмотрения дела просроченная задолженность была погашена, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, назначение жилое, адрес: <адрес>, общей площадью 83,9 кв.м., этаж 6, кадастровый № также не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу истца, уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 21942 руб.

В соответствии с пп.1 п.1 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Поскольку истцом при подаче иска была излишне уплачена государственная пошлина в большем размере, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 6000,03 руб. подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ПАО «АК БАРС» Банк к Зубареву С. А., Зубаревой С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать с Зубарева С. А. (паспорт №), Зубаревой С. В. (паспорт №) в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (ИНН1653001805, ОГРН 1021600000124) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 21942 руб. (по 10971 руб. с каждого).

Возвратить ПАО «АК БАРС» Банк (ИНН1653001805, ОГРН 1021600000124) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6000,03 руб. по платежному поручению № от 26.11.2020.

Мотивированное решение изготовлено 4 августа 2023 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца через районный суд.

Судья                                            Д.Н. Рябов