Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-423/2022 ~ М-347/2022 от 11.05.2022

УИД 51RS0016-01-2022-000768-36

Дело № 2-423/2022            Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2022 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года                             г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи        Лихачева В.И.

при секретаре                    Сергеевой Е.И.

с участием ответчика             Поляковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Ивановой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка Публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратился в суд с иском к Ивановой А.С. о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что во исполнение заключенного между сторонами договора Ивановой О.Г. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №... от ..., с номером кредитной карты №... в сумме 100 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых. За период с ... по ... образовалась задолженность в размере 213 127 рублей 39 копеек, в том числе просроченные проценты – 48 266 рублей 23 копейки; просроченный основной долг – 164 772 рубля 20 копеек и неустойка – 88 рублей 96 копеек. ... Иванова О.Г. умерла. Наследником имущества и долговых обязательств после её смерти является её дочь Иванова О.Г. Просит суд взыскать с наследников ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 331 рубль 27 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Иванова А.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие с участием её представителя.

Представитель ответчика Полякова М.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, полагает что Банком не законна начислена неустойки и проценты по кредиту, полагает что наследник должен отвечать только по основному долгу.

В соответствии с частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, а согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство должно быть исполнено в предусмотренный им срок.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени).

В судебном заседании установлено, что путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе поданного Ивановой О.Г. заявления на получение кредитной карты от ..., заключен договор (эмиссионный контракт №...) на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Условия), а также в соответствии с тарифами банка, являющихся неотъемлемыми частями договора, в результате чего ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Credit №... с предоставленным по ней кредитом с лимитом 100 000 рублей сроком на 12 месяцев под 19 % годовых и открыл счет №... для отражения операций, проводимых с использованием карты.

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий выпуска и обсаживания кредитной карты (далее – Общие условия) Банк устанавливает лимит по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размере процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету операции (пункт 3.3 Общих условий)

Согласно пункту 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банк. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных платежей.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Оформив заявление на получение кредитной карты, Иванова О.Г. подтвердила своё согласие на заключение кредитного договора на содержащихся в нём условиях. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления заёмщика при заключении кредитного договора у суда не имеется.

С вышеприведенными и иными условиями кредитования Иванова О.Г. была ознакомлена и согласена, что подтверждается её личной подписью в анкете-заявлении, а также фактом активирования кредитной карты и использовании ее в дальнейшем в личных целях, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела выписка по счету кредитной карты.

Учитывая изложенное, суд полагает обоснованным начисление Банком на сумму основного долга процентов за пользование кредитом, а также неустойки.

Вместе с тем, Иванова О.Г. условий данного договора не выполнила.

Судом установлено, что заемщик .... умерла ..., что подтверждается копией актовой записи о смерти №... от ..., выданной отделом ЗАГС ..., а также копией свидетельства о смерти от ....

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 постановления Пленума разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 – 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 34 Постановления Пленума наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как следует из материалов дела и представленного ответа нотариуса нотариального округа ... ФИО4 наследником, принявшим наследство по всем основаниям к имуществу умершей ФИО7 является её дочь Иванова О.Г., ... года рождения. Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ... кадастровой стоимостью 544 397 рублей 72 копейки, квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровой стоимостью 1 001 934 рубля 57 копеек; денежные вклады в размере 50 032 рублей 54 копейки (обратная сторона л.д. 50).

Таким образом, суд приходит к выводу, что наследник Иванова А.С. принявшая наследство, становится должникам и несет обязанности перед истцом по возвращению задолженности по кредитному договору, в связи с чем, является надлежащими ответчиками по делу.

Расчет задолженности приведен истцом проверен и принят судом, как соответствующий условиям кредитного договора, представленный истцом расчет задолженности не оспорен ответчиком, в том числе её представителем, контррасчет задолженности не представлен, равно, как не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору.

Кроме того, судом не приняты, доводы представителя ответчика об отсутствии правовых оснований для начисления процентов за пользование денежными средствами и неустойки, и признаны как основанные на не правильном толковании норм материального права исходя из ранее указанных положений п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... №....

Кроме того, ответчиком не представлены суду доказательства исполнения обязательства по погашению образовавшейся задолженности, исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте №... в сумме 213 127 рублей 39 копеек являются правомерными и подлежат взысканию с наследника в пределах перешедшего наследственного имущества.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 331 рубль 27 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от ..., которые в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решение:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к Ивановой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования – удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Анастасии Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к наследнику Ивановой Анастасии Сергеевне наследственного имущества наследодателя Ивановой Ольги Геннадьевны задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт ...) в размере 213 127 (двести тринадцать тысяч сто двадцать семь) рублей 39 копеек.

Взыскать с Ивановой Анастасии Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5331 (пять тысяч триста тридцать один) рубль 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кировский городской суд Мурманской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                            В.И. Лихачев