Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1497/2022 ~ М-1617/2022 от 29.11.2022

дело № 2-1497/2022

11RS0020-01-2022-002366-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Жданова А.Н., при секретаре судебного заседания Шубиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 15 декабря 2022 года в селе Кослан гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кошелевой М. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в обоснование которого указало, что <Дата> ПАО «Восточный экспресс банк» заключил с Кошелевой М.С. кредитный договор <Номер> в соответствии с которым Банк предоставил Кошелевой М.С. кредит в сумме рублей под годовых, сроком на месяцев. <Дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Обязательства по кредиту ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у ответчика по состоянию на <Дата> образовалась задолженность в размере рублей. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с этим, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере 111394,89 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3427,90 рублей.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принял, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик Кошелева М.С., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на иск, согласно которым, с заявленными требованиями не согласилась, просила суд отказать в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему мнению.

Судом установлено, что <Дата> между Кошелевой М.С. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор <Номер> по которому ответчик получил кредит в размере рублей под годовых, сроком на месяцев. Срок расходования лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Погашение кредита и уплату процентов заемщик обязался осуществлять путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. По условиям кредитного договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, банком начисляется неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

По сведениям МП ОМВД России по Удорскому району Кошелева М.С., <Дата> г.р. зарегистрирована и проживает с <Дата> по настоящее время в жилом помещении по адресу: <Адрес>

По информации администрации ГП « » Кошелева М.С., <Дата> г.р. зарегистрирована по адресу: <Адрес>, а фактически проживает по адресу: <Адрес> имеет следующее семейное положение: муж – К.Ю.А. и сын

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В силу положений статьей 807 и 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом, пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статьям 307 и 309 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судебным приказом мирового судьи Удорского судебного участка Республики Коми <Номер> от <Дата> с Кошелевой М.С. взыскана задолженность по кредитному договору от <Дата> <Номер> в размере рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины рублей.

Определением мирового судьи Жешартского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми от <Дата> указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Судом установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у ответчика образовалась задолженность, что по условиям договора позволяет Банку потребовать от заемщика досрочно возвратить оставшуюся сумму долга по кредиту вместе с причитающимися процентами и штрафами (неустойкой), что предусмотрено заключенным между сторонами кредитным договором.

На письменные уведомления о наличии просроченной задолженности ПАО «Совкомбанк» о возврате просроченной задолженности по кредиту, уплате процентов заемщик ответа не представил, долг не уплатил.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика на <Дата> составила в общем размере рублей, в том числе: - просроченная ссудная задолженность в размере руб., - просроченные проценты в размере руб., - просроченные проценты на просроченную ссуду в размере руб., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере руб., - неустойка на просроченную ссуду в размере руб., - неустойка на просроченные проценты в размере руб.

Представленный истцом расчет задолженности в заявление показывает, что ответчиком задолженность не оплачивалась.

Сведения о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, а также правильность представленного Банком расчета задолженности по погашению кредита и уплате процентов ответчик не оспаривал, в тоже время указал, что не согласен с суммой неустойки и считает, что истец незаконно начислил ее.

В то же время суд отмечает, согласно заявленным требованиям истец просил взыскать с ответчика задолженность по просроченной ссудной задолженности, просроченным процентам, просроченным процентам на просроченную ссуду, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойку на просроченную ссуду, неустойку на просроченные проценты и судебным расходам.

По условиям кредитного договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, банком начисляется неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов:

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По представленному Банком расчету, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – руб., неустойка на просроченную ссуду – руб., неустойка на просроченные проценты – руб. начислена на основании условий заключенного кредитного договора с которыми согласилась истица, в связи с чем законны и обоснованы.

Вместе с тем ответчиком Кошелевой М.С. заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно статьям 195, 196 и 199 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пунктах 1 и 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Из материалов дела следует, что согласно расчету задолженности по кредитному договору, последнее погашение задолженности ответчиком было произведено <Дата>. Соответственно течение срока исковой давности началось с <Дата>, то есть прошло менее трех лет, соответственно истец срок исковой давности не пропустил.

В соответствии со статьей 196 частью 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным исковым требованиям.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по состоянию на <Дата> составила в общем размере рублей, в том числе: - просроченная ссудная задолженность в размере ., - просроченные проценты – - просроченные проценты на просроченную ссуду – руб., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – руб., неустойка на просроченную ссуду – руб., - неустойка на просроченные проценты – руб.

При таких обстоятельствах, требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с этим, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3427,90 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Кошелевой М. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Кошелевой М. С. (<Дата> г.р., паспорт <Номер>, от <Дата> )

в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <Дата> <Номер> в размере 111 394 (сто одиннадцать тысяч триста девяносто четыре) рубля 89 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 427 (три тысячи четыреста двадцать семь) рублей 90 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через постоянное судебное присутствие в составе Усть-Вымского районного суда Республики Коми – в селе Кослан Удорского района Республики Коми в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.Н. Жданов

Мотивированное решение составлено к 18 часам 21 декабря 2022 года.