Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-475/2024 от 06.02.2024

Дело № 2-475/2024

58RS0008-01-2023-003567-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 апреля 2024 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при секретаре Бирюковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Кочерову Евгению Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с вышеназванным иском к наследственному имуществу К.А.Е., указав, что 05.07.2022 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком К.А.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком был предоставлен заемщику кредит в размере 509554,14 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 9,90% годовых, в сроки, установленные графиком (уведомление о зачислении).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно условиям кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями кредитного договора, истец 28.09.2023 направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на 06.10.2023 года задолженность заемщика перед банком составила 450096,35 руб., в т.ч.: по кредиту - 444056,34 руб., по процентам - 6040,01 руб.

Также, между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком К.А.Е. был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от 12.05.2022 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 100000,00 руб., за пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 39,90% годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок, и 49,9 % годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств.

Для осуществления расчетов банка открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту.

Согласно договору, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 601927,99 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований.

В целях исполнения обязательств по договору для кредитной карты в срок не позднее 40 (сорокового) календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца заемщик должен разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения технической задолженности (включительно), в том числе неустойку (пени) за просрочку возврата суммы технической задолженности и/или уплаты процентов по технической задолженности (при наличии);

всю сумму технической задолженности по состоянию на дату расчета или на дату погашения технической задолженности (при наличии);

процентов, начисленных за пользование кредитом(-ами) в рамках лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения задолженности (включительно);

не менее 5 (пяти) % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца.

За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности клиент уплачивает банку неустойку (пени).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 28.09.2023 в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщиком требование Банка не исполнено.

По состоянию на 06.10.2023 года задолженность заемщика перед Банком составляет 102798,61 руб., вт.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 99999,78 руб., по сумме начисленных процентов - 2798,83 руб.

В ходе установления причин неисполнения обязательств истцу стало известно о том, что заёмщик К.А.Е. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, имеются данные о наследственном деле.

В связи с вышеизложенным, на основании ст. ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819, 1110, 1112, 1113, 1175, 1151 Гражданского Кодекса РФ, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просит взыскать за счет и в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с наследников К.А.Е. задолженность в размере 552894,96 руб., в том числе:

задолженность по кредитному договору № от 05.07.2022 в размере 450096,35 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 444056,34 руб., по процентам - 6040,01 руб.,

задолженность по кредитному договору № от 12.05.2022 в размере 102798,61 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 99999,78 руб., по сумме начисленных процентов - 2798,83 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8728,95 руб.

Определением судьи Железнодорожного районного суда г. Пензы от 27.11.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен Кочеров Е.А.

Протокольным определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 12.12.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Кочерова Г.Я., Аксёнова Е.А., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей К.Е.А., К.А.А.

Заочным решением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 26.12.2023 исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Кочерову Е.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам были удовлетворены.

Определением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 06.02.2024 заочное решение суда от 26.12.2023 отменено, рассмотрение дела возобновлено.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кочеров Е.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика по доверенности Резяпкин В.Ф. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, от него поступили письменные возражения на иск, из которых следует, что Кочеров Е.А. является наследником К.А.Е. Между К.А.Е. и АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» был заключен договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №4350/8651303 от 05.07.2022 при заключении кредитного договора с ПАО «БАНК УРАЛСИБ». С 26.07.2023 АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» переименовано в АО «Инлайф страхование Жизни». Поскольку жизнь К.А.Е. была застрахована в АО «Инлайф страхование Жизни», ввиду его смерти наступил страховой случай, по которому АО «Инлайф страхование Жизни» обязано выплатить ПАО «БАНК УРАЛСИБ» страховое возмещение и погасить задолженность по кредиту. Просит в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело без его участия и без участия Кочерова Е.А.

Третьи лица Кочерова Г.Я., Аксёнова Е.А., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей К.Е.А., К.А.А., в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Третье лицо нотариус г. Пензы Донченко Е.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, от ее имени в материалы дела поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель третьего лица Территориального Управления Росимущества в Пензенской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного Закона. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как видно из материалов дела и судом установлено, что 05.07.2022 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и К.А.Е. был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора ответчику предоставляется кредит в размере 509554,14 рублей со сроком возврата кредита по 05.07.2027 включительно, с процентной ставкой 9,90% годовых при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора личного страхования жизни и здоровья, 20,90 % годовых – при прекращении действия договора личного страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, и незаключении заемщиком нового договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям, указанным в п.4.1. в течение 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора.

Согласно пункту 11 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Банк свои обязательства исполнил, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по кредитному договору.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 11010,00 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 59 платежей. Датой первого платежа по кредиту является 05.09.2022, долее 5 число каждого месяца. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 Индивидуальных условий).

Со всеми необходимыми сведениями и условиями предоставления ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредита К.А.Е. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.

К.А.Е., получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял до 10.05.2023.

ДД.ММ.ГГГГ К.А.Е. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ИЗ №768842 от 26.05.2023, копия которого имеется в материалах дела.

После смерти К.А.Е. обязательства по погашению кредита не исполнялись.

С целью погашения клиентом задолженности ДД.ММ.ГГГГ банк выставил заключительное требование, которое было направлено в адрес заемщика 29.09.2023, содержащее в себе оплату задолженности в сумме 450096,35 руб. в срок до 5 октября 2023, которое не исполнено.

Судом также установлено, что 12.05.2022 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и К.А.Е. был заключен договор для карты с лимитом кредитования №.

Согласно п.1,2,4 индивидуальных условий договора, лимит кредитования был установлен в размере 100000,00 руб. При выполнении условий предоставления Банком льготного периода кредитования, определенных дополнительными условиями по кредитным картам/дополнительными условиями по дебетовым картам, проценты за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования Банком не начисляются. При невыполнении клиентом условий льготного периода кредитования, определенных дополнительными условиями по кредитным картам/дополнительными условиями по дебетовым картам, за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования клиент уплачивает банку проценты по ставке 39,90% годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок, совершенных с использованием карты или ее реквизитов; 49,90 % годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств, переводов с карты, с признаками «quasi-cash».

Согласно п.6 индивидуальных условий договора в целях соблюдения условий льготного периода кредитования заемщик ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, должен погашать не менее 3% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 российских рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляет меньше 300 российский рублей, то платеж вносится в размере задолженности), а также в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за третьим календарным месяцем, в котором впервые образовалась задолженность, включаемая в льготный период, осуществить полное погашение задолженности (всей суммы кредита, иных платежей по договору (при наличии)). При невыполнении условий льготного периода кредитования: ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом и не менее 3% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 российских рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляет меньше 300 российских рублей, то платеж вносится в размере задолженности).

За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на картсчет/счет для погашения задолженности третьим лицам, клиент уплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий договора).

Со всеми необходимыми сведениями и условиями предоставления ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредита К.А.Е. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора.

К.А.Е., получив денежные средства, совершая с использованием кредитной карты расходные операции, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял до 05.05.2023.

Как уже выше указано, ДД.ММ.ГГГГ К.А.Е. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, копия которого имеется в материалах дела.

После смерти К.А.Е. обязательства по погашению кредита не исполнялись.

С целью погашения клиентом задолженности 28.09.2023 банк выставил заключительное требование, которое было направлено в адрес заемщика 29.09.2023, содержащее в себе оплату задолженности в сумме 102798,61 руб. в срок до 5 октября 2023, которое не исполнено.

В связи со смертью К.А.Е. истец просит взыскать с его наследников сумму долга по вышеуказанным кредитным договорам.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно наследственному делу №35694054-60/2023 к имуществу К.А.Е., умершего ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего на день смерти по адресу: <адрес>, наследниками первой очереди являются – отец Кочеров А.Е., мать Кочерова Г.Я., жена Аксенова Е.А., дочь К.Е.А., сын К.А.А.

С заявлением о принятии наследства в установленный законом шестимесячный срок к нотариусу обратился отец Кочеров Е.А.

От матери Кочеровой Г.Я. подано заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли наследственного имущества, оставшегося после смерти сына К.А.Е.

Аксенова Е.А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей – дочери К.Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и сына К.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающая по адресу: <адрес>, с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась.

Наследственное имущество состоит, в том числе, из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на трехкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, площадью 57,9 кв.м.

Согласно выписке из ЕГРН от 18.09.2023 кадастровая стоимость квартиры составляет 2139953,31 руб. (1/3 доли составляет 713317,77 руб.).

Поскольку ответчик Кочеров Е.А., являясь наследником по закону после смерти К.А.Е., в установленный законом срок принял наследство, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в связи с чем, стал собственником наследственного имущества. Получение же Кочеровым Е.А. свидетельства о праве на наследство является его правом, а не обязанностью (пункт 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, Кочеров Е.А., будучи наследником К.А.Е., является надлежащим ответчиком по иску банка о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным наследодателем при жизни с истцом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору № от 05.07.2022 по состоянию на 06.10.2023 года перед банком составила 450096,35 руб., в т.ч.: по кредиту основному долгу - 444056,34 руб., по процентам - 6040,01 руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по договору от 12.05.2022 № на 06.10.2023 перед банком составляет 102798,61 рублей, в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 99999,78 рублей, по сумме начисленных процентов - 2798,83 рублей.

Размер задолженности ответчиком не оспаривался.

Расчеты задолженности проверены судом и признаны верными, не противоречат положениям статьи 319 ГК РФ, соответствуют условиям кредитных договоров, составлены с учетом всех внесенных наследодателем платежей на дату составления расчета.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитным договорам в полном объеме наследодателем не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти К.А.Е.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, с учетом того, что смерть К.А.Е. не влечет прекращение обязательств по заключенным договорам, принявший наследство ответчик не исполняет обязательства по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, суд приходит к выводу о том, что к ответчику Кочерову Е.А., являющемуся наследником наследодателя К.А.Е., умершего ДД.ММ.ГГГГ, перешли обязанности по возврату денежных сумм, полученных наследодателем по вышеуказанным кредитным договорам, в связи с чем, с Кочерова Е.А. подлежит взысканию задолженность по вышеуказанным договорам в общей сумме 552894,96 руб., размер которой не превышает стоимость наследственного имущества.

Доводы ответчика в лице его представителя, заявленные в возражения на иск, о том, что задолженность по кредитам должна погасить страховая компания АО «Инлайф страхование Жизни» в соответствии с заключенным К.А.Е. договором добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №4350/8651303 от 05.07.2022, суд не может принять во внимание по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным и пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

05.07.2022 между АО «Уралсиб Жизнь», переименованное в АО «Инлайф страхование Жизни», и умершим заемщиком К.А.Е. во исполнение п.4 кредитного договора № от 05.07.2022 был заключен договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» 4350/8651303 на основании Условий договора добровольного страхования граждан.

Страхователем (застрахованным лицом) по данному договору добровольного страхования граждан являлся К.А.Е. – заемщик по кредитному договору № от 05.07.2022, о чем свидетельствует полис страхования.

Иной выгодоприобретатель в полисе страхования не указан.

Согласно п.1.4 Условий страхования выгодоприобретателями по договору являются – застрахованное лицо – К.А.Е., в случае его смерти – наследники страхователя (застрахованного лица) в причитающихся долях.

Таким образом, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выгодоприобретателем по вышеуказанным кредитным договорам не является, в связи с чем, права требования по договору страхования не имеет.

По сообщению АО «Инлайф страхование Жизни» лица, принявшие наследство, к страховщику с заявлениями о выплате страхового возмещения в связи со смертью страхователя не обращались, документы не представляли, соответственно страховое возмещение не выплачивалось, отказ в выплате страхового возмещения не выносился. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не является выгодоприобретателем по договора страхования, в связи с чем, права требования по договору страхования не имеет.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии у ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обязанности обращения в страховую компанию, а у страховой компании АО «Инлайф страхование Жизни» отсутствие обязанности выплаты страхового возмещения ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в связи со смертью страхователя, поскольку Банк не имеет право на получение страховой суммы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском понесены судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 8728,95 руб. (платежное поручение № 205131 от 30.10.2023), которые подлежат взысканию с ответчика, поскольку решение суда принято в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 0274062111, ░░░░ 1020280000190) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 552894,96 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.07.2022 ░ ░░░░░░░ 450096,35 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░ - 444056,34 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 6040,01 ░░░.,

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12.05.2022 ░ ░░░░░░░ 102798,61 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░ - 99999,78 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 2798,83 ░░░.,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8728,95 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.04.2024.