Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2024 (2-1362/2023;) ~ М-1155/2023 от 17.11.2023

66RS0016-01-2023-001578-60

Дело № 2-114/2024 (2-1362/2023)

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 08.02.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2024 года г. Артемовский

Артемовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Пимурзиной К.А., при секретаре Плехановой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Черемных А. Е., Черемных Е. В. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за период с 11.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки за период с 11.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости предмета залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Черемных А.Е., Черемных Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за период с 11.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки за период с 11.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости предмета залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал в заявлении, что 29.09.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев под залог объекта недвижимости: квартиры, распложенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Черемных Е.В. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 628 000 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 29.09.2022; взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № от 29.09.2022 по состоянию на 10.11.2023 в размере 295 001,76 руб.; проценты по ставке 28,4% годовых за период с 11.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России за период с 11.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 628 000 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 150,02 руб. (л.д.4-5).

В ходе рассмотрения гражданского дела истец уточнил исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор № от 29.09.2022; взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № от 29.09.2022 по состоянию на 10.11.2023 в размере 295 001,76 руб.; проценты по ставке 28,4% годовых за период с 11.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России за период с 11.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 628 000 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 150,02 руб. (л.д. 85-86).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка, на иске настаивает, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчики Черемных А.Е., Черемных Е.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлением на л.д. 102, 105, не просили о рассмотрении дела без своего участия, ходатайств об отложении в адрес суда не поступало; каких-либо возражений по существу исковых требований также не поступало.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Артемовского городского суда.

При указанных обстоятельствах суд признает причину неявки ответчиков в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.

Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В судебном заседании установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 29.09.2022 в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и созаемщиками Черемных А.Е., Черемных Е.В., ответчикам был предоставлен кредит на сумму 301 707,72 руб., сроком на 60 месяцев под 28,4% годовых на неотделимые улучшения предмета залога. Ответственность созаемщиков по указанному кредитному договору является солидарной (л.д. 44-46).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету на л.д. 29-30.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 29.09.2022 между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и Черемных Е. В. (залогодатель) был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, находится в залоге у залогодержателя (л.д. 33-37).

С общими условиями (л.д. 8-12), индивидуальными условиями и тарифами банка созаемщики согласны и обязуются их соблюдать, что подтверждается подписями в кредитном договоре.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий (л.д. 8-13), в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке полного досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов при просрочке очередного ежемесячного платежа продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно взаимосвязанных положений п. 5.4.3 Общих условий и п.8.1, 8.2, 3.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, а также при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору по уплате основного долга, процентов и неустойки, при этом залоговая стоимость определяется на момент заключения договора и составляет 628 000 руб.

Судом установлено, что ответчики свои обязательства по договору не исполняет надлежащим образом.

Истцом в адрес ответчиков направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 38-39). По настоящее время данное требование оставлено без ответа и удовлетворения, задолженность ответчиками не оплачена, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на 10.11.2023 общая задолженность ответчика перед банком составила 295 001,76 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 277 582,23 руб., просроченные проценты 1 119,53 руб., иные комиссии 7 099,80 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., неустойка на просроченную ссуду 294,96 руб., неустойка на просроченные проценты 130,21 руб. (расчет на л.д. 47-49).

Данный расчет проверен судом, признан верным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 819 ГК РФ и ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Также, подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора от 29.09.2022, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Черемных А.Е., Черемных Е.В.

Также, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога –квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Черемных Е. В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 628 000 руб.

Расчет стоимости предмета залога проверен судом, соответствует общим условиям кредитования, индивидуальным условиям кредитования, договору залога, в судебном порядке ответчиком вышеуказанные положения не оспаривались.

Вышеуказанное жилое помещение на момент рассмотрения дела в суде принадлежит Черемных Е.В. Установлено ограничение прав и обремение объекта недвижимости в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк» на срок с 06.10.2022 по 29.09.2027 (выписка из Единого государственного реестра недвижимости, л.д. 63-65).

Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, требование банка об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых с 11.11.2023 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 11.11.2023 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Суд также находит указанные требования подлежащими удовлетворению, однако считает, что следует взыскать сумму процентов за период с 11.11.2023 по день вынесения решения суда, а затем уже со 02.02.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, в связи с чем производит следующие расчет вышеуказанных процентов и неустойки:

- проценты за период с 11.11.2023 по 01.02.2024 (83 дня = 20+31+31+1), а именно: 277582,23*28,4%/100/365*83 = 17926,49 руб.,

- неустойка (ключевая ставка на 10.12.2021 – 8,5 %), с 11.11.2023 по 01.02.2024 (83 дня) от суммы просроченной задолженности составит: 277582,23 * 8,5 % /100/365 * 83 = 5 365,32 руб.

Также следует указать, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых с 02.02.2024 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка основного долга (277 582,23 руб., за вычетом сумм, уплаченных в счет погашения основного долга, при наличии таких сумм), неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности (277 582,23 руб. за вычетом сумм, уплаченных в счет погашения просроченной задолженности, при наличии таких сумм), за каждый календарный день просрочки с 02.02.2024 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 12 150,02 руб., которые истец понес при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от 14.11.2023 года (л.д. 7), при этом с учетом взыскания сумм за период с 11.11.2023 по 01.02.2024 с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 232,92 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29.09.2022, заключенный между Черемных А. Е., Черемных Е. В. и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с Черемных А. Е., Черемных Е. В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.09.2022 в размере 295001 рубль 76 копеек (в том числе: просроченная ссудная задолженность – 277 582 рубля 23 копейки, просроченные проценты 1 119 рублей 53 копейки, иные комиссии 7 099 рублей 80 копеек, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, неустойка на просроченную ссуду 294 рубля 96 копеек, неустойка на просроченные проценты 130 рублей 21 копейка), проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых за период с 11.11.2023 по 01.02.2024, начисленных на сумму остатка основного долга, в размере 17926 рублей 49 копеек, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 11.11.2023 по 01.02.2024 в размере 5 365 рублей 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12150 рублей 02 копейки, всего на общую сумму 330443 (триста тридцать тысяч четыреста сорок три) рубля 59 (пятьдесят девять) копеек.

Взыскать солидарно с Черемных А. Е., Черемных Е. В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых с 02.02.2024 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка основного долга (277 582 рубля 23 копейки, за вычетом сумм, уплаченных в счет погашения основного долга, при наличии таких сумм), неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности (277 582 рубля 23 копейки, за вычетом сумм, уплаченных в счет погашения просроченной задолженности, при наличии таких сумм), за каждый календарный день просрочки с 02.02.2024 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Черемных Е. В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 628000 (шестьсот двадцать восемь тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с Черемных А. Е., Черемных Е. В. государственную пошлину в местный бюджет в размере 232 рубля 92 копейки.

Разъяснить ответчику, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение подлежит составлению в окончательной форме в течение пяти рабочих дней, не позднее 08.02.2024.

Судья          К.А. Пимурзина