Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1162/2022 от 19.04.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Октябрьский РБ                1 августа 2022 года

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующей судьи Большаковой С.Ю., при секретаре Александровой К.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №03RS0014-01-2021-004730-13 (№2-1162/2022) по исковому заявлению ПАО РОСБАНК к Ялаловой З.М., Ялалова Л.И., ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

у с т а н о в и л:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к Ялаловой З.М., Ялалова Л.И. (привлечена в качестве ответчика судом), ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (привлечено в качестве ответчика судом) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика. Истец просит взыскать с Ялаловой З.М. сумму задолженности по кредитному договору № от 24.03.2020г. в размере 191393 рубля 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 5027 рублей 87 копеек. По тем основаниям, что истец является правопреемником ООО «Русфинанс Банк», между ООО «Русфинанс Банк» и Ялалов И. М. был заключен кредитный договор, ему был предоставлен кредит 185278 рублей 25 копеек. Заемщик Ялалов И. М. умер 10.07.2020г., наследником является его супруга Ялаловой З.М.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ялаловой З.М., являющаяся матерью ответчика Ялалова Л.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебное заседание не явилась, ранее возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что был заключен договор страхования с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», с которой и подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (привлечено в качестве ответчика судом) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика Ялаловой З.М. по доверенности Нурутдинову Т.А., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, «В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.»

Статьей 1150 Гражданского кодекса РФ установлено: «Принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом. Иное может быть предусмотрено совместным завещанием супругов или наследственным договором.»

В силу ст.1113 Гражданского кодекса РФ, «Наследство открывается со смертью гражданина.»

Согласно ст.1114 Гражданского кодекса РФ, «Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.»

Статьей 1152 Гражданского кодекса РФ установлено:

«1. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.»

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено: «Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.»

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9
"О судебной практике по делам о наследовании" даны следующие разъяснения об ответственности наследников по долгам наследодателя:

«58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

59. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Например, при открытии наследства 15 мая 2012 года требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2009 года - до 31 июля 2012 года включительно; по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2012 года - до 31 июля 2015 года включительно.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

60. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

61. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.»

Согласно статье 927 Гражданского кодекса РФ, «1.Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). …»

Статьей 934 Гражданского кодекса РФ установлено:

«1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица….»

Согласно статье 947 Гражданского кодекса РФ, «1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей….»

Установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, что истец ПАО РОСБАНК является правопреемником ООО «Русфинанс Банк».

Между ООО «Русфинанс Банк» и заемщиком Ялалов И. М. был заключен кредитный договор № от 24.03.2020г., ему был предоставлен потребительский кредит 185278 рублей 25 копеек, под 9,9% годовых, срок возврата кредита 36 месяцев до 24.03.2023г.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность по кредитному договору № от 24.03.2020г. составляет 191393 рубля 36 копеек, из которых текущий долг по кредиту 119759 рублей 16 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) 56503 рубля 44 копейки, долг по неуплаченным в срок срочным процентам 15130 рублей 76 копеек.

Правильность представленного истцом расчета проверена судом, соответствует условиям заключенного кредитного договора и обстоятельствам дела, не опровергнута стороной ответчиков.

Стороной ответчиков не представлено суду доказательств полного или частичного погашения имеющейся задолженности.

Заемщик Ялалов И. М. ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти.

К имуществу умершего Ялалов И. М. заведено наследственное дело нотариусом нотариального округа г.Октябрьский Республики Башкортостан Ильдархановой Р.И.

С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратились супруга умершего наследодателя – Ялаловой З.М., и дочь умершего наследодателя Ялалова Л.И. (от имени несовершеннолетней обратилась ее мать Ялаловой З.М.).

По состоянию на 17.12.2021г. (дата ответа нотариуса) свидетельства о праве на наследство не выданы.

При заключении вышеуказанного кредитного договора № от 24.03.2020г., был также заключен договор страхования, путем заявления на страхование от 24.03.2020г. и оформления согласия на обработку персональных данных.

Страхование осуществлено страховщиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», страховая сумма устанавливается в размере суммы основного долга по кредитному договору, а также процентов и обязательных платежей, включая просроченную задолженность, срок действия договора страхования равен сроку действия кредитного договора. Страховым случаем указана смерть, наступившая по любой причине в период действия договора страхования, за исключением перечисленных случаев.

В памятке по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита указано, что клиент является застрахованным лицом и выгодоприобретателем.

В связи со смертью заемщика, задолженность по кредитному договору, с учетом договора страхования, исходя из вышеуказанных условий страхования, подлежит взысканию со страховщика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в размере страховой суммы, что составляет 185278,25 рублей.

Пунктом 1.1 брачного договора от 20 ноября 2017 года, заключенного между Ялалов И. М. и Ялаловой З.М. следует, что имущество и долги, которые были и будут приобретены супругами после заключения настоящего договора, являются раздельной собственностью супругов.

     Поэтому оставшаяся часть задолженности перед ПАО Росбанк в размере 6115,11 рублей подлежит взысканию с наследника заемщика - Ялалова Л.И..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Ялалова Л.И. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины 5027 рублей 87 копеек, по 2514 рублей с каждого из них.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО РОСБАНК к Ялаловой З.М., Ялалова Л.И., ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от 24.03.2020г. в размере 185278 (сто восемьдесят пять тысяч двести семьдесят восемь) рублей 25 копеек.

    Взыскать с Ялалова Л.И. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от 24.03.2020г. в размере 6115 (шесть тысяч сто пятнадцать) рублей 11 копеек.

    Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», Ялалова Л.И. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины 5027 (пять тысяч двадцать семь) рублей 87 копеек, по 2514 рублей с каждого из них.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан.

Судья С.Ю. Большакова