Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2393/2023 ~ М-1962/2023 от 24.08.2023

Дело № 2-2393/2023

УИД 05RS0012-01-2023-002981-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дербент                                                                 04 октября 2023 года     

Дербентский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Тагировой Н.Х., при секретаре судебного заседания Ахмедове Р.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дагестанское отделение №8590 к Наврузалиеву Низаму Аликрамовичу о расторжении кредитного договора №55189 от 01.08.2013г., взыскании задолженности по кредитному договору №55189 от 01.08.2013г., за период с 10.08.2022г. по 07.08.2023г. (включительно) в размере 1 582 249,63 рублей, в том числе: просроченные проценты 128 810,02 руб., просроченный основной долг 1 453 439,61 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 111,25 руб., обращении взыскания на имущество Наврузалиева Низама Аликрамовича являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: квартиру, общей площадью 85 кв.м., назначение жилое, расположенную по адресу: РД, <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, запись в ЕГРН 05-05-03/020/2013-823 от 28.09.2013г. ипотека в силу закона, и установлении начальной цены продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 2 900 000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Дагестанское отделение №8590 (далее ПАО Сбербанк) обратилось с иском в суд к Наврузалиеву Н.А. о расторжении кредитного договора №55189 от 01.08.2013г., взыскании задолженности по кредитному договору №55189 от 01.08.2013г., за период с 10.08.2022г. по 07.08.2023г. (включительно) в размере 1 582 249,63 рублей, в том числе: просроченные проценты 128 810,02 руб., просроченный основной долг 1 453 439,61 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 111,25 руб., всего на сумму 1 604 360,88 руб., обращении взыскания на имущество Наврузалиева Низама Аликрамовича являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: квартиру, общей площадью 85 кв.м., назначение жилое, расположенную по адресу: РД, <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, запись в ЕГРН 05-05-03/020/2013-823 от 28.09.2013г. ипотека в силу закона, и установлении начальной цены продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 2 900 000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <номер изъят> от 01.08.2013 выдало ипотечный кредит по программе «Военная ипотека -Приобретение жилья» Наврузалиеву Н.А. в сумме 2 069 676,80 руб. на срок 180 мес. под 10.5% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: Квартира, общей площадью 85 кв.м., назначение жилое, расположенная по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>. Запись в ЕГРН: 05-05-03/020/2013-823 от 28.09.2013 г. Ипотека в силу закона. В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п. 4.1 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами производятся. Согласно п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.08.2022 по 07.08.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 582 249,63 руб., в том числе: просроченные проценты - 128 810,02 руб.; просроченный основной долг - 1 453 439,61 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации (п. 10 закладной) стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 900 000,00 руб. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

По изложенным основаниям просит удовлетворить исковые требования.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный о месте и времени проведения судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Наврузалиев Н.А., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки сведения суду не сообщил, ходатайство об отложении судебного разбирательства дела не заявил, а потому суд принял решение о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Третье лицо ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», извещенное надлежащим образом о дате и месте проведения судебного заседания, в назначенное время в суд своего представителя не направило.

Проверив и исследовав материалы дела, изучив доводы истца, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

      Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <номер изъят> от 01.08.2013 выдало ипотечный кредит по программе «Военная ипотека - Приобретение жилья» ответчику Наврузалиеву Н.А. в сумме 2 069 676,80 руб. на срок 180 мес. под 10.5% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно квартиру, общей площадью 85 кв.м., назначение жилое, расположенную по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>. Запись в ЕГРН: 05-05-03/020/2013-823 от 28.09.2013 г. с ограничением прав - ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Учитывая, что истец предоставил ответчику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, ответчик при этом свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, п. 4.1 Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Наврузалиев Н.А. ежемесячные платежи в погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ«Об ипотеке» (залоге имущества)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.08.2022 по 07.08.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 582 249,63 руб., в том числе: просроченные проценты - 128 810,02 руб.; просроченный основной долг - 1 453 439,61 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику 03.07.2023г. были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства, суд считает достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

При таких обстоятельствах, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк.

Кроме этого, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины размере 22 111,25 руб. оплаченные согласно платежному поручению <номер изъят> от 17.01.2023г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

    решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения №8590 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер изъят> от 01.08.2013г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Наврузалиевым Низамом Аликрамовичем.

Взыскать с Наврузалиева Низама Аликрамовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес изъят> Республики Дагестан в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер изъят> от 01.08.2013г., за период с 10.08.2022г. по 07.08.2023г. (включительно) в размере 1 582 249 (один миллион пятьсот восемьдесят две тысячи двести сорок девять) рублей 63 копейки, в том числе: просроченные проценты 128 810 (сто двадцать восемь тысяч восемьсот десять) рублей 02 копейки, просроченный основной долг 1 453 439 (один миллион четыреста пятьдесят три тысячи четыреста тридцать девять) рублей 61 копеек.

Взыскать с Наврузалиева Низама Аликрамовича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 111 (двадцать две тысячи сто одиннадцать) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на заложенное имущество Наврузалиева Низама Аликрамовича, являющегося предметом ипотеки в силу закона, а именно: квартиру общей площадью 85 кв.м., назначение жилое, расположенную по адресу: РД, <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, запись в ЕГРН 05-05-03/020/2013-823 от 28.09.2013г. ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 2 900 000 (два миллиона девятьсот тысяч) рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов,

На решение ответчик Наврузалиев Н.А. вправе подать в Дербентский городской суд Республики Дагестан заявление об его отмене в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 09 октября 2023 года.

Судья                                                                    Н.Х. Тагирова