Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-28/2023 от 02.03.2023

Дело № 11-28/2023 (№ 2-3664\2022-19 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного участка № 19, решение принято мировым судьей судебного участка № 19 Слепченко А.В., уникальный идентификатор дела № 27MS0019-01-2022-004521-59)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 апреля 2023 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В., при секретаре Свистуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воробьевой Юлии Александровны к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, с апелляционной жалобой Воробьевой Ю.А. на решение мирового судьи судебного участка № 19 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» от 19.12.2022,

У С Т А Н О В И Л:

Воробьева Ю.А. обратилась к мировому судье с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в обоснование заявленных требований указав, что 28.10.2019 с ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» заключила договор потребительского кредита. Страховой компанией отказано в возвращении части страховой премии, уплаченной по договору страхования от 28.10.2019 г. № № по платежному поручению от 28.10.2019 № № в сумме 82684 руб., на которую, полагает, что имеет право в связи с досрочным исполнением обязательств по вышеуказанному договору потребительского кредита. Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг уведомлением от 22.08.2022 отказал в удовлетворении требования к финансовой организации. Уведомление получила 25.09.2022, в связи, с чем целях обеспечения прав на судебную защиту просит восстановить срок обращения в суд с иском. Просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» 82684 руб.

Решением мирового судьи судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного участка № 19 от 19.12.2022, в удовлетворении иска отказано.

Истцом подана апелляционная жалоба на решение мирового судьи, в которой она, ссылаясь на нормы п.1ст.2, п.п. 1 и 2 ст.9 Закона Российской Федерации №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации о толковании условий договора, и указав, что заключила договор страхования исключительно в связи с заключением кредитного договора, является потребителем, как банковской услуги кредита, так и услуги страхования, не согласна с выводом суда о том, что договор страхования от 28.10.2019 не обладает признаками договора, заключенного с целью обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита, из договора страхования не следует, что после полного погашения кредита, обязательства страховщика по выплате страхового возмещения продолжают действовать. Кроме того, ее иск не является требованием о возвращении страховой премии, в связи с расторжением договора страхования после «периода охлаждения». Просит отменить решение об отказе в иске и принять новое решение, которым взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» 82684 руб..

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебное заседание истец, представитель ответчика, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг С.В. Максимова, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Согласно ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса России суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Как установлено в суде апелляционной инстанции на основании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, 28.10.2019 между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен потребительский кредитный договор № №.

28.10.2019, на основании подписанного Воробьевой Ю.А.. заявления на страхование, между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № №. Срок страхования по страхованию от несчастных случаев - 60 месяцев с даты заключения договора страхования, по риску страхования выезжающих за рубеж - 12 месяцев, суммарно количество дней не более 90 дней в поездках в течение года. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники по закону.

Согласно заявлению на страхование № №, договор страхования (страховой полис) может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. Досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления в адрес страховщика. При этом заявитель понимает и согласна с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования и уведомлением об этой страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с условиями договора страхования общий размер страховой премии составляет 103355 руб. 00 коп.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев № 81, а также на основании Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж (типовых (единых)) № 174.

Пунктом 7.17 Правил страхования № 81 установлено, что действие договора страхования прекращается в случае истечения срока его действия; выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; требования страховщика в случае нарушения страхователем своих обязательств, предусмотренных договором страхования и Правилами страхования; требования страхователя; неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные договором страхования сроки и размере, если иное не предусмотрено договором страхования; по соглашению страхователя и страховщика; смерти страхователя; ликвидации страховщика как юридического лица, досрочного отказа страхователя от договора страхования; в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 7.18 Правил страхования № 81 договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, если наступила смерть застрахованного лица по причинам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Пунктом 7.19. Правил № 81 предусмотрено, что при досрочном прекращении действия договора страхования, за исключением прекращения в случае, указанном в п.7.18, и 7.20. Правил страхования, возврат полученной Страховщиком страховой премии не производится, если иное не предусмотрено договором страхования. В договоре страхования может быть указано, что при досрочном расторжении договора страхования по обстоятельствам иным, чем это указано в п.7.18. Правил страхования, Страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до окончания срока действия договора страхования, за вычетом расходов Страховщика на ведение дела. При этом если по договору страхования осуществлялись страховые выплаты, то на размер этих выплат может быть уменьшена часть страховой премии, подлежащая возврату Страхователю.

Пунктом 7.20. Правил № 81, предусмотрено, что договором страхования устанавливается условие о возврате Страхователю- физическому лицу уплаченной по заключенному Договору страхования страховой премии в случае отказа Страхователя от указанного Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (период охлаждения) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Продолжительность периода охлаждения указывается в договоре страхования.

В соответствии со справкой, выданной ПАО Банк «ФК Открытие», 01.10.2020 г. истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, досрочно выплатила кредит.

29.10.2020 г. истец обратилась в адрес ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования.

02.02.2021 г. истец повторно обратилась в адрес ответчика с заявлением о возврате страховой премии при расторжении договора страхования в размере 82684 руб. 00 коп. 17.02.2021 ПАО СК «Росгосстрах» письмом № № отказано истцу в удовлетворении заявленных требований.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов N № от 21.08.2022 г. в удовлетворений требований Воробьевой Ю.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии отказано.

Районный суд, рассматривая дело в пределах доводов апелляционной жалобы, приходит к выводу, что мировой судья, руководствуясь нормами ст.ст. 420-422, и согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, правильно истолковала условия заключённого сторонами договора страхования, с учетом действующих у страховщика Правил страхования, пришла к правильному выводу, что договор страхования продолжает действовать независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту, условиями договора не предусмотрен возврат страховой премии при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования.

Затем правильно применив к спорным правоотношениям положения ст.ст. 934, 940, 942, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которым не противоречит договор страхования от 28.10.2019 № №, пришла к законному и обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобы, являлись также предметом проверки в суде первой инстанции, и не приняты мировым судей.

Районный суд соглашается с данным выводом мирового судьи и не находит оснований для отмены решения мирового судьи.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № 19 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» от 19.12.2022 по иску Воробьевой Юлии Александровны к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, - оставить без изменения, апелляционную жалобу Воробьевой Ю.А. - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в кассационный суд общей юрисдикции (Девятый кассационный суд) через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение трех месяцев со дня вступления апелляционного определения в законную силу.

Судья: /Якимова Л.В./

Определение вступило в законную силу 13 апреля 2023 года.

Копия верна: судья /Якимова Л.В./

Оригинал определения будет храниться на судебном участке № 19 судебного района «Кировский район г. Хабаровска», в деле № 2-3664/2022-19.

Секретарь: Свистунова Е.В.