Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-541/2022 ~ М-181/2022 от 01.02.2022

Дело №2-541/2022

18RS0011-01-2022-000447-52

Решение

Именем Российской Федерации

г. Глазов УР                                                                                  24 февраля 2022 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Гертнер А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Титан» к Лобанову Р.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд с иском к Лобанову Р.А. о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Мани Мен» (далее - Общество) и Лобановым Р.А. (далее Ответчик, должник, заемщик) был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении Должнику кредита (займа) в размере 20000,00 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Югория» и ООО МК «Мани Мен» заключили договор цессии №ММ-Ц-96-03.20, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Югория», которое в свою очередь по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования Заявителю. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. Истец просит взыскать с Лобанова Р.А. в пользу ООО «СФО Титан» задолженность по договору №_2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 60000,00 руб., из которых: сумма основного долга в размере 20000,00 руб.; проценты в размере 40000,00 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000,00 руб.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Дело рассматривается в отсутствии сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ООО «СФО Титан» является юридическим лицом, зарегистрированным в Едином государственном реестре юридических лиц, ОГРН 1207700172481. (л.д.39)

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Часть 2 статьи 160 Гражданского Кодекса РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

    Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

По общим правилам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Применительно к ст. 809 ГК РФ (п. 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен пунктом 8 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пять миллиона рублей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Лобановым Р.А. заключен договор потребительского займа, о предоставлении Лобанову Р.А. 20000,00 руб., срок возврата займа - 30-й день, с момента передачи денежных средств (л.д.18-21).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует с момента передачи Клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств Клиенту признается: день получения Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или отделении Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе "Яндекс.Деньги", либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО) в электронном виде. Моментом предоставления денежных средств Клиенту при перечислении денежных средств на Счёт/банковскую карту признается день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения Кредитором и Клиентом своих обязательств, предусмотренных договором (п.2).

Процентная ставка - с 1 дня срока займа по 22 день срока займа (включительно) – 850,09% годовых; с 23 дня срока займа по 23 день срока займа (включительно) – 705,55% годовых; с 24 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых; с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа – 850,09% годовых (п.4).

Количество платежей по Договору: один единовременный платеж в сумме 31100,00 руб. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ (п.6).

Согласно Оферте на предоставлении займа №_2 от ДД.ММ.ГГГГ Лобанов Р.А. ознакомлен, понимает и согласен с индивидуальными условиями потребительского займа, Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания настоящей Оферты (п.1.4).

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта подписанной специальным кодом (простой электронной подписью), полученной Лобановым Р.А. в SMS- сообщении от Кредитора.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Совокупность представленных в деле документов свидетельствует и ответчиком не оспорено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Мани Мен» и Лобановым Р.А. заключен договор потребительского микрозайма №_2, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 20000,00 руб. с процентной ставкой с 1 дня срока займа по 22 день срока займа (включительно) – 850,09% годовых; с 23 дня срока займа по 23 день срока займа (включительно) – 705,55% годовых; с 24 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых; с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа – 850,09% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ включительно 31100,00 руб. - всей суммы займа с процентами (л.д.18-21).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства в размере 20000,00 руб., способом выбранным ответчиком, что подтверждается выпиской о начислении по займу.(л.д.22-24)

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 4.4 договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» в случае нарушения принятых на себя обязательств заемщиком по погашению Займа Кредитор по своему усмотрению вправе уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии). (л.д.20 оборот).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор уступки прав требования (цессия) №№ (л.д. 25-27), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам Цедента, именуемым в дальнейшем «Должники», наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны Реестре должников по форме Приложения № к настоящему Договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего Договора. По настоящему Договору к Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у Должников.

Согласно приложению № к договору уступки прав требования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Лобанова Р.А. по договору №_2 составляет 63890,00 руб., в том числе по основному долгу 20000,00 руб., по проценты по займу 40000,00 руб., по пеням, штрафам, комиссиям 3890,00 руб. (л.д.30).

С учетом заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Югорское коллекторское агентство» договора уступки прав требований к последнему перешли права кредитора по взысканию задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Югорское коллекторское агентство» и ООО «СФО Титан» заключен договор уступки прав требования (цессия) № (л.д. 35), по условиям которого 1.1.     Цедент обязуется передать, а Цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим и юридическим лицам (далее - Должники), вытекающие из кредитных договоров (включая договоры потребительского кредита, автокредита), и договоров займа (включая договоры потребительского займа и договоры микрозайма), заключенных между Должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (далее - Кредитные договоры). Передаваемые по Договору денежные права требования к Должникам по Кредитным договорам (далее - Права требования) приобретены Цедентом на основании договоров цессии с кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (далее - Первоначальные кредиторы). Перечень Кредитных договоров, Должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договоров цессии, на основании которых Цедент приобрел Права требования у Первоначальных кредиторов, содержатся в реестре, подписываемом Сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора (далее - Реестр Должников).

Согласно приложению № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Лобанова Р.А. по договору №_2 составляет 63890,00 руб., в том числе по основному долгу 20000,00 руб., по процентам по займу 40000,00 руб., по пеням, штрафам, комиссиям 3890,00 руб. (л.д.42).

С учетом заключенного между ООО «Югорское коллекторское агентство» и ООО «СФО Титан» договора уступки прав требований к последнему перешли права кредитора по взысканию задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов по договору потребительского микрозайма № послужило основанием для обращения ООО СФО «Титан» с иском в суд.

Как следует из материалов дела и не опровергнуто ответчиком, в нарушение условий договора займа, обязательства Лобановым Р.А. исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в погашение займа ответчик не вносил, допустив образование задолженности.

Суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Согласно расчету задолженности просроченная судная задолженность Лобанова Р.А. составляет 20000,00 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что до настоящего времени обязательства по договору потребительского микрозайма № ответчиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика суммы долга в размере 20000,00 рублей является обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в сумме 40000,00 руб.

Условиями договора займа стороны согласовали размер подлежащих уплате процентов в размере с 1 дня срока займа по 22 день срока займа (включительно) – 850,09% годовых; с 23 дня срока займа по 23 день срока займа (включительно) – 705,55% годовых; с 24 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых; с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа – 850,09% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ включительно.

    В соответствии со статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 08.01.2019) После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Договор займа содержит указанное условие (л.д. 18).

Кроме того, в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 07.03.2018) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации, размешенной на официальном сайте ЦБ РФ по кредитам (займам), выданным в 1 квартале 2019 года на сумму до 30000 руб. включительно на срок от 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 637,822% и не может превышать предельное значение в размере 850,429%.

Установленный договором размер полной стоимости займа 675,250% годовых не превышает установленных предельных значений.

Доказательств оплаты начисленных процентов, как и суммы займа ответчиком суду не представлено. Суд находит требования истца о взыскании процентов за пользование суммой займа обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании ст. 809 ГК РФ. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заявленная истцом сумма процентов в размере 40000,00 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № г.Глазова от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № о взыскании с Лобанова Р.А. в пользу ООО «СФО Титан» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МК «Мани Мен» и Лобановым Р.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60000,00 руб., а также расходов по уплате госпошлины отменен, в связи с поступившим заявлением Лобанова Р.А. (л.д.17)

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ истцом ООО СФО «Титан»» при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 2000,00 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2000,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «СФО Титан» к Лобанову Р,А. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Лобанова Р.А. в пользу ООО «СФО Титан» задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60000 руб., в том числе сумму основного долга в размере 20000,00 руб., проценты в размере 40000,00, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2000,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                 Чупина Е.П.