Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2961/2022 ~ М-2733/2022 от 23.08.2022

Дело № 2-2961/2022

УИД 22RS0015-01-2022-004166-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 07 ноября 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мельниковой С.П.,

при секретаре Андреевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Григорьеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (Банк) обратился в суд с иском к Григорьеву В.Г. о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА, взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 92 931,85 руб. (из которых: просроченный основной долг – 78 974,96 руб., просроченные проценты – 13 956,89 руб.); расходов по уплате госпошлины – 8 987,96 руб.

В обоснование иска указано, что Банк и ФИО3 заключили указанный кредитный договор. Во исполнение договора ФИО3 выдан кредит в сумме 112 108 руб. на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых. Заемщик ФИО3 умерла ДАТА. Ответчик является единственным предполагаемым наследником умершей. Платежи производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с ДАТА по ДАТА образовалась просроченная задолженность – 92 931,85 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Григорьев А.В. в судебном заседании иск признал.

Третье лицо Григорьев С.В., представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДАТА между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 112 108 руб. на срок 36 месяца под 19,9% годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца. Следующим за месяцем получения кредита.

Размер аннуитетного платежа составил 4 160,62 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором. По дату погашения просроченной задолженности.

В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составила 92 931,85 руб., из которых: просроченный основной долг – 78 974,96 руб., просроченные проценты – 13 956,89 руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений относительно расчета суду не представлено.

Таким образом, нарушение условий кредитного договора предоставило истцу право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредитному договору с уплатой причитающихся процентов.

Из материалов дела следует, что согласно свидетельству о смерти ФИО3 умерла ДАТА.

В связи со смертью ФИО3 Банк предъявил требования к ответчику, ссылаясь на то, что они является предполагаемым наследником умершего.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО3 нотариусом Олейниковой Н.И. заведено наследственное дело к имуществу последней.

Согласно копии наследственного дела к имуществу ФИО3 с заявлением о принятии наследства обратился наследник по закону Григорьев А.В. (сын).

При этом, второй наследник по закону Григорьев С.В. (сын) к нотариусу о принятии наследства не обращался.

Свидетельства о праве на наследство нотариусом не выдавались.

Однако нотариусом установлено имущество, которое принадлежало на момент смерти наследодателю: ? доля в праве собственности на жилой дом, общей площадью 81,8 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС.

Согласно заключению о стоимости имущества НОМЕР от ДАТА рыночная стоимость ? доли жилого дома, общей площадью 81,8 кв.м, кадастровый НОМЕР, расположенного по адресу: АДРЕС АДРЕС составляет 464 000 руб.

Таким образом, суд признает надлежащим ответчиком по делу Григорьева А.В.

Ответчик Григорьев А.В. в ходе рассмотрения дела не оспаривал, что стоимость принятого наследственного имущества, больше заявленных требований по иску, в связи с чем не ходатайствовал о проведении оценочной экспертизы.

Также судом установлено, что кредитный договор НОМЕР от ДАТА заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3 был застрахован ООО СК «Сбербанк страхование жизни», период страхования с ДАТА по ДАТА.

Между обществом и ПАО Сбербанк ДАТА заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5.

Согласно подписанному наследодателем заявлению на участие в программе добровольного страхования (л.д. 162 т.1) выгодоприобретателями являются по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страхового риска «временная нетрудоспособность» - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Из материалов дела следует, что в соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ Банк уведомил страховую компанию о смерти заемщика.

В ответ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило наследникам письмо от 18.11.23021, ДАТА, согласно которому дополнительно запросило пакет документов, а именно подписанное застрахованным лицом заявление на страхование, заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица, справку о смерти с указанием причины смерти, медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора, постановление о возбуждении уголовного дела, акт судебно-медицинского исследования трупа.

Согласно ответу на запрос суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

При этом суд учитывает, что в силу п. 9.9 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 и п.8.10 Правил комбинированного страхования при непредставлении страхователем (выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие материалы и сведения, в том числе у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события (л.д.83). При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании события страховым.

При этом из материалов дела следует, что банк уведомил страховщика о наступлении страхового случая. Поскольку запрошенные страховщиком документы носят индивидуальный характер (медицинский выписки, посмертный эпикриз и так далее), в отсутствие реальной возможности получить их самостоятельно, суд полагает, что выгодоприобретатель исполнил обязанность уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Учитывая исполнение истцом обязанности по извещению страховщика о наступлении страхового случая, предусмотренной соглашением об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5, заключенным между страховщиком и страхователем, а также отсутствие доказательств исполнения наследниками требований страховой компании по предоставлению дополнительно запрошенных документов, суд приходит к выводу о недоказанности недобросовестного поведения ПАО Сбербанк при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников до получения выплаты страхового возмещения.

Доказательств иному суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 1, 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия.

Учитывая, что наследники не лишены возможности на самостоятельное обращение за страховой выплатой, не предоставление банком всех необходимых документов страховщику для целей квалификации события как страхового случая, не указывает на действия истца во вред ответчику, и не может быть оценено в качестве недобросовестного поведения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из изложенного, суд взыскивает с Григорьева А.В. в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 92 931,85 руб., в том числе основной долг – 78 974,96 руб., просроченные проценты за пользование – 13 956,89 руб., и расторгает указанный кредитный договор. При этом, учитываемый размер кредитной задолженности с ответчика в совокупности не превышает стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя. Данные обстоятельства ответчик в суде также признал, стоимость наследственного имущества не оспаривал.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Григорьева А.В. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 8 987,96 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА.

Взыскать с Григорьева Александра Владимировича (паспорт НОМЕР НОМЕР)в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 92 931,85 руб., из которых задолженность по основному долгу – 78 974,96 руб., просроченные проценты 13956,89 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 987,96 руб., всеговзыскать101919,81руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                            С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 14.11.2022 года.