Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2303/2022 ~ 01721/2022 от 26.05.2022

    дело № 2-2303/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 года                                                                                                                   г. Оренбург

            Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи               Илясовой Т.В.,

при секретаре Федуловой Т.С.,

                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» к Кравченко С.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

    У С Т А Н О В И Л:

    истец акционерное общество коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» (далее - АО «БАНК ОРЕНБУРГ») обратился в суд с иском к Кравченко С.В., указав, что 03.08.2018 года между банком и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор №, путем предоставления последнему кредитной карты с лимитом кредитования в размере                         90 000 рублей для проведения операций по карте. Указанный договор заключен на основании индивидуальных условий в совокупности с общими условиями, рекомендациями банка по информационной безопасности и защите персональных данных при работе с банковскими картами, памяткой об использовании банковских карт, тарифами банка, заявлением заемщика на получение банковской карты, которые являются неотъемлемыми частями договора. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 90 000 рублей, с условием начисления процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 15,90 % годовых. Общими условиями предусмотрено, что заемщик ежемесячно до окончания платежного периода обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанного в отчете для погашения задолженности (пункт 5.4). Пунктом 2.5 индивидуальных условий предусмотрено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. В случае нарушения условий договора стороны предусмотрели неустойку за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 20 % годовых (пункт 12 индивидуальных условий). Банк свои обязательства выполнил, открыл на имя заемщика счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, выпустил на имя заемщика и выдал последнему кредитную карту. Между тем, ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняет несвоевременно, по состоянию на 17.05.2022 года образовалась просроченная задолженность в размере 95 095,72 рублей, из которых: 89 995,02 рублей – задолженность по основному долгу, 4 676,75 рублей – проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг,    367,38 рублей - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 56,57 рублей - неустойка за несвоевременный возврат процентов.

    Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и односторонний отказ от их исполнения не допускается, истец просит суд взыскать с ответчика Кравченко С.В. в его пользу задолженность по кредитному договору от 03.08.2018 года № в сумме 95 095,72 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 052,87 рублей.

                    Представитель АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

            Ответчик Кравченко С.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении. При этом каких-либо возражений относительно заявленных требований суду не представил.

        Поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебное заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате и времени разбирательства по делу.

            Изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

        В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

                В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

            В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункт 2).

            Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

       Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

           Судом установлено, что 03.08.2018 года между АО «БАНК ОРЕНБУРГ» и Кравченко С.В. заключен кредитный договор № путем предоставления последнему кредитной карты с лимитом кредитования в размере 90 000 рублей для проведения операций по карте с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 15,90 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5 % от суммы задолженности.

Кредитный договор № заключен на основании индивидуальных условий, действующих в совокупности с общими условиями, рекомендациями банка по информационной безопасности и защите персональных данных при работе с банковскими картами, памяткой об использовании банковских карт, тарифами банка, заявлением заемщика на получение банковской карты.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует в течение                      730 календарных дней с даты договора, с последующим продлением на каждые                               730 календарных дней на аналогичный срок без дополнительных заявлений со стороны заемщика при отсутствии текущей просроченной задолженности по кредиту, в том числе в совокупности условий, указанных в пункте 2.1.2 индивидуальных условий.

Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с общими условиями.

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительного информирования клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения лимита кредита, путем размещения данной информации в направляемом отчете.

О своем несогласии с увеличением лимита кредита клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений путем предоставления соответствующего заявления в банк. В случае если клиент не уведомил банк о своем несогласии с увеличением лимита кредита, лимит увеличивается, о чем клиент уведомляется путем направлениям СМС-сообщения. Также лимит может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях его возврата. Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет (пункты 2.3 - 2.6 условий).

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании возврата общей задолженности в связи с истечением срока договора, нарушением или не надлежащим исполнением клиентом договора.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий, заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитным ресурсом в размере 15,90% годовых, которые начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) или по дату окончания договора указанную в индивидуальных условиях.

При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

       При этом погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов указанных в пункте 8 индивидуальных условий.

       В соответствии с общими условиями и пунктом 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 20% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от суммы неуплаченного в срок основного долга и неуплаченных в срок процентов на сумму основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

           Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком выполнил надлежащим образом, открыв на имя Кравченко С.В. счет №, предоставил последнему кредитную карту и денежные средства.

           При оформлении заявления ответчик был ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой, тарифами банк, о чем имеются соответствующие подписи заемщика, и принял на себя как держатель карты обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

       Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением срока внесения платежей, что подтверждено материалами дела и выпиской по счету заемщика.

       В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

           Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 17.05.2022 года задолженность Кравченко С.В. по кредитному договору от 03.08.2018 года № составляет                                 95 095,72 рублей, из которых: 89 995,02 рублей – задолженность по основному долгу,                             4 676,75 рублей – проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг,              367,38 рублей - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 56,57 рублей - неустойка за несвоевременный возврат процентов.

           Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

       Поскольку Краченко С.В. согласился с условиями получения кредитной карты и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, по состоянию на 17.05.2022 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается представленным расчетом и отчетом по карте, исковые требования банка о досрочном взыскании задолженности обоснованы.

       Таким образом, с Кравченко С.В. в пользу АО «БАНК ОРЕНБУРГ» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по состоянию на 17.05.2022 года в размере                                   95 095,72 рублей.

        Оснований для уменьшения неустойки в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, так как доказательств ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства в материалы дела не представлено.

    Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд исходит их следующего.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной их сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Право на досрочный возврат кредитных денежных средств при нарушении сроков возврата очередной части займа предоставлено займодавцу положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так как нарушение заемщиком условий кредитного договора судом установлено, требования банка о расторжении кредитного договора от 03.08.2018 года № обоснованы и подлежат удовлетворению.

    В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    При рассмотрении дела АО «БАНК ОРЕНБУРГ» уплачена государственная пошлина в сумме 3 052,87 рублей в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

Поскольку исковые требования банка удовлетворены, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» к Кравченко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

        Взыскать с Кравченко С.В. ,ДД.ММ.ГГГГ рожени, уроженца <адрес>, СНИЛС 14057407035, в пользу акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ№, задолженность по кредитному договору от 03.08.2018 года № по состоянию на 17.05.2022 года в размере 95 095,72 рублей, из которых: 89 995,02 рублей – задолженность по основному долгу, 4 676,75 рублей - проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг, 367,38 рублей - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 56,57 рублей - неустойка за несвоевременный возврат процентов.

Взыскать с Кравченко С.В. в пользу акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3 052,87 рубля.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» и Кравченко С.В. 03.08.2018 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                                             подпись                                                  Т.В. Илясова

В окончательной форме решение принято 04 июля 2022 года.

Судья                                                              подпись                                                  Т.В. Илясова