Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2023 ~ М-15/2023 от 11.01.2023

Дело № 2-66/2023 год (УИД № 48RS0016-01-2023-000019-46)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Становое 16 февраля 2023 год

    Становлянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Е.А. Сухановой

при секретаре О.А. Скуридиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в селе Становое гражданское дело № 2-66/2023 по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к Сальниковой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, -

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Мингалеевой Е.В. обратилось в суд с иском к Сальниковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 15.05.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № 2932355035, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 144 341 рубль 86 копеек сроком на 60 месяцев под 15,9 % годовых под залог транспортного средства марки «ГАЗ-3302», 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №. ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнило, что подтверждается выпиской по счёту. Однако, в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, чем нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 91 635 рублей 60 копеек. По состоянию на 24.12.2022 года общая сумма задолженности Сальниковой С.В. перед банком составила 104 545 рублей 61 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 95 351 рубль 91 копейка; просроченные проценты – 5 988 рублей 65 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 288 рублей 47 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 357 рублей 94 копейки, неустойка на просроченные проценты – 198 рублей 64 копейки; а также иные комиссии – 2 360 рублей. Согласно п. 10 кредитного договора № 2932355035 от 15.05.2020 года в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство марки «ГАЗ-3302», 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом, в связи с чем истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 51,81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 64 001 рубль 02 копейки. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Учитывая, что ответчиком требование о возврате задолженности по кредитному договору не выполнено, до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав, в котором просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № 2932355035 от 15.05.2020 года в размере 104 545 рублей 61 копейка, а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки «ГАЗ-3302», 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № № и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 290 рублей 91 копейка.

    Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» - по доверенности Мингалеева Е.В. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания был надлежаще извещён, при обращении в суд с иском просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Сальникова С.В. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, о причинах неявки суд не уведомила, письменного отзыва не представила, с ходатайством об отложении судебного заседания по делу к суду не обращалась, в адрес суда возвращено уведомление о вручении судебной корреспонденции адресату.

    Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сальниковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством».

Из материалов дела видно, что 15.05.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и Сальниковой С.В. был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) в виде акцептованного заявления оферты № 2932355035, которые были подписаны электронной подписью со стороны заемщика, согласно которого Сальниковой С.В. был выдан кредит на сумму 144 341 рубль 86 копеек сроком на 60 месяцев (1 826 дней) под 15,9 % годовых под залог транспортного средства марки – ГАЗ, модель - 3302, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак №. В подтверждение заключения кредитного договора ПАО «Совкомбанк» осуществило перечисление денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счёту, из которой также видно, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносит. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду представлено не было.

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обшей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Суд приходит к выводу, что расчет подлежащей взысканию суммы произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора № 2932355035 от 15.05.2020 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) и составил по состоянию на 24.12.2022 года 104 545 рублей 61 копейка, из которых:

просроченная ссудная задолженность – 95 351 рубль 91 копейка;

просроченные проценты – 5 988 рублей 65 копеек;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 288 рублей 47 копеек;

неустойка на просроченную ссуду – 357 рублей 94 копейки;

неустойка на просроченные проценты – 198 рублей 64 копейки;

иные комиссии – 2 360 рублей.

Копия досудебной претензии № 112 от 15.06.2022 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и копии списков простых почтовых отправлений франкированных № 2770/20 от 24.10.2022 года и № 2080/20 от 20.06.2022 года подтверждают, что ответчику предлагалось в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1 Закона РФ «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ч. 1 и ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца».

Согласно п. 10 Кредитного договора № 2932355035 от 15.05.2020 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита), заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Сальниковой С.В., а также п. 4.1 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог Банку транспортное средство марки - ГАЗ, модель - 3302, 2006 года выпуска, VIN: Х№, при этом залоговая стоимость транспортного средства на момент заключения договора определена в сумме 132 800 рублей.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7 (семь) %;

- за второй месяц – на 5 (пять) %;

- за каждый последующий месяц – на 2 (два) %.

Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определённым залогодержателем. Все расходы по проведению оценки повреждённого предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 ГК РФ требования залогодателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным исходить из того, что первоначальная продажная цена залогового имущества – автомобиля марки «ГАЗ-3302», 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, составляет 64 001 рубль 02 копейки. Ответчиком Сальниковой С.В. стоимость заложенного имущества, а также его первоначальная продажная цена, оспорены в ходе рассмотрения дела не были.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Суд приходит к выводу, что истцом представлено достаточно доказательств в подтверждение заявленных им исковых требований.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что Сальниковой С.В. обязательства по кредитному договору № 2932355035 от 15.05.2020 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) не исполняются, суд приходит к выводу, что Банк в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора и п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая, что ответчик Сальникова С.В. до настоящего времени не исполнила обязательства, взятые на себя по кредитному договору № 2932355035 от 15.05.2020 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита), доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представила, суд при таких обстоятельствах считает возможным взыскать с Сальниковой С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 2932355035 от 15.05.2020 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) в сумме 104 545 рублей 61 копейка и обратить взыскание на автомобиль марки - ГАЗ, модель - 3302, 2006 года выпуска, VIN: №.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Согласно представленного в суд платёжного поручения № 128 от 27.12.2022 года ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина по иску о взыскании задолженности по кредитному договору № 2932355035 в сумме 9 290 рублей 91 копейка, из них: 2 390 рублей 91 копейка – за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 рублей – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Сальниковой Светланы Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 2932355035 от 15.05.2020 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) в размере 104 545 рублей 61 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 290 рублей 91 копейка, а всего 113 836 рублей 52 копейки (сто тринадцать тысяч восемьсот тридцать шесть рублей 52 копейки).

Обратить взыскание на транспортное средство: марки - ГАЗ, модель - 3302, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 64 001 рубль 02 копейки (шестьдесят четыре тысячи один рубль 02 копейки).

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться по истечении 5 рабочих дней с момента оглашения резолютивной части решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2023 года.

    Судья: Е.А. Суханова