Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2175/2023 от 31.10.2023

Дело № 2-2175/2023

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

08 декабря 2023 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Федько Н.В.,

при секретаре Барыкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Миронову Александру Владимировичу, Бахтеевой Оксане Владимировне, Мироновой Галине Борисовне о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, процентов,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в Ленинский районный суд г. Пензы с иском к администрации города Пензы, указывая, что 12.11.2018 между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (после переименования - АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком МВН (заемщик) был заключен кредитный договор № 0133-0257/ПКР-18РБ, неотъемлемыми частями которого являлись Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)». Согласно условиям кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 67 312 рублей на срок 60 месяцев под 8,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. 312 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения включительно).

МВН умер 09.08.2022. Право собственности на имущество, принадлежавшее наследодателю, в порядке наследования по закону перешло к Администрации города Пензы, как наследнику выморочного имущества.

По состоянию на 07.08.2023 сумма задолженности по кредитному договору составила 23981,01 рубль, в том числе, просроченная ссуда – 20331,66 рубль, просроченные проценты – 2183,33 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1304,25 рубля, неустойка на просроченные проценты – 161,77 рубль.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № 0133-0257/ПКР-18РБ от 12.11.2018, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и МВН, взыскать с администрации города Пензы, наследников умершего МВН в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № 0133-0257/ПКР-18РБ от 12.11.2018 по состоянию на 07.08.2023 в размере 23981, 01 рубль. Взыскать с администрации города Пензы, наследников умершего МВН в свою пользу проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере 18,9% годовых, начиная с 08.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6919,43 рублей.

Определением Ленинского районного суда г. Пензы от 20.09.2023, занесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ненадлежащего ответчика администрации г. Пензы, надлежащими - Мироновым А.В., Бахтеевой О.В. и Мироновой Г.Б.

Определением Ленинского районного суда г. Пензы от 20.09.2023 гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Миронову Александру Владимировичу, Бахтеевой Оксане Владимировне, Мироновой Галине Борисовне о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, процентов, передано на рассмотрение в Первомайский районный суд г. Пензы.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Миронов А.В., Бахтеева О.В., Миронова Г.Б., нотариус Акимова С.Б. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Ответчики Миронов А.В.. Бахеева О.В. направили заявление о признании исковых требований в полном объеме.

Нотариус Акимова С.Б. направила заявление с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 12.11.2018 между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ответчиком МВН (заемщик) был заключен кредитный договор № 0133-0257/ПКР-18РБ, неотъемлемыми частями которого являлись Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)» (л.д. 20-22, 23-24, 25-33). Согласно условиям кредитного договора МВН были предоставлены денежные средства в размере 67 312 рублей на срок 60 месяцев под 8,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).

Решением № 14/2018 от 09.11.2018 изменено наименование АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) на АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д. 35).

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п.п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий, ежемесячный платеж рассчитывается пол формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик в свою очередь должен осуществить зачисление на счет, указанный в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п.п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). Согласно п. 3.10.1 Общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку.

09.08.2022 заемщик МВН умер. После его смерти обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 07.08.2023 сумма задолженности по кредитному договору составила 23981,01 рубль, в том числе, просроченная ссуда – 20331,66 рубль, просроченные проценты – 2183,33 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1304,25 рубля, неустойка на просроченные проценты – 161,77 рубль.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Поскольку имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты процентов не связаны неразрывно с личностью должника, могут быть произведены и без его личного участия, входят в состав наследства и подлежат исполнению наследниками умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества. Обязательство МВН, возникшее из заключенного между ним и истцом кредитного договора № 0133-0257/ПКР-18РБ, вошло в объем наследства и, соответственно, перешло к наследникам.

После смерти МВН открылось наследство в виде жилого дома, находящегося по адресу ..., кадастровый ... и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по вышеуказанному адресу, с кадастровым номером .... Кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на 01.01.2019 составляет 663796,67 рублей, кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на 01.01.2018 составляет 842281,54 рубль. Кадастровая стоимость не пересматривалась.

Из материалов наследственного дела к имуществу МВН видно, что наследниками первой очереди по закону к имуществу наследодателя являются ... Миронов А.В., ... Бахтеева О.В., ... Миронова Г.Б., ответчики по делу, что подтверждается свидетельствами о рождении, о браке. Миронов А.В. и Бахтеева О.В. в установленном законом порядке обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Миронова Г.Б. отказалась от причитающего наследства после смерти ... МВН Наследниками МВН задолженность по кредитному договору не погашена.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Задолженность по кредитному договору № 0133-0257/ПКР-18РБ от 12.11.2018 по состоянию на 07.08.2023 составила 23981,01 рубль. Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не опровергнут ответчиками, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено. Требования истца о возврате суммы долга ответчиками не исполнены.

Неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № 0133-0257/ПКР-18РБ от 12.11.2018 подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора, поскольку истец, заключая с заемщиком кредитный договор, рассчитывал ежемесячно получать денежную сумму, включающую сумму в возврат своих денег и прибыль от их использования ответчиком. В связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № 0133-0257/ПКР-18РБ от 12.11.2018 в соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ подлежит удовлетворению.

Поскольку стоимость перешедшего к ответчикам Миронову А.В. и Бахтеевой О.В. наследственного имущества явно превышает размер обязательств перед банком (стоимость жилого дома составляет 663796,67 рублей, стоимость 1/2 доли земельного участка составляет 421140, 77 рублей), и, учитывая, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя МВН на день смерти неисполненных денежных обязательств перед АО «Банк ДОМ.РФ», которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с ответчиков Миронова А.В. и Бахтеевой О.В., принявших наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору № 0133-0257/ПКР-18РБ от 12.11.2018 в сумме 23981,01 рубль, т.е. в размере, не превышающем стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, проценты, предусмотренные за пользование кредитом, подлежат начислению по общему правилу до дня погашения задолженности. С ответчиков Миронова А.В. и Бахтеевой О.В. в пользу истца следует взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере 18,9% годовых, начиная с 08.08.2023, по дату вступления решения суда в законную силу.

В иске АО «Банк ДОМ.РФ» к Мироновой Г.Б. следует отказать с учетом ее отказа от принятия наследства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом была уплачена госпошлина в размере 6919,43 рублей на основании платежных поручений от 06.06.2023 и от 07.08.2023 (л.д. 14, 15) за требование имущественного характера исходя из цены иска и за требование о расторжении кредитного договора. С ответчиков Миронову А.В. и Бахтеевой О.В. следует взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 6919,43 рублей.

В связи с признанием иска ответчиками истцу подлежит возврату госпошлина в сумме 4843, 60 руб. (70% от 6919, 43 руб.). С ответчиков в связи с удовлетворением исковых требований подлежит взысканию госпошлина в размере 2075, 83 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить иск АО «Банк ДОМ.РФ» к Миронову Александру Владимировичу, Бахтеевой Оксане Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, процентов.

Расторгнуть кредитный договор № 0133-0257/ПКР-18РБ от 12.11.2018, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Мироновым Владимиром Николаевичем.

Взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, 10, ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, дата регистрации 10.02.2003, адрес для направления корреспонденции г. Воронеж, проспект Революции, д. 38) в солидарном порядке с ответчиков Миронова Александра Владимировича (... ...), Бахтеевой Оксаны Владимировны (...) задолженность по кредитному договору № 0133-0257/ПКР-18РБ от 12.11.2018 в размере 23 981 (двадцать три тысячи девятьсот восемьдесят один) рубль 01 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2075 (две тысячи семьдесят пять) рублей 83 копейки.

Возвратить АО «Банк ДОМ.РФ» госпошлину, уплаченную на основании платежного поручения №33436 от 07.08.2023, в сумме 4843 (четыре тысячи восемьсот сорок три) рубля 60 коп. за счет средств соответствующего бюджета.

Взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» в солидарном порядке с ответчиков Миронова Александра Владимировича и Бахтеевой Оксаны Владимировны проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере 18,9% годовых, начиная с 08.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В иске АО «Банк ДОМ.РФ» к Мироновой Галине Борисовне о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, процентов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14.12.2023.

Судья: ...

...

...

...

...