Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-212/2024 от 23.01.2024

Дело № 2-212/2024

24RS0027-01-2023-000595-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 21 марта 2024 года

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) и ФИО2 (далее- Ответчик, Заемщик) был заключен Договор № (далее – Договор), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершить операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договор и Тарифов по карте. Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случая, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа и в соответствии с п.15 постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № такой договор должен рассматривается как смешанный (п.3 ст. 421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием определяются правилами о займе и кредита (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное ( п.2 ст. 850 ГК РФ). Для совращения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – 55000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 54000 руб. В соответчики с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на ткущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течении специально установленных для этой цели Платежных периодов. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по программе коллективного страхования от несчастных случае и болезни, проставив собственноручную подпись в размере «О дополнительных услугах» заявления. Услуга страхования в рамках Программы коллективного страхования является отдельной услугой Банка в порядке п.1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п.4 Информационного письма Президиума высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал получение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредиту по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушении условий заключённого договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № в ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. За нарушение сроков погашения задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки ( штрафа, пени) в размере и порядке, установленными тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил её наличие на текущем счете.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 537,92 руб., из которых: сумма основного долга 53797,18 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссией – 797 руб., сумма штрафов 5300 руб., сумма процентов 6643,74 руб. В силу положений п.1 ст. 819, 820, 309, 310, 811 ГК РФ просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 537,92 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2196,14 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без её участия.

В силу ст.233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п.1,2 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершившими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, по которому просила выпустить на её имя карту к текущему счету №, а так же представила сведения о работе. Тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью Договора. Номер соглашения по карте №. Лимит овердрафта 55000 руб. Начало расчетного периода 25 число каждого месяца. Начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25 числа включительно (л.д.11, 14).

Согласно тарифов по банковскому продукту карта «<данные изъяты>» следует, что процентная ставка по кредиту 29,9 % годовых. Ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта 149 руб., минимальный платеж 5% от задолженности по Договору рассчитанный на последний день расчётного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору. Комиссия за получение наличных денежных средств 349 руб. Компенсация расходов Банка по оплате услуг страхования 0,77% сумма страхового взноса. Банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени за просрочку платежа больше 10 календарных дней 500 руб., 1 календарного месяца 800 руб.; 2 календарных месяцев 1000 руб.; 3 календарных месяцев 2000 руб.; 4 календарных месяцев 2000 руб.; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по Договору 500 руб. ( л.д. 12).

ФИО2 предоставила в ООО «ХКФ Банк» корпию паспорта <данные изъяты> и страхового свидетельства 071-725-112 41 (л.д. 12 обр. сторона-13, 13 обр. сторона).

Согласно, условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении Банковских счетов разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 ( тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по Кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела Договора. Согласно п.2.5 Условий Договора тарифный план Банка может предусматривать Льготный период, т.е. период времени, в течение которого при соблюдении установленных Банком правил, проценты за пользование Кредитами в форме овердрафта не начисляются.

Согласно п. 5 Условий Договора операции по зачислению денежных средств на счет и Текущий счет при условии правильного указания Заемщиком реквизитов, осуществляются банком не позднее следующего рабочего дня после поступления в Банк соответствующего платежного документа. Согласно раздела IV п. 5 услуги страхования оказываются по желанию Заемщика. По выборной заемщиком программе индивидуального добровольного страхования заемщик заключает договор страхования с соответствующим Страховщиком (л.д.15-17).

ООО «Банк Хоум Кредит» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика ФИО2 требования о полном досрочном погашении долга в сумме 65046,42 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, с приложением способов оплаты задолженности по Соглашению (л.д.18).

Определением и.о. Мирового судьи судебного участка № в <адрес> – мировым судьей судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО2 задолженности по Договору об использовании карты с льготным перио<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66537,92 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1098,07 руб., а всего 67635,99 руб. (л.д.9-10, 74-83).

Согласно, расчета задолженности до договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 255,40 руб., из которых: сумма основного долга 53797,18 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссией – 797 руб., сумма штрафов 5300 руб., сумма процентов 3361,22 руб. (л.д. 22).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ФИО2 № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-21).

Согласно выписки из ЕГРЛЮ сведения о юридическом лице ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» включены в ЕГРЮЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и имеют следующую информацию: председатель правления ФИО5, дата регистрации 04.10.2002г., в государственном учреждении Московской регистрационной палаты (л.д. 23-44).

Согласно протокола № заседания совета директоров ООО «ХКФ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ председателем правления ООО «ХКФ Банк» с ДД.ММ.ГГГГ назначен ФИО6 ( л.д. 45).

     Согласно копии паспорта ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <данные изъяты>, а так же информации МП МО МВД России «Балахтинский» от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ ответчик зарегистрирована по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> ( л.д. 83, 103-106).

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму долга в размере 66 537,92 руб., из которых: сумма основного долга 53797,18 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссией – 797 руб., сумма штрафов 5300 руб., сумма процентов 6643,74 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2196,14 рублей, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2 заключила с ООО «ХКФ Банк» договор № от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ не производила оплату кредита и не вносила минимальный платеж, чем нарушила условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, неустойкой, а так же возврат государственной пошлины.

Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО2 не оспорен, и опровергнут, не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просила. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений ответчика по заявленным требованиям, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 2196,14 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 233-235 суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> <░░░░░> <░░░░░> ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 66 537,92 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 53797,18 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 797 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ 5300 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ 6643,74 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2196,14 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 68734,06 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:         

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░ 2024 ░░░░