Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1220/2019 ~ М-1042/2019 от 16.05.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2019 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Андриянцевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к Михальчук Александру Ивановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала просит суд расторгнуть договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от (дата), заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Михальчук А.И.; взыскать с ответчика Михальчук А.И. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по вышеуказанному договору в размере 411 112 рублей 24 копейки, в том числе: основной долг – 291666,75 рублей, просроченный основной долг – 79975,10 рублей, проценты за пользование кредитом – 30843,63 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга – 6902,24 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 1724,52 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 311 рублей 12 копеек,

мотивируя просьбу тем, что (дата) между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и Михальчук А.И. был заключен договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения №. Размер кредита составил 500000 рублей, процентная ставка 17,5% годовых, цель кредита – нецелевой. Окончательный срок возврата кредита – не позднее (дата) Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п.2.2 раздела 2 Соглашения, стороны договорились, что в размере и на условиях договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. Банком были выполнены обязательства и предоставлены ответчику денежные средства в размере 500000 рублей.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по ­выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», Михальчук А.И. было перечислено 500 000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от 11января 2017 года.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного ­долга) и уплаты начисленных процентов, являющимися Приложением 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно п.4.1 Правил, начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета ссудной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году н количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п.4.2.2 Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа Заемщиком (в п.6.3 Раздела 1 Соглашения датой платежа определено 20-е число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Заемщик не исполнял обязательства по договору, а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом.

(дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата) в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в Банк от заемщика не поступили денежные средства.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование Кредитом на основании п.6.1 ст.6 Правил и в соответствии со ст.330 ГК РФ, банк начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. Согласно п.6.1 статьи 6 Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит не надлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Пеня начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется Соглашением в пункте 12.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные договором.

Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, расторжении кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности, банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок ответчик в добровольном порядке кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом, основной долг и проценты не возвращаются более 60 дней.

По состоянию на (дата) по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от (дата), у ответчика Михальчук А.И. сложилась перед банком задолженность в общей сумме 411112 рублей 24 копейки, в том числе: основной долг – 291666,75 рублей, просроченный основной долг – 79975,10 рублей, проценты за пользование кредитом – 30843,63 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга – 6902,24 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 1724,52 рублей.

Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Михальчук А.И. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По делу установлено, что (дата) между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком Михальчук А.И. был заключен кредитный договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей с датой окончательного срока возврата кредита не позднее (дата) под 17,5% годовых (п.п.1, 2 раздела 1 Соглашения), а ответчик обязался возвратить истцу полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами (п.2.2 раздела 2 Соглашения). В соответствии с п.6.3 раздела 1 Соглашения, платежи в счет погашения кредита осуществляются ежемесячно дифференцированными платежами по 20-м числам.

В соответствии с п.4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Согласно п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно пункту 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п.4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или уплате процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п.4.8 Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от (дата), однако, ответчик Михальчук А.И. обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено. В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, истцом ответчику Михальчук А.И. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и расторжении договора. Указанное требование кредитора осталось без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на (дата) задолженность Михальчук А.И. по кредитному договору составляет 411112 рублей 24 копейки, в том числе: основной долг – 291666,75 рублей, просроченный основной долг – 79975,10 рублей, проценты за пользование кредитом – 30843,63 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга – 6902,24 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 1724,52 рублей. Расчет задолженности Михальчук А.И., представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 13 311 рублей 12 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть с (дата) договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от (дата), заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Михальчук Александром Ивановичем.

Взыскать с Михальчук Александра Ивановича в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № от (дата) в размере 411112 рублей 24 копейки, в том числе: основной долг – 291666,75 рублей, просроченный основной долг – 79975 рублей 10 копеек, проценты за пользование кредитом – 30843,63 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга – 6902,24 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 1724,52 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 311 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Рузский районный суд Московской области.

В окончательной форме решение изготовлено 16 июля 2019 года.

Судья: Н.Н.Кривенцова