Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-147/2023 (2-1632/2022;) ~ М-1539/2022 от 07.11.2022

Дело №2-147/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    16 января 2023 года                                                               г.Курск

    Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи                   Бокадоровой Е.А.,

при секретаре           Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №8596 ПАО Сбербанк к Брежневу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте,

    у с т а н о в и л:

    ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №8596 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Брежневу А.М. о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что ПАО «Сбербанк России» и Брежнев А.М. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику Брежневу А.М. была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ФИО3 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 9 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 75723 руб. 56 коп., в том числе: просроченные проценты – 14263 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 61460 руб. 25 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Брежнев А.М. умер. Договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. По информации Банка, потенциальным наследником Брежнева А.М. является его брат Брежнев А.М. В адрес ответчика направлялась досудебная претензия, однако она до настоящего времени не исполнена. На основании изложенного, ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № ПАО Сбербанк просило взыскать с Брежнева А.М. сумму задолженности по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75723 руб. 56 коп., в том числе: просроченные проценты – 14263 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 61460 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2471 руб. 71 коп.

    В ходе судебного разбирательства судом произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – Брежнева М.А.

    Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Брежнев М.А., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (далее – Банк) и Брежневым А.М. в офертно-акцептной форме на основании заявления Брежнева А.М. на получение кредитной карты, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в их совокупности, был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (эмиссионный контракт №) на следующих условиях.

Согласно п.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 175000 руб. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента. Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности.

Согласно п.2 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

В течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 0,0% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6 Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых

С содержанием Общих условий, Индивидуальных условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности Брежнев А.М. был ознакомлен, согласен и обязался выполнять, что подтвердил подписью в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Во исполнение заключенного договора Брежневу А.М. была выдана кредитная карта Visa Classic, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, предоставлен возобновляемый лимит кредита в соответствии с условиями договора в размере <данные изъяты>

Как следует из материалов дела, в т.ч. Приложения №, №, № к расчету задолженности (Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) истец свои обязательства по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, а заемщик Брежнев А.М. воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами.

Установлено, что заемщик Брежнев А.М. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (III-ЖТ №), выданным Управлением ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по банковской карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и Приложений к нему, дата последнего платежа по банковской карте ДД.ММ.ГГГГ, дата выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика Брежнева А.М. платежи в погашение кредита не вносились, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75723 руб. 56 коп., в том числе: просроченные проценты – 14263 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 61460 руб. 25 коп.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются со смертью только, если они неразрывно связаны с личностью умершего (алименты и т.п.). Учитывая, что обязательство, возникшее из кредитного договора, непосредственно с личностью умершего не связано, оно не подлежит прекращению в связи со смертью заемщика.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. ст. 1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, если не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

    В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом из абз.2 п.61 того же Постановления следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти Брежнева А.М. нотариусом Курского городского нотариального округа <адрес> ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу Брежнева А.М.

Как установлено судом и подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу Брежнева А.М., с заявлением о принятии наследства после смерти Брежнева А.М. обратился его сын Брежнев М.А.

Таким образом, в силу ч.1 ст.1153 ГК РФ, наследство после смерти Брежнева А.М. принял его сын Брежнев М.А.

Как установлено судом и подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу Брежнева А.М. в состав наследства, открывшегося со смертью Брежнева А.М. входит: автомобиль Лада Ларгус RS0У5L, 2012 года выпуска, регистрационный знак №, рыночная стоимость которого, согласно выписке из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Дивиденд», на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.; 1/3 доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> коп. и денежные вклады в ПАО Сбербанк.

Исходя из изложенного, судом установлено, что взыскиваемая с ответчика Брежнева М.А. задолженность по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд при разрешении настоящего дела принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он согласуется с материалами дела и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен.

    Доказательств тому, что вышеуказанная задолженность по кредитному договору ответчиком погашена, суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, разрешая спор по существу, суд, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, установив факт наличия у Брежнева А.М. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед Банком, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, исходя из того, что в силу ст.1175 ГК РФ, ответчик Брежнев М.А. отвечает по долгам умершего Брежнева А.М. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2471 руб. 71 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8596 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8596 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 75723 ░░░. 56 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 14263 ░░░. 31 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 61460 ░░░. 25 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2471 ░░░. 71 ░░░., ░ ░░░░░ 78195 ░░░. 27 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 23.01.2023 ░░░░.

             ░░░░░                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░░░