Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1268/2022 ~ М-1083/2022 от 26.07.2022

УИД 59RS0040-01-2022-001999-12 КОПИЯ

Дело № 2-1268/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зольванову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Зольванову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит (в виде акцептированного заявления оферты) в сумме 60000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 4 февраля 2022 года, на 12 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14 апреля 2022 года, на 12 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 43035,35 рублей. По состоянию на 12 июля 2022 года общая сумма задолженности составляет 67956,15 рублей. Просят взыскать с ответчика Зольванова А.Ф. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 67956,15 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2238,68 рублей.

Истец – ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражают на вынесении заочного решения.

Ответчик – ФИО1 о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, в суд не явился, возражений по иску не представил, об обложении судебного заседания не просил, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

Согласно статье 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. При этом лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В данном случае не получение почтовых отправлений ответчиком по последнему известному адресу места жительства, свидетельствует о его волеизъявлении, об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Учитывая установленные обстоятельства, сведения о не получении ответчиком по последнему известному суду адресу почтовых отправлений, принимая во внимание положения статьи 119 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительности причин не явки, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыв на иск не представил. Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Зольванов А.Ф. направил в адрес ПАО «Совкомбанк» заявление-анкету заемщика, анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, согласно которых просит заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, договоре потребительского кредита, в правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», тарифах банка, размещенных на сайте Банка и выданных с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в настоящем заявлении-анкете. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением банком первой операции, активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций (л.д. 12, 13).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Зольвановым А.Ф. заключен договор потребительского кредита №. Лимит кредитования при открытии договора 60000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита – 120 месяцев, 3652 дня с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита 19 августа 2031 года (п. 2); процентная ставка (процентные ставки) в процентах готовых – 10 % годовых, 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 120 платежей (без учета пролонгации) (п. 6); заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка (п. 9); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения – 20 % годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п. 12); заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик: предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; ознакомлен с правилами выполнения обязательных условий информирования, а именно: обязательные условия информирования – соблюдение заемщиком условий при использовании продукта «Карта «Халва», а именно: установка Мобильного приложения «Халва» и вход в него не менее 3 раз в отчетном периоде либо вход в личный кабинет на сайте 3 и более раз в отчетном периоде. Подписывая Индивидуальные условия потребительского кредита, просит выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита (п.2.1). Выражает свое согласие на получение от банка информации о совершении каждой операции с использованием расчетной карты путем ее размещения в личном кабинете на сайте halvacard.ru. Своей подписью подтверждает получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке на номер банка с указанного ею номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты (п. 2.2). Ответчику выдана карта 220027******2276, со сроком действия по апрель 2026 года (л.д. 14-15).

Договор подписан сторонами, на день рассмотрения спора в суде договор не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (п. 2.1). Заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в ТСП (торгово-сервисных предприятиях), включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.3.5). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6). Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет (п. 3.7). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1) (л.д. 16-18).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности: базовая ставка по договору – 0,0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0 % (п. 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (п. 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 рубль, максимальный лимит кредитования 350000 рублей (п. 1.3, 1.4). Платеж по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода (п. 1.5); минимальный обязательный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (п. 1.5). Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п. 1.6); комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 рублей (п. 1.6); льготный период кредитования 36 месяцев (п. 1.8); полная стоимость кредита 0 % (п. 1.9); комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36 % годовых (п.1.10). Получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования – 2,9 % от суммы операции + 290 рублей. Максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию – 30000 рублей (п. 3.1). Пунктом 3.3 предусмотрен размер комиссий, которые взимаются в случае нахождения денежных средств на банковском счете менее 30 дней с момента поступления, при совершении операции по получению наличных денежных средств, поступивших на текущий банковский счет в безналичном порядке от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, и сторонних банков при сумме от 100000 рублей до 400000 рублей – 1 % от суммы, от 400000 рублей до 600000 рулей – 3 % от суммы, свыше 600000 рублей – 10 % от суммы. Пунктом 4.4 предусмотрен размер комиссии при безналичном перечислении денежных средств за счет средств, размещенных сверх лимита кредитования на счета. Открытые в иных банках: 0,5 % от суммы перевода, платежи в пользу поставщиков услуг Федеральной системы «Город» - в соответствии с тарифами платежной системы «Город», через систему Интернет – банк и другие сервисы банка – 1 % от суммы перевода, но не менее 50 рублей: на счета, открытые в иных банках – 2,9 % от суммы перевода (л.д. 19-20).

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнило, открыв на имя Зольванова А.Ф. банковский счет с видом вклада карта рассрочки «Халва 2.0», предоставив кредит путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-11).

Ответчик Зольванов А.Ф. свои обязательства надлежащим образом не исполнял, последний платеж произведен в ноябре 2021 года, в связи с чем, у банка имеются основания для требования возврата суммы кредита, уплаты неустойки за нарушение обязательств.

11 мая 2022 года мировым судьей судебного участка № 4 Чайковского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с Зольванова А.Ф. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Чайковского судебного района от 31 мая 2022 года данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 24).

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 12 июля 2022 года задолженность заемщика составляет 67956,15 рублей – просроченная задолженность, 7904,18 рубля – иные комиссии, 59992,77 рубля – просроченная ссудная задолженность, 59,20 рублей – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 5-6).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует положениям Индивидуальных и Общих условий кредитования, Правилам и Тарифам кредитования, выполнен с учетом имевших место со стороны заемщика нарушений сроков уплаты минимального обязательного платежа. Правильность расчетов сомнений не вызывает.

Представленный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет задолженности не произведен, возражений по правильности расчета не представлено. Данных о погашении суммы задолженности полностью, либо в части, материалы дела не содержат. Судом принимается за основу расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом.

Существующая задолженность подлежит взысканию в пользу банка в заявленном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика Зольванова А.Ф. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2238,68 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Зольванова А.ф. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67956 (шестьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2238 (две тысячи двести тридцать восемь) рублей 68 копеек.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам М.А. Бабикова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1268/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края