Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1364/2021 ~ М-1354/2021 от 14.10.2021

Дело № 2-1364/2021

УИД 13RS0019-01-2021-002773-34

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 3 декабря 2021 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Апариной Л.О.,

при секретаре Масленцевой В.В.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный», его представителя Пилюшкиной О.Н., действующей на основании доверенности от 15.10.2021 года,

ответчика Еськиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Еськиной Л.А. о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - истец, Банк, ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковыми требованиями к Еськиной Л.А. о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование иска указав, что 27.06.2019 между Банком и Еськиной Л.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 407399 руб., на срок до востребования с уплатой процентов за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, т.е. в дату погашения по договору, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 27.09.2021 г. задолженность по договору за период с 12.11.2019 по 27.09.2021 г. составила 380 608 руб. 60 коп., в том числе: по основному долгу в размере 331 734 руб. 86 коп., по процентам 48 873 руб. 74 коп. Истец просит удовлетворить исковые требования, взыскать с Еськиной Л.А. задолженность по договору в размере 380 608 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 009 руб. 09 коп.

Истец ПАО КБ «Восточный» будучи своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте разбирательства по делу, своего представителя в судебное заседание не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3, 51).

Ответчик Еськина Л.А. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, сведений о причинах неявки не предоставила, об отложении дела слушанием не ходатайствовала (л.д. 49, 50).

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине и не представивших доказательства уважительности причины неявки.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Судом установлено, что 27.06.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Еськиной Л.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит, на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «кредит наличными 3.1 Лайт». В соответствии с условиями кредита, лимит кредитования на дату заключения 202 343 руб. 75 коп.. Впоследствии по заявлению заемщика лимит кредитования был увеличен до 407 400 руб., что подтверждается договором и выпиской по счету.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора для указанной кредитной карты договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования. Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора договором установлены ставки за проведение безналичных операций в размере 22,70% годовых. За проведение наличных операций - 55% годовых. Также условия договора предусматривают снижение процентных ставок по кредиту, в случае предоставления заемщиком в срок до 26.07.2019 г. включительно сведений о доходах до 25% годовых. П. 6 Индивидуальных условий установлено, что размер минимального обязательного платежа (далее МОП) по кредиту составляет 12 374 руб.. Также Банком для Заемщика установлен льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 10508 руб..

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете (далее ТБС) остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Банк направляет Заемщику СМС - уведомление о размер МОП и дате платежа. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС (п. 8 Индивидуальных условий). В соответствии с п. 9, 17 Индивидуальных условий Банком был открыт заемщику ТБС №, и выпущена банковская карта (л.д. 6-7,10-11).

Согласно условий договора, действующих Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, заемщик согласилась с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (л.д. 7)

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанный договор является договором присоединения.

Таким образом, заемщик Еськина Л.А. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре она подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Общими условиями потребительского кредита и Банковского специального счета предусмотрено что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2 Общих условий). В силу положений п. 5.1.5 Общих условий Банк наделен правом уменьшать в одностороннем порядке процентную ставку. Информирование об изменении размера процентной ставки осуществляется посредством СМС - уведомления на номер телефона сотовой связи клиента, указанный в Анкете Заявителя.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентам (л.д. 12).

В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями статей 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 5).

В нарушение условий вышеуказанного договора кредитования Еськина Л.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору кредитования (л.д. 5).

Вследствие чего у ответчика перед Банком по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27.09.2021 г. составила 380 608 руб. 60 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере - 331 734 руб. 86 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 48 873 руб. 74 коп. Указанная задолженность образовалась за период с 12.11.2019 г. по27.09.2021 г. Требование о взыскании с ответчика неустойки Банком не заявлено.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону, соответствует требованиям действующего законодательства, судом проверен и признается верным. Стороной ответчика расчет истца не оспорен, а так же не представлен свой контррасчет заявленных исковых требований.

Снижение при расчете задолженности процентной ставки по кредиту за проведение безналичных операций до 12,7% годовых, является правом истца, не противоречит условиям кредитного договора и не нарушает прав ответчика Еськиной Л.А.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Кредитный договор, отдельные условия кредитного договора в установленном законом порядке ответчиком не оспаривались, недействительными не признаны.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, суд находит требования ПАО КБ «Восточный» к Еськиной Л.А. обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору кредитования № от 27.06.2019 г., образовавшаяся в период с 12.11.2019 г. по 27.09.2021 г., в размере 380 608 руб. 60 коп., в том числе: по основному долгу - в размере 331 734 руб. 86 коп., по процентам - в размере 48 873 руб. 74 коп.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По общему правилу, предусмотренному частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Анализируя изложенное, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7006 руб. 09 коп. (380 608,60 - 200 000) х 1% +5200). Несение истцом данных расходов подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями № от 05.10.2021 г., № от 27.07.2020 (л.д. 19-20).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Еськиной Л.А. о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с Еськиной Л.А. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 27.06.2019 г. образовавшуюся в период с 12.11.2019 г. по 27.09.2021 г. в размере 380 608 рублей 60 копеек из них: 331 734 рубля 86 копеек задолженность по основному долгу, 48 873 рубля 74 копейки задолженность по процентам, за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Еськиной Л.А. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 006 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда    

Республики Мордовия Л.О. Апарина

Решение принято в окончательной форме 10 декабря 2021 года.