Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-73/2024 ~ М-3/2024 от 09.01.2024

УИД № 74RS0042-01-2024-000003-22

Дело № 2-73/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года       г. Усть-Катав

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре     Часовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к Ворониной Елене Валерьевне, Воронину Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и начислении процентов на непогашенную часть кредита, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Челиндбанк» (далее ПАО «Челиндбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ворониной Е.В., Воронину А.С., в котором просит: взыскать в пользу истца с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от 3 марта 2021 года по состоянию на 25 декабря 2023 года в размере 285 357 рублей 62 копейки, из них: срочная задолженность - 234 400 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 32 213 рублей 98 копеек, неуплаченные проценты - 16 957 рублей 07 копеек, неустойка - 1 786 рублей 57 копеек, начислять проценты в размере 12,9 % годовых на непогашенную часть кредита (266 613 рублей 98 копеек), начиная с 26 декабря 2023 года по день фактического исполнения обязательства по договору, взыскать расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 4).

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 3 марта 2021 года между Банком и Ворониной Е.В. в простой письменной форме заключен кредитный договор № со сроком возврата кредита в марте 2026 года, по которому Банк предоставил Ворониной Е.В. денежные средства в размере 500 000 рублей под 12,9 % годовых. Воронина Е.В. обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом предоставлено поручительство Воронина А.С. В случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. С августа 2023 года обязательства заемщиком стали осуществляться ненадлежащим образом, которое выразилось в нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности. Общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 25 декабря 2023 года составляет 285 357 рублей 62 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Челиндбанк» Воробьева О.А. не явилась, извещена (л.д. 40) представила заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает (л.д. 33).

В судебное заседание ответчики Воронина Е.В., Воронин А.С. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 37, 38, 41), от ответчика Ворониной Е.В. поступило заявление о рассмотрении дела без её участия, с исковыми требованиями полностью согласна (л.д. 39).

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца, ответчиков, отсутствии ходатайств об отложении судебного заседания, суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Поручительство является способом обеспечения исполнения обязательства должником (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 1 марта 2021 года Воронина Е.В. обратилась в банк с заявлением-анкетой на получение кредита (л.д. 13-14), 3 марта 2021 года между Банком и Ворониной Е.В. заключен договор потребительского кредита № № на сумму 500 000 рублей на срок по 2 марта 2026 года под 12,9 % годовых (л.д. 15-16, 17).

Согласно ордеру - распоряжения от 3 июля 2021 года на лицевой счёт Ворониной Е.В. перечислена сумма 500 000 рублей (л.д.20), то есть свои обязательства перед заемщиком кредитор исполнил надлежащим образом.

Воронина Е.В. обязалась возвращать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере и на условиях Договора. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний календарный день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30 число включительно), а за первый месяц со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число включительно, в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заёмщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца (п. 6 договора) (л.д. 15 оборот).

Согласно п. 10 договора потребительского кредита от 3 марта 2021 года, исполнение Заемщиком обязательств обеспечено поручительством Воронина А.С. (л.д. 16 оборот).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, условиями договора поручительства, поручитель Воронин А.С. обязался отвечать за надлежащее исполнение должником, либо его правопреемником, денежных обязательств перед Банком, возникшим из договора, заключенного между должником и банком, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем в период срока действия поручительства (п. 1.1); отвечать перед Банком в том же объеме, что и должник, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, возмещение расходов Банка, включая судебные издержки, пеню (п. 1.4).

Согласно п. 1.5 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспечиваемого обязательства поручитель и должник отвечают перед Банком солидарно всем своим имуществом.

С условиями договора поручитель был ознакомлен в день его составления и подписания, о чем свидетельствуют его собственноручная подпись в договоре поручительства № № от 3 марта 2021 года (л.д. 18-19).

С августа 2023 года заемщиком стали нарушаться обязательства перед Банком по исполнению договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору, расчётом задолженности (л.д. 5-7, 8-12).

В соответствии с п.12 договора потребительского кредита в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору (л.д.16).

По состоянию на 25 декабря 2023 года задолженность по договору потребительского кредита составила сумму 285 357 рублей 62 копейки, из них: срочная задолженность - 234 400 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 32 213 рублей 98 копеек, неуплаченные проценты - 16 957 рублей 07 копеек, неустойка - 1 786 рублей 57 копеек (л.д. 5-7).

По представленным истцом документам, расчет задолженности представлен следующим образом:

Задолженность по основному долгу по кредитному договору № № от 3 марта 2021 года по состоянию на 25 декабря 2023 года составляет 266 613 рублей 98 копеек (234 400 рублей (срочная задолженность по кредиту) + 32 213 рублей 98 копеек (просроченная задолженность по кредиту)), из расчета 500 000 рублей (получено) - 233 386 рублей 02 копейки (уплачено).

Размер задолженности по неуплаченным процентам по кредитному договору № № от 3 марта 2021 года по состоянию на 25 декабря 2023 года составляет 16 957 рублей 07 копеек, из расчета:

134 188 рублей 82 копейки (начислено процентов за период с 4 марта 2021 по 25 декабря 2023 года) - 117 231 рубль 75 копеек (уплачено).

Размер начисленной неустойки за несвоевременный возврат кредита по кредитному договору № от 3 марта 2021 года по состоянию на 25 декабря 2023 года составляет 1 218 рублей 42 копейки, из расчета:

1 273 рубля 26 копеек (начислено за период с 29 апреля 2023 года по 25 декабря 2023 года) - 54 рубля 84 копейки (уплачено).

Размер начисленной неустойки по просроченным процентам по кредитному договору № № от 3 марта 2021 года по состоянию на 25 декабря 2023 года составляет 568 рублей 15 копеек, из расчета:

576 рублей 84 копейки (начислено за период с 1 июля 2023 года по 25 декабря 2023 года) - 8 рублей 69 копеек (уплачено).

Таким образом, общая сумма долга ответчиков перед истцом по кредитному договору № № от 3 марта 2021 года по состоянию на 25 декабря 2023 года составляет 285 357 рублей 62 копейки (234 400 рублей + 32 213 рублей 98 копеек + 16 957 рублей 07 копеек + 1 218 рублей 42 копейки + 568 рублей 15 копеек).

Правильность расчетов взыскиваемых банком сумм ответчиками не оспорена; проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд согласился с их правильностью.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Уведомления о добровольном погашении задолженности по кредиту Банком направлялись Ворониной Е.В. 19 июля 2023 года и 5 декабря 2023 года. Заемщику был предоставлен срок до 31 июля 2023 года и 15 декабря 2023 года (соответственно) добровольно погасить просроченную задолженность по ссуде, задолженность по процентам и пени по кредитному договору (л.д. 21 оборот, 22 оборот). Аналогичное требование направлялось поручителю Воронину А.С. (л.д. 21, 22).

Данные требования ответчиками не исполнены.

Таким образом, Банк обладает правом требования досрочного погашения кредита и принять меры к принудительному взысканию задолженности.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования являются обоснованными.

На основании п. 1 ст. 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленному расчету, размер неустойки составляет 1 786 рублей 57 копеек.

С учётом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, размер неустойки в сумме 1 786 рублей 57 копеек, суд не находит оснований для ее снижения.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора с учетом того, что обязательства обеспечены поручительством (статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации), срок которого не истек, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца, предъявленных к поручителю. В связи с тем, что заемщиком обязательства по договору кредита надлежащим образом не исполнены, на ответчика Воронина А.С., являющегося поручителем Ворониной Е.В. должна быть возложена обязанность солидарной ответственности перед кредитором по погашению задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с Ворониной Е.В., Воронина А.С. в пользу ПАО «Челиндбанк» подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному договору № от 3 марта 2021 года по состоянию на 25 декабря 2023 года в размере 285 357 рублей 62 копейки, из них: срочная задолженность - 234 400 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 32 213 рублей 98 копеек, неуплаченные проценты - 16 957 рублей 07 копеек, неустойка - 1 786 рублей 57 копеек.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору займа, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору ответчиками не представлено.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору (п. 51).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16).

С учётом установленных фактических обстоятельств, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов на непогашенную часть кредита на сумму 266 613 рублей 98 копеек (234 400 рублей + 32 213 рублей 98 копеек) в размере 12,9 % годовых, начиная с 26 декабря 2023 года по день фактического исполнения обязательства по договору законные, обоснованные и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6053 рубля 58 копеек (л.д. 3), следовательно, с ответчиков необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в равных долях, то есть по 3 026 рублей 79 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Челиндбанк» к Ворониной Елене Валерьевне, Воронину Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и начислении процентов на непогашенную часть кредита, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ворониной Елены Валерьевны (<данные изъяты>), Воронина Андрея Сергеевича <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН 7453002182) задолженность по кредитному договору № № от 3 марта 2021 года по состоянию на 25 декабря 2023 года в размере 285 357 (двести восемьдесят пять тысяч триста пятьдесят семь) рублей 62 копейки, из них: срочная задолженность - 234 400 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 32 213 рублей 98 копеек, неуплаченные проценты - 16 957 рублей 07 копеек, неустойка - 1 786 рублей 57 копеек.

Взыскивать солидарно с Ворониной Елены Валерьевны (<данные изъяты>), Воронина Андрея Сергеевича (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН 7453002182) проценты в размере 12,9 % годовых, начисляемые на непогашенную часть кредита (266 613 рублей 98 копеек), начиная с 26 декабря 2023 года по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору.

Взыскать с Ворониной Елены Валерьевны (<данные изъяты>), Воронина Андрея Сергеевича (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН 7453002182) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6053 рубля 58 копеек в равных долях, то есть по 3 026 (три тысячи двадцать шесть) рублей 79 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.

Председательствующий                                    подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2024 года.