Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1542/2021 ~ М-1353/2021 от 07.04.2021

Дело № 2-1542/2021

Заочное РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2021 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Абакумовой Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Васильковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Костиной Ирине Ивановне о взыскании задолженности по договору банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО АКБ «Авангард» обратился в суд с иском к Костиной И.И. и просит взыскать с ответчика задолженность по Договору банковского счета <номер> по состоянию на 09.03.2021 в размере 61860 рублей, расходы по оплате госпошлины 3153 руб. 12 коп.2055 рублей 81 копейка, судебные расходы в размере 5000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.04.2012 года между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Костиной И.И. заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет <номер> с предоставлением овердрафта на сумму до 40000 рублей. Соответствующая банковская кредитная карта <номер> MC Standard Chip Aqua без фото, <номер> MC Standard Aqua PayPass, <номер> MC Standard Chip Aqua без фото и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью Условий. С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД». В период с 15.05.2012 по 14.01.2020 ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету <номер> перечнем операций, являющихся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от 27.02.2017 № 579-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения. В соответствии с п. 6.4 Условий погашения образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий. В соответствии с Тарифом минимальный платеж включается в себя (в процентах от суммы):

- 10% суммы задолженности по всем овердрафтам;

- 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение вышеуказанной обязанности, предусмотренной п. 6.4 Условий, ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд: минимальный платеж не был внесен до конца 31.01.2020, 29.02.2020, 31.03.2020, что подтверждается перечнем операций по счету <номер>.

Согласно п. 6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. Ответчик допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с 01.04.2020 у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору. По состоянию на 09.03.2021 остаток задолженности по кредиту составляет 30809.94 руб., что подтверждается перечнем операций по счету <номер>.

В соответствии с п. 5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

В соответствии с п. 11 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 15% до 24% годовых для картсчетов в рублях (15% для 1-3 месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 6-го и последующего месяцев непрерывной задолженности).

С 26.12.2014 в соответствии с п.9 тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30% годовых для картсчетов в рублях (21% для 1-3 месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 30 % - для 6-го и последующего месяцев непрерывной задолженности).

В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

По состоянию на 09.03.2021 сумма штрафа за невнесение минимального платежа, не погашенного ответчиком, составляет 14225,54 рублей; штраф за невнесение минимального платежа – 10726 рублей.

В соответствии с тарифами за отправку уведомлений с обще информацией, по счетам и картам предусмотрена комиссия: СМС-уведомления – 49 рублей в месяц, PUSH-уведомления в мобильном приложении банка – Бесплатно.

По состоянию на 09.03.2021 сумма вышеуказанных комиссий, непогашенных ответчиком, составила 98 рублей.

По состоянию на 09.03.2021 ткущая сумма задолженности Костиной И.И. по договору банковского счета <номер> перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 61860 рублей 31 копейка, в том числе: задолженность по кредиту – 36809 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом - 14225 рублей 54 копейки, штраф за невнесение минимального платежа – 10726 рублей 83 копейки, комиссия за СМС-уведомления – 98 рублей.

Между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «Юридический центр ДИСПУТ» был заключен Договор об оказании юридических услуг. Согласно заявке на оказание юридических услуг их стоимость составила 5000 руб., которые были оплачены истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Представитель истца ПАО АКБ «АВАНГАРД» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Костина И.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с правилами ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Из материалов дела видно, что 19.014.2021 Костина И.И. обратилась в ОАО АКБ «АВАНГАРД» с заявлением на получение банковской карты. Между сторонами был заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет <номер> с предоставлением овердрафта на сумму до 40000 рублей (л.д. 16-20 – копия заявления, л.д. 26-29, 30-33 - копия индивидуальных условий, л.д. 34-35 – тарифы по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД», л.д. 36-43- Условия выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД»).

Банковские кредитные карты <номер>, <номер>, <номер> и ПИН-код были выданы ответчику на руки (л.д. 23-25 – копии отчетов о получении кредитной карты).

Лимит кредитования составляет – 40000 рублей. Договор действует до момента исполнения всех обязательств. С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (л.д. 23-25).

Так, В соответствии с п. 9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет: 15% для 1-3 месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 6-го и последующего месяцев непрерывной задолженности (л.д. 34), с 26.12.2014 в соответствии с п.9 тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам также зависит от срока непрерывной задолженности и составляет: 21% для 1-3 месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 30 % - для 6-го и последующего месяцев непрерывной задолженности (л.д. 35).

В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж (л.д. 34, 35, 36-43).

В период с 15.05.2012 по 14.01.2020 ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги (л.д. 45-57- перечень операций по счету <номер>).

В соответствии с п. 6.4 Условий погашения образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий. В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включается в себя (в процентах от суммы):

- 10% суммы задолженности по всем овердрафтам;

- 100% суммы процентов по овердрафтам по не льготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение п. 6.4 Условий ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд: минимальный платеж не был внесен до конца 31.01.2020, 29.02.2020, 31.03.2020, что подтверждается перечнем операций по счету <номер>.

Согласно п. 6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. Ответчик допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с 01.04.2020 у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору. По состоянию на 09.03.2021г. остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 36809.94 руб. В соответствии с п. 5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий (л.д. 36-43).

Определением мирового судьи 241 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области от 01.10.2021 в связи с возражениями относительно исполнения, был отменен судебный приказ № 2-891/2020 от 28.05.2020 о взыскании с Костиной И.И. в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» задолженности по карточному счету <номер> от 19.04.2021 по состоянию на 14.05.2020 в сумме 47097 рублей 11 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 806 рублей 46 копеек, а всего 47903 рубля 57 копеек (л.д. 81-82).

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 09.03.2021 составляет: 61860 рублей 31 копейка, в том числе: задолженность по кредиту – 36809 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом - 14225 рублей 54 копейки, штраф за невнесение минимального платежа – 10726 рублей 83 копейки, комиссия за СМС-уведомления – 98 рублей (л.д. 44, 59-70).

В соответствии с положениями ст.ст 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к следующим выводам.

Между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ответчиком Костиной И.И. возникли обязательственные отношения на основании кредитного договора. Истцом предоставлен ответчику кредит, однако ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, взятые на себя обязательства по договору не исполняет, нарушил существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения полученного кредита, допустив образование задолженности.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору подтверждается представленным расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора, и данными лицевого счета, открытого банком на имя ответчика. Судом расчет суммы задолженности проверен и признан правильным.

Ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований, в том числе доказательств, оспаривающих заключение договора банковского кредита, его исполнение и фактического использования денежных средств по нему, а также подтверждающих произведенную своевременную оплату долга, суд соглашается с предоставленным истцом расчетом, и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

Костина И.И. при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платежи, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства.

В период действия кредитного договора ответчик допустил ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

До настоящего времени Костина И.И. на предложение о добровольной выплате задолженности не ответила и не предприняла соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему. Факт неисполнения обязанности по уплате требуемых договором платежей и размер задолженности по кредиту, процентам и неустойке подтверждаются расчетами банка.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с Костиной И.И. суммы штрафных санкций, суд учитывает, что условия о начислении банком штрафных санкций и комиссий при нарушении заемщиком взятых на себя обязательств по погашению задолженности не противоречат положениям закона, регулирующим спорные правоотношения. Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Условиями кредитного договора от 19.04.2012 предусмотрено взыскание процентов на сумму займа, а также взыскание неустойки за просрочку исполнения обязательств, что не противоречит нормам действующего законодательства.

При этом суд учитывает, что между сторонами в требуемой форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключен сторонами на добровольных началах, при этом стороны вправе были определять в соглашении любые не противоречащие закону условия. Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено, как и не представлено доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что в силу положений ст.56 ГПК РФ возлагается на должника.

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки не имеется.

Истец просит также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2055.81 рублей и на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судебные издержки и расходы возмещаются, если будет доказано, что расходы являются действительными и необходимыми и что их размер является разумным и обоснованным.

В подтверждение размера понесенных судебных расходов истцом договор об оказании юридических услуг представлен Договор об оказании юридических услуг от 18.02.2020г. и копия платежного поручения на сумму 5000 рублей (л.д. 10-14, 15).

Необходимым условием для компенсации судебных издержек, понесенных стороной, в пользу которой принято судебное решение, являются обстоятельства, подтверждающие несение стороной соответствующих расходов и необходимость определенных затрат именно в связи с рассмотрением дела.

Заявителем подтвержден письменными доказательствами факт оплаты юридических услуг, оказанных представителем при подготовке материалов искового заявления.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика Костиной И.И. в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2055 рублей 81 копейка (л.д. 9а – платежное поручение №6121 от 10.03.2021), расходы по составлению искового заявления в размере 5000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 98, 100, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» удовлетворить.

Взыскать с Костиной Ирины Ивановны в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» задолженность по договору банковского счета <номер> по состоянию на 09.03.2021 в размере 61 860 рублей 31 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 055 рублей 81 копейка и расходы по оплате юридический услуг в сумме 5000 рублей 00 копеек, всего 68916 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 12 копеек.

Ответчик Костина И.И. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.С.Абакумова

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2021