Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2023 (2-2114/2022;) от 26.12.2022

Дело № 2-170/2023

УИД: 27RS0012-01-2022-001340-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023 года г.Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Поповой О.Г.

при секретаре Кистеревой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Андреевой Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Андреевой Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 05.03.2020 года Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и Андреева Д.С. (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее - согласие на кредит). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 901804,00 рублей на срок по 05.03.2027 года с взиманием за пользование кредитом 8,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом кредитный договор путем присоединения. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 901804,00 рублей. Однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на 23.08.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 956286,91 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 23.08.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 906548,87 рублей, из которых: 804509,07 рублей - основной долг; 96513,36 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 354,96 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5171,48 рублей - пени по просроченному долгу.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Андреевой Д.С. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 05.03.2020 года № по состоянию на 23.08.2022 года в размере 906548,87 рублей, из которых: 804509,07 рублей - основной долг; 96513,36 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 354,96 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5171,48 рублей - пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по уплате в бюджет государственной пошлины в размере 12265,00 руб.

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен в порядке ст.113 ГПК РФ, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д.94-95), представитель в судебном разбирательстве участие не принимал, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик Андреева Д.С. извещена о времени и месте судебного заседания в порядке ст. 113 ГПК РФ, по адресу, указанному Верхнебуреинским районным судом Хабаровского края: <адрес> и по адресу регистрации: <адрес>, что подтверждено почтовыми уведомлениями (л.д.92,93), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ч. 4 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В связи с этим, условия предоставления кредита находятся в компетенции сторон, заключающих договор.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров не установлена определенная форма.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, определенном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения, то есть это договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 05.03.2020 года Банк ВТБ и Андреева Д.С. заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 901804,00 рублей на срок по 05.03.2027 года под 8,90 процентов годовых.

Указанный кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и банком Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Пунктом 21 индивидуальных условий предусмотрено, что Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы Кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1/ счет для расчетов с использованием банковской карты.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий платежи по кредиту должны вноситься 05 числа каждого месяца, в размере (кроме первого и последнего) 14463,47 рублей; размер первого платежа 14463,47 рублей; размер последнего платежа 14775,74 рублей.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора установлено ответственность заемщика в виде неустойки (пени) в размере 0,1 процентов за день.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что во исполнение условий кредитного договора № от 05.03.2020 года, денежные средства в размере 901804,00 рублей были перечислены на счёт заемщика.

Факт получения денежных средств в указанном размере ответчик не отрицает.

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил обязательство по кредитному договору № от 05.03.2020 года, в полном объеме.

Из искового заявления следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 05.03.2020 года за период с 05.03.2020 года по 23.08.2022 года составила в размере 906548,87 рублей, в том числе: 804509,07 рублей - основной долг; 96513,36 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 354,96 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5171,48 рублей - пени по просроченному долгу (л.д.8-9).

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представил. Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Руководствуясь ст. 91 ГПК РФ, истец, воспользовавшись своим правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, просит суд взыскать с ответчика пени по просроченному долгу в размере 5171,48 руб.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном истребовании задолженности № от 24.08.2022 года с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору № от 05.03.2020 года (л.д.45).

Однако в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о погашении ответчиком суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на момент рассмотрения и разрешения настоящего дела.

В соответствии с пунктом 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении с иском в суд, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 12265,00 руб., о чем свидетельствует платежное поручение от 04.10.2022 года № (л.д.6). С ответчика следует взыскать в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Андреевой Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Андреевой Д.С. в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 05.03.2020 года за период с 05.03.2020 года по 23.08.2022 года в размере 906548,87 рублей, в том числе: 804509 (восемьсот четыре тысячи пятьсот девять) рублей 07 копеек - основной долг; 96513 (девяносто шесть тысяч пятьсот тринадцать) рублей 36 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 354 (триста пятьдесят четыре) рублей 96 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5171 (пять тысяч сто семьдесят один) рубль48 копеек - пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по уплате в бюджет государственной пошлины в размере 12265,00 (двенадцать тысяч двести шестьдесят пять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                             О.Г. Попова

Мотивированное решение изготовлено - 24 января 2023 года.