Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-209/2023 ~ М-142/2023 от 20.03.2023

УИД 45RS0007-01-2023-000189-88 Дело № 2-209/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 14 апреля 2023 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

при секретаре Пахотинских Н.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Юридическо-Финансовой компании «Сиббизнесагентство» к Кузнецовой Татьяне Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Юридическо-Финансовой компании (далее также – ООО ЮФК) «Сиббизнесагентство» в лице своего представителя по доверенности Вайсгайм И.О. обратилось в суд с иском к Кузнецовой Т.А., в котором просит взыскать с неё задолженность по договору займа №В от 11.03.2022, заключенному с ООО МКК «Евраз», право требования по которому передано истцу по договору уступки прав требования (цессии) № от 26.12.2016, по состоянию на 09.08.2022 в размере 74182,50 руб., в том числе: сумма основного долга – 15 000 руб., сумма процентов – 58 500 руб., пени за период с 11.04.2022 по 11.04.2022, с 12.05.2022 по 09.08.2022 – 682,50 руб.; а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 2 425 руб., почтовых расходов – 17 40 руб.; с 10.08.2022 – сумму процентов за пользование займом по ставке 219 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Требования мотивированы тем, что 11.03.2022 между ООО МКК «Евраз» и Кузнецовой Т.А. был заключен договор потребительского займа №В, по которому ООО МКК «Евраз» передал заёмщику заёмную денежную сумму в размере 15 000 руб. на срок 30 календарных дней, сроком погашения займа – не позднее. 10.04.2022, по ставке 0,6 % в день, что составляет 219 % годовых. 11.04.2022 дополнительным соглашением внесены изменения в п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.6 Индивидуальных условий договора займа: сумма займа – 15 000 руб., срок предоставления займа – 30 календарных дней, срок погашения суммы займа – не позднее 11.05.2022, процентная ставка по займу – 1 % в день, что составляет 365 % годовых, начиная с 12.05.2022 на сумму займа начисляются проценты из расчёта 4 % в день. В соответствии с п. 2.4.2 Общих условий договора займа заёмщик принял на себя обязательство по истечении срока, на который выдан заём, полностью вернуть полученную сумму заёма, уплатить проценты за пользование займом, а также, если таковые возникли, полностью оплатить займодавцу проценты за пользование займом, а также, если таковые возникли, полностью оплатить штрафные санкции, предусмотренные договором. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора займа за нарушение сроков возврата суммы займа и начисленных процентов за его пользование в срок, установленный п.2 настоящего раздела, заёмщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки. Последний платёж в погашение долга по договору займа заёмщик внёс 11.04.2022. По состоянию на 09.08.2022 общая задолженность заёмщика составила заявленную в иске сумму.

09.08.2022 займодавец на основании дополнительного соглашения к договору уступки прав требования (цессии) № от 26.12.2016 уступил право требования по указанному договору займа (л.д. 4-5).

Определением Катайского районного суда от 20.03.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО МКК «Евраз» (л.д.1-2).

Судебное заседание в соответствии с требованиями ст. 167, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – также ГПК Российской Федерации) проведено в отсутствие представителей истца, третьего лица, ответчика, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представивших. Представитель истца просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО ЮФК «Сиббизнесагентство» к Кузнецовой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу пп. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК Российской Федерации) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 309-310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также – Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пп. 3, 4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2020 № 151-ФЗ микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2.1 ст.3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

В соответствии с чч.23, 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 % в день; по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с положениями ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2).

Условия, указанные в ч.2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч.3).

В судебном заседании установлено, что 11.03.2022 между Кузнецовой Т.А. и ООО МКК «Евраз» в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского займа №В, индивидуальными условиями которого предусмотрено предоставление заемщику Кузнецовой Т.А. микрозайма в размере 15 000 руб. на срок 30 календарных дней с датой погашения суммы займа и процентов за его пользование – не позднее 10.04.2022, с процентной ставкой 0,6 % в день, что составляет 219 % годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора (нарушение срока возврата суммы займа и начисленных процентов за его пользование) предусмотрена ответственность – неустойка (штраф, пени) в размере 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки. Согласно п.6 Индивидуальных условий договора, заёмщик одновременно уплачивает сумма займа и проценты за пользование им, что составляет в итоге общую сумму в размере 17700 руб. Сумма процентов составляет 2700 руб. (л.д.18-19).

Согласно пункту 13 договора займа заёмщик даёт согласие займодавцу на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьим лицам.

Дополнительным соглашением от 11.04.2022 к договору потребительского займа №В от 11.03.2022, внесены изменения в указанный договор займа: сумма займа составляет 15 000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – 30 календарных дней с датой погашения суммы займа и процентов за его пользование не позднее 11.05.2022, срок действия договора до полного исполнения всех обязательств сторон договора; процентная ставка – 1 % на сумму займа, что составляет 365 % годовых, начиная с 12.05.2022 на сумму займа начисляются проценты из расчёта 4 % в день; количество, размер и периодичность (срок) платежей – заёмщик одновременно уплачивает сумму займа и проценты за пользование им, что составляет в итоге общую сумму в размере 19 500 руб., сумма процентов составляет 4 500 руб. (л.д.17).

Кредитор свои обязательства по договору займа выполнил в полном объёме, что не оспорено ответчиком и подтверждается расходным кассовым ордером от 11.03.2022 (л.д. 16).

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Статьёй 384 ГК Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п. 2).

В силу ст. 386 ГК Российской Федерации должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 26.12.2016 (л.д.12-14), дополнительного соглашения к нему от 09.08.2022 (л.д.9), списка должников (л.д.10) и акта приёма передачи документации (л.д.11), являющихся приложениями к договору цессии, цедент ООО МКК «Евраз» уступило цессионарию ООО ЮФК «Сиббизнесагентство» права требования по указанному выше договору займа, заключенному с Кузнецовой Т.А. Переданное право требования составляет 15 000 руб.

В соответствии с договором цессии цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования, вытекающие из договора потребительского займа, к должникам цедента (п.1.1).

Из расчёта задолженности по договору займа (л.д.15) следует, что за Кузнецовой Т.А. на 09.08.2022 числится задолженность в сумме 74182,50 руб., в том числе: сумма основного долга – 15 000 руб., сумма процентов – 58 500 руб., пени за период с 11.04.2022 по 11.04.2022 – 7,50 руб., с 12.05.2022 по 09.08.2022 – 675 руб. Заёмщик нарушала сроки, размеры платежей в погашение займа, с момента получения займа ею произведён 1 платёж: 11.04.2022 в сумме 2 850 руб. на уплату процентов, после указанной даты платежи в погашение долга от ответчика не поступали.

Факт нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов, размер задолженности ответчиком не оспорены.

После замены кредитора заёмщик Кузнецова Т.А. также свои обязательства по договору займа не выполнила, доказательств обратного ответчиком суду в нарушение требований ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено.

Поскольку условиями договора потребительского займа, заключённому Кузнецовой Т.А. с ООО МКК «Евраз», предусмотрено право кредитора передать свои права требования по договору другому лицу, заёмщик – ответчик Кузнецова с указанным условием была согласна, его не оспаривала, подписав договор без каких-либо оговорок и условий, то истец ООО ЮФК «Сиббизнесагентство» на основании договора уступки прав требования (цессии) № от 26.12.2016 вправе требовать от ответчика его задолженность по договору займа.

Суд рассматривает дело в пределах заявленных требований. Истцом к ответчику предъявлено требование о взыскании задолженности в общей сумме 74182,50 руб., в том числе: сумма основного долга – 15 000 руб., сумма процентов – 58 500 руб., пени за период с 11.04.2022 по 11.04.2022, с 12.05.2022 по 09.08.2022 – 682,50 руб.

Факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов, размер задолженности ответчиком не оспорен. Кроме того, своего несогласия с исковыми требованиями в части взыскания суммы основного долга, суммы процентов за пользование займом, пеней ответчик по существу не высказал. Приводимые ответчиком доводы в заявлении об отмене судебного приказа касаются процедуры рассмотрения требований заявителя, - приказного, а не искового производства, поэтому не являются основанием к отказу в удовлетворении заявленных к ответчику исковых требований или снижению подлежащей взысканию задолженности по договору займа, с учётом изложенных выводов суда при разрешении данного спора.

Поскольку задолженность по договору займа ответчиком не погашена, факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа в ходе судебного разбирательства установлен, подтверждается доказательствами по делу, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, исходя из представленного истцом расчета. Своего расчёта ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, суд, проверив представленный истцом расчёт, приходит к выводу, что он выполнен без учёта положений, установленных ч 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Исходя из условий договора микрозайма, учитывая ограничение по начислению процентов за пользование микрозаймом, предусмотренное ч 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, размер процентов и иных платежей, не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

То есть, размер процентов и пеней не может быть более чем 22 500 руб. (15 000 руб. x 1,5 ).

Кроме того, руководствуясь положениями ст. 333 ГК Российской Федерации, п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», учитывая, что на срок действия моратория – в течение 6 месяцев, начиная с 01.04.2022, то есть по 30.09.2022 включительно, в отношении всех граждан установлено недопущение начисления штрафных санкций, суд полагает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки, исключив из неё сумму, начисленную в период действия моратория.

В связи с тем, что заявленная истцом неустойка (пени) начислена в период действия моратория, когда в отношении всех граждан установлено недопущение начисления штрафных санкций, она подлежит исключению в полном объеме.

Учитывая изложенное, а также частичную уплату ответчиком процентов – в сумме 2850 руб. и исключение неустойки в полном объеме, подлежащая взысканию сумма процентов составит 19650 руб. (22500 руб. – 2850 руб. – 0 руб.).

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично, с учётом изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа №В от 11.03.2022 по состоянию на 09.08.2022, в размере 34650 руб., в том числе: сумма основного долга – 15 000 руб., сумма процентов – 19 650 руб.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование займом по ставке 219 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 10.08.2022, до дня фактического возврата займа, суд приходит к выводу об отказе в его удовлетворении по следующим основаниям.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно договору потребительского займа от 11.03.2022, срок его предоставления был определен в 30 календарных дней (до 10.04.2022), а дополнительным соглашением от 11.04.2022 указанный срок продлен еще на 30 дней (до 11.05.2022), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В связи с изложенным, данное требование противоречит существу указанного выше законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку требования ООО ЮФК «Сиббизнесагентство» удовлетворены частично – в размере 47,63 % (размер взыскиваемых процентов уменьшен судом на 38 850 руб.) ((74182,50 руб. – 38 850 руб.) х 100 / 74182,50 руб.), судебные издержки истца по уплате государственной пошлины в размере 2425 руб. (л.д.7,8) и почтовых расходов – 17,40 руб. (л.д.21) подлежат возмещению ответчиком в общем размере 1163,32 руб. (2442,40 руб. х 47,63 / 100), в том числе: по уплате государственной пошлины - 1155,03 руб., почтовых расходов - 8,29 руб., пропорционально удовлетворённым требованиям.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Юридическо-Финансовой компании «Сиббизнесагентство» к Кузнецовой Татьяне Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Татьяны Алексеевны, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Юридическо-Финансовой компании «Сиббизнесагентство» (ИНН 7203090718) задолженность по договору займа №В от 11.03.2022, заключенному с ООО МКК «Евраз», право требования по которому передано истцу по договору уступки прав требования (цессии) № от 26.12.2016, по состоянию на 09.08.2022 в размере 34 650 (Тридцать четыре тысячи шестьсот пятьдесят) рублей 00 коп, в том числе: сумма основного долга – 15 000 руб., сумма процентов – 19 650 руб.

Взыскать с Кузнецовой Татьяны Алексеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью Юридическо-Финансовой компании «Сиббизнесагентство» в возмещение судебных расходов 1163 (Одна тысяча сто шестьдесят три) рубля 32 коп., в том числе: по уплате государственной пошлины - 1155,03 руб., почтовых расходов - 8,29 руб.

В остальной части требования Юридическо-Финансовой компании «Сиббизнесагентство» к Кузнецовой Т.А. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Колесников

Мотивированное решение изготовлено: 14.04.2023