Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-312/2022 ~ М-177/2022 от 21.03.2022

№ 2-312(1)/2021

    64RS0028-01-2022-000755-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2022 г.      г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Болишенковой Е.П.,

при секретаре Королевой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Родиной Т.В., Ильясовой А.Д., Терентьеву А.В., Терентьеву Г.В., территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, расторжении кредитного договора,

установил:

    публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк, Сбербанк), обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Требование мотивировано тем, что 21.06.2017 во исполнение договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, заключенным между истцом и ФИО7, последней выдана кредитная карта Visa Classic №, выпущенная по эмиссионному контракту <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет <Номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Договор заключен путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В связи с неисполнением условий кредитного договора образовалась задолженность по договору по состоянию на 28.02.2022 в размере 72139, 85 руб., из которых: просроченные проценты – 14242, 77 руб., просроченный основной долг – 57879,08 руб.

    В связи с полученной информацией о смерти заемщика, ввиду того, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, Банк просил взыскать с Родиной Т.В. в пользу истца вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2364,20 руб.

    Кроме того истец обратился с иском, указывая, что на основании кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ФИО7 кредит в сумме 104000 руб. на срок 60 мес. под 15,9% годовых. По состоянию на 01.03.2022 образовалась задолженность по указанному договору в размере 44536, 43 руб., из которых: просроченные проценты – 6261, 98 руб., просроченный основной долг – 38274, 45 руб., которую истец просил взыскать с наследника заемщика Родиной Т.В. также просил взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 7536,09 руб. и расторгнуть кредитный договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

    Гражданские дела по указанным искам объединены в одно производство определением судьи от 24.05.2022.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя в суд не направил, заявил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Судом в качестве соответчиков привлечены Ильясова А.Д., Терентьев А.В., Терентьев Г.В., территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области.

     Ответчики Родина Т.В., Ильясова А.Д., Терентьев А.В., Терентьев Г.В., территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, третье лицо ГУ-ОПФР по Саратовской области в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM (т. 1 л.д.12). Сторонами согласованы индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты: п. 1.1 Возобновляемый лимит кредита - 30000 руб.; п. 2.1 Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; п. 2.5 Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; п. 2.6 Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности, в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора; процентная ставка по кредиту – 25,9% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0% годовых; Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами Банка, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, заявлением в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставленной клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (т. 1 л.д. 13-16).

Факт совершения заемщиком расходных операций с применением кредитной карты от 21.06.2017 подтверждается движением долга, процентов неустойки по банковской карте, отчетом по банковской карте (т. 1 л.д. 9, 10, 205, 206).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО7 в офертно-акцептной форме заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (кредитный договор) на вышеуказанных индивидуальных условиях.

Из расчета задолженности и приложений к нему о движении долга, процентов, неустойки следует, что по состоянию на 28.02.2022 задолженность по банковской карте, составила 72139,85 руб., из которых задолженность по основному долгу 57897,08 руб., задолженность по процентам – 14242,77 руб. (т. 1 л.д. 8-10).

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее индивидуальные условия), в соответствии с которыми предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор на сумму 104000 руб., на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 15,9 % годовых (т. 1 л.д. 130-132).

В соответствии с п. 2, 6, 17 индивидуальных условий договор считается заключенным в дату акцепта (зачисления суммы кредита на счет) и действует до полного выполнения обязательств по договору. Платежи производятся заемщиком в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2523,56 руб., кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Банк акцептовал оферту, перечислив 20.06.2017 кредитные средства в размере 104000 руб. на счет ФИО7, что подтверждается копией лицевого счета (т. 1 л.д. 129).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО7 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <Номер> на вышеуказанных индивидуальных условиях.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 01.03.2022 задолженность по указанному договору составила 44536,43 руб., из которых задолженность по основному долгу 38274,45 - руб., задолженность по процентам – 6261,98 руб. (л.д. 125-127).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла (т.1 л.д. 188).

     В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

    Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.    

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 указанной статьи установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 36), под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

    Свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника, принявшего наследство (п. 1 ст. 1162 ГК РФ). Само по себе получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника, и его отсутствие не может служить подтверждением непринятия наследства и не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей в том числе по выплате долгов.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 63) при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

    Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно абз. 2 ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется.

Из положений п. 1 ст. 1157 ГК РФ следует, что при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

    В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 ("О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Судом установлено, что Родина Т.В., Ильясова А.Д., Терентьев А.В., Терентьев Г.В. являются детьми умершей ФИО7 (т. 1 л.д. 237-240, т. 2 л.д. 2).

    Из сообщения нотариуса Саниной В.С. и копии наследственного дела № 97 следует, что после умершей ФИО7 наследственное дело открыто на основании претензии, сведений о круге наследников и составе наследственного имущества не имеется, заявления о принятии наследства, о выдаче свидетельства о праве на наследство никто не подавал (т. 1 л.д. 176-182).

    По сведениям ОВМ МО МВД России «Пугачевский» Саратовской области ФИО7 была зарегистрирована по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <Адрес>, ДД.ММ.ГГГГ снята с регистрационного учета. Родина Т.В. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: <Адрес>, Ильясова А.Д. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: <Адрес>, Терентьев Г.В. - с 15.02.2016по адресу: <Адрес>, Терентьев А.В. зарегистрированным не значится (т. 1 л.д. 195, т. 2 л.д. 7)

Следовательно ФИО7 и ее дети Родина Т.В., Ильясова А.Д., Терентьев Г.В., Терентьев А.В. на дату смерти ФИО7 не были зарегистрированы по одному адресу, доказательств совместного проживания ответчиков с заемщиком суду не представлено.

Из ответов на запросы суда в регистрирующие органы и кредитные организации следует, что наследственное имущество ФИО7 отсутствует.

Согласно сведениям по счетам и вкладам ПАО Сбербанк у ФИО7 на ДД.ММ.ГГГГ имелся входящий остаток на счете <Номер> – номинал <Данные изъяты> руб. На счете <Номер> имелся входящий остаток <Данные изъяты> руб., в период с 18.02.2021 по счету совершены операции по выдаче наличных, бесконтактные операции, списание погашение кредита, зачисление пенсии, возврат пенсии, перечисление %, в результате которых на ДД.ММ.ГГГГ исходящий остаток – <Данные изъяты> руб.

    Из сообщения ГУ ОПФР по Саратовской области от 25.05.2022 следует, что по причине отсутствия у пенсионного органа информации о смерти ФИО7, не было своевременно прекращено начисление ей пенсии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и перечисление ее на счет банковской карты <Номер> ПАО Сбербанк. Поскольку смерть ФИО7 наступила в феврале 2021 года, пенсионным органом направлен в Банк отзыв <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ о возврате излишне перечисленной     на имя ФИО7 суммы пенсии в размере 9455,86 руб. ПАО Сбербанк вернуло требование с частичным исполнением в сумме 2484,46 руб. по причине отсутствия денежных средств на счете и совершения расходных операций по сберегательной книжке умершего пенсионера. Центром по выплате пенсий было направлено обращение в МО МВД России «Пугачевский» Саратовской области с просьбой проведения проверки по факту получения пенсии за умершую. В постановлении <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в возбуждении уголовного дела указано, что на ФИО7 было оформлено три кредита: договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячное списание производилось автоматически со счета, на который перечислялась пенсия ФИО7, в связи с чем денежные средства, а именно пенсия за март 2021, были списаны банком в счет погашения задолженности по кредитам. По претензии пенсионного органа переплата пенсии погашена 25.02.2022 в сумме 6961,4 руб. ( т. 1 л.д. 228).

Принимая во внимание тот факт, что доказательств фактического принятия наследства путем получения денежных средств с вышеуказанного счета умершей ФИО7 суду не представлено, суд не находит оснований для взыскания задолженности по кредиту в порядке наследования, с ответчиков Родиной Т.В., Ильясовой А.Д., Терентьева А.В., Терентьева Г.В. Так же суд не усматривает оснований для возложения обязанности по долгам ФИО7 на территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, поскольку наличие реального выморочного имущества не установлено, в том числе денежные средства в размере, значимом для исполнения обязательств на счетах ФИО7 отсутствуют.

    При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженностей по кредитным договорам удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку наследники и наследственное имущество после смерти должника ФИО7 отсутствуют, то в силу приведенных выше положений закона обязательства по вышеуказанным кредитным договорам прекращены с момента смерти заемщика, то есть с 19.02.2021.

    С учетом изложенного основания для расторжения кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исков Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Родиной Т.В., Ильясовой А.Д., Терентьеву А.В., Терентьеву Г.В., территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15.06.2022.

Судья