Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-195/2023 от 06.04.2023

№2-195/2023

72RS0026-01-2022-000226-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Ярково                                           30 июня 2023 года

Ярковский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Бабушкиной А.В.,

при ведении протокола судебного заседания Кушиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-195/2023 по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Космовской С,Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось с иском к Космовской С.Н. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № 25-21/37394 от 04.10.2014 за период с 10.10.2016 по 12.11.2021 в размере 346 882,11 руб., в том числе:сумма основного долга в размере 332 333,59 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 14 548,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 669 руб. Требования мотивировало тем, что 04.10.2014 ОАО «Ханты -Мансийский банк» и Космовская С.Н. заключили кредитный договор №25-21/37394. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, тарифах и Общих условиях кредитного договора, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен в сумме <данные изъяты> руб., на срок пользования кредитом 85 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 18,5 % годовых. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей -являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств у него образовалась задолженность за период с 10.10.2016 по 12.11.2021 в размере 346 882,11 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 332 333,59 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 14 548,52 руб. Нарушение ответчиком условий Договора влечет для Банка ущерб, что в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. 05.11.2014 г. была завершена процедура реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк» путем присоединения к нему ОАО Банка «Открытие» с одновременным изменением наименования Банка на ОАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие». В результате последующего приведения наименования Банка в соответствие с требованиями изменений законодательства в 2016 г. ОАО «Ханты-Мансийский Банк» получил наименование Публичное Акционерное Общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие». Решением внеочередного Общего собрания акционеров от 15 июня 2016 г. ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Просит взыскать задолженность по кредитному договору № 25-21/37394 от 04.10.2014 за период с 10.10.2016 по 12.11.2021 в размере 346 882,11 руб., в том числе:сумма основного долга в размере 332333,59 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 14 548,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6669 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили дело рассмотреть без участия представителя истца (л.д. 5).

Ответчик Космовская С.Н. с требованиями не согласилась, не оспаривая факт задолженности, пояснила, что вносила денежные средства в счет погашения кредита, также просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.10.2014 Космовская С.Н. обратилась в ОАО «Ханты-Мансийский Банк» с заявлением на получение кредита (т. 2, л.д.д 69-70).

Между банком и ответчиком были согласованы индивидуальные условия договора кредита № 25-21/37394 от 04.10.2014 на предоставление ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей (п.1), с процентной ставкой по кредиту 18,50 % годовых (п. 4), срок возврата кредита по 04.10.2021 включительно (п. 2), количество и размер платежей определяется в соответствии с графиком платежей 10 числа каждого месяца (п. 6). Согласно п. 14 Договора, Космовская С.Н. выразила свое согласие с Общими условиями кредитного договора. Своей подписью Космовская С.Н. дала согласие на оформление личного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков, связанных с потерей работы, стоимость которого составляет 49 088,00 руб. Она подтвердила свое ознакомление с альтернативным вариантом предоставления кредита на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования (т. 2, л.д. 53-55). Космовская С.Н. подтвердила, что подписи в договоре поставлены ею.

Таким образом, судом установлен факт заключения 04.10.2014 кредитного договора № 25-21/37394 между ОАО «Ханты-Мансийский Банк» и Космовской С.Н.

. 05.11.2014 г. ОАО «Ханты-Мансийский Банк» реорганизован путем присоединения к нему ОАО Банка «Открытие» с одновременным изменением наименования Банка на ОАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие». В результате последующего приведения наименования Банка в соответствие с требованиями изменений законодательства в 2016 г. ОАО «Ханты-Мансийский Банк» получил наименование Публичное Акционерное Общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие». Решением внеочередного Общего собрания акционеров от 15 июня 2016 г. ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Ответчик ознакомлен с графиком платежей (т.2, л.д. оборот 55-56).

Космовская С.Н. обратилась с заявлением на страхование, просила ООО «Открытие Страхование жизни» заключить с ней и в отношении неё договор добровольного страхования жизни, страховая премия составляет 49 088 руб. (т. 2, л.д. 58).

В заявлении № 25-21/37394 от 04.10.2014 Космовская С.Н. просила от её имени составить платежное поручение и перевести ОАО Ханты-Мансийский Банк денежные средства в размере 49 088,00 руб. в ООО «Открытие страхование жизни» (т.2, л.д. 57).

Страховым полисом серии НМ № 25-21/37394 подтверждается заключение между ООО «Открытие Страхование жизни» и Космовской С.Н. договора добровольного страхования жизни, страховая премия по договору составляет 49 088,00 руб. (т.2, л.д. 59 оборот).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере 399 088,00 рублей, путем перечисления на счет, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита и не оспаривается ответчиком (т.2, л.д. 52 оборот).

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий соглашения в части своевременности и достаточности вносимых сумм в счет оплаты суммы задолженности в добровольном порядке урегулировать возникший спор стороны не смогли, просроченная задолженность ответчиком до обращения истца в суд в предоставленный банком срок не была погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящими требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО «Банк «ФК Открытие», поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно представленного истцом расчета, выписки по лицевому счету задолженность Космовской С.Н. по кредитному договору № 25-21/37394 составляет 346 882,11 руб., в том числе основной долг 332 333,59 руб., проценты 14 548,52 руб. руб. (т.1, л.д. 8, 10-26).

Ответчик Космовская С.Н. не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору, не согласившись с размером задолженности, представила квитанции о внесении платежей в 2014-2017 г., просит применить срок исковой давности.

Представленные ответчиком платежные документы за 2014-2017 г.г. (т. 1, л.д. 181-184) согласуются с выпиской по счет (т. 1, л.д. 9-26), предоставленной истцом, то есть истцом расчет произведен с учетом денежных средств, в подтверждение внесение которых ответчик представил доказательства.

Согласно Общих условий кредитного договора (раздел 3) Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем60 календарных дней в течение последних 80 календарных дней. Клиент обязан возвратить банку оставшуюся сумму кредита и уплатить начисленные проценты в срок не позднее 30 календарных дней (т. 1, л.д. 27).

Истцом сведения о направлении Космовской С.Н. требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № 25-21/37394 от 04.10.2014 не представлено.

При разрешении заявленного ответчиком срока исковой давности, суд приходи к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита неоднократно нарушались, после чего ответчик нерегулярно вносил денежные суммы в недостаточном размере, которые направлялись на гашение процентов, что приводило к формированию просроченного долга. Последний платеж ответчик внес 06.08.2018 (т. 1 л.д. 22 оборот).

Указанные обстоятельства подтверждены выпиской по лицевому, не оспаривались ответчиком.

Согласно выполненному Банком расчету задолженности, по состоянию на 12.11.2021 задолженность составляет 346 882,11 руб., где сумма основного долга – 332 333,59 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные до 12.11.2021 – 14 548,52 руб.

Также из расчета Банка, доводов искового заявления усматривается, что 20.06.2017 (т.1, л.д. 9) вся сумма основного долга была вынесена на просрочку и после чего проценты уже не начислял.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец знал о нарушении своих прав с 20.06.2017.

При рассмотрении спора по существу ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно условий договора кредита № 25-21/37394 от 04.10.2014 кредит Космовской С.Н. предоставлен по 04.10.2021 включительно.

Из материалов приказного производства, копии которого приобщены к делу, следует, что 23.11.2021 истец подал мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности в полном объеме (т. 2, л.д. 42).

Судебный приказ был вынесен 03.12.2021, затем от ответчика поступили возражения относительно его исполнения. Далее, определением мирового судьи судебного участка N 1 Ярковского судебного района Тюменской области от 09.03.2022 судебный приказ был отменен.

Таким образом, судебная защита в порядке приказного производства продолжалась с 23.11.2021 по 09.03.2022.

В суд с исковыми требованиями Банк обратился 04.04.2022 (т.1, л.д. 53 - конверт), то есть в течение 6 месячного срока после отмены судебного приказа.

Поскольку истец узнал о нарушении своих прав 20.06.2017, обратился за защитой своих прав 23.11.2021, с учетом, что срок действия кредитного договора до 04.10.2021, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам до 23.11.2018г. и с истца подлежат взысканию платежи с 23.11.2018.

Согласно графику платежей (т. 2, л.д. 55-56) задолженность по основному долгу с 23.11.2018 по 04.10.2021 составляет 230 705,76 руб., задолженность по процентам – 69 752,83 руб.

Вместе с тем, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 14 548,52 руб., что составляет, меньшую сумму, которая и подлежит удовлетворению, поскольку в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, следовательно, суд не вправе выходить за пределы исковых требований.

Принимая на себя кредитные обязательства, ответчик должен был учитывать и предусмотреть все возможные факторы экономического риска, которые могут возникнуть в ходе исполнения ими обязательств по кредитному договору.

Доказательств наличия уважительных причин ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств кредитного договора не представлено.

В то же время, суд обращает внимание на то обстоятельство, что в силу ст. ст. 434, 203 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик, исходя из имущественного положения либо при наличии исключительных обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного решения, вправе поставить перед судом вопрос об отсрочке либо рассрочке исполнения судебного постановления.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению и взысканию с ответчика задолженности по основному долгу в размере 230 705,76 руб., задолженность по процентам в размере 14 548,52 руб.

В рамках ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4 714,98 рублей (6 669*70,7%=4 714,98).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░,░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░– ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░,░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░»(░░░7706092528) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 25-21/37394 ░░ 04.10.2014 ░ ░░░░░░░ 245 254,28 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 14 548,52 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░,░., 31.03.1982 ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░»(░░░7706092528) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 714,98 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

2-195/2023

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО
Истцы
ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие"
Ответчики
Космовская Светлана Николаевна
Суд
Ярковский районный суд Тюменской области
Судья
Бабушкина Анастасия Владимировна
Дело на сайте суда
yarkovsky--tum.sudrf.ru
06.04.2023Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде и принятие его к производству
06.04.2023Передача материалов судье
07.04.2023Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
27.04.2023Судебное заседание
16.05.2023Судебное заседание
08.06.2023Судебное заседание
29.06.2023Судебное заседание
30.06.2023Судебное заседание

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее