Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-762/2023 ~ М-570/2023 от 13.04.2023

Дело № 2-762/2023

45RS0008-01-2023-000655-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Закировой Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Мининой Е.В.,

рассмотрев в с.Кетово Кетовского района Курганской области 23 августа 2023 года в открытом судебном заседании с использованием системы видеоконференцсвязи гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Группа страховых компаний «Югория» (далее – АО ГСК «Югория») обратилось в Кетовский районный суд Курганской области с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-23-13906 от 15.03.2023. В обоснование указано, что 15.03.2023 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее - Финансовый уполномоченный) принято решение № У-23-13906 о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу Семеновой С.А. страхового возмещения в размере 53 000 руб., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 466 руб. С указанным решением заявитель не согласен. Размер страхового возмещения, подлежащего выплате в пользу заявителя, определенного на основании экспертного заключения ООО «Страховой Эксперт», подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, составляет 99 600 руб. Закон об ОСАГО обязывает ставить потерпевшего в положение, в котором он находился до момента наступления страхового случая (пп. «б» п. 18 ст. 12 Закона об ОСАГО), но не предусматривает улучшение его положения. При оплате суммы износа потерпевший получает неосновательное обогащение за счет страховщика в виде новых деталей, при этом на момент ДТП поврежденные детали уже были в эксплуатации, что снижает их стоимость. Потерпевший при получении выплаты без учета износа не передает поврежденные детали страховщику, тем самым получая необоснованную выгоду, так как он получает возможность их реализовать, а также обратиться с требованиями к виновнику ДТП о взыскании ущерба по рыночным ценам. По итогу потерпевший трижды получает возмещение за одни и те же поврежденные детали, что не отвечает принципам добросовестности и равенства сторон. При выплате без учета износа поврежденные детали должны передаваться страховщику, равно как при организации ремонта транспортного средства на СТОА. Расхождение в результатах расчетов страхового возмещения, содержащихся в экспертном заключении ООО «Страховой Эксперт» от 02.03.2023 № У-23-13906/3020- 004, подготовленном по инициативе Финансового уполномоченного, и размере страхового возмещения, выплаченного Финансовой организацией, составляет 11 000 рублей 00 копеек (57 600 рублей 00 копеек - 46 600 рублей 00 копеек), что превышает 10 процентов и находится за пределами статистической достоверности. Вместе с тем, в данном случае, требование Семеновой С.А. о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО подлежало удовлетворению в размере 11 000 руб. Также заявитель не согласен с размером взысканной неустойки. Учитывая вышеизложенное, просят отменить (изменить) решение Финансового уполномоченного делу № У-23-13906 от 15.03.2023.

В судебном заседании представитель заявителя АО ГСК «Югория» - Ескин А.А., действующий на основании довереннсти, на заявленных требованиях настаивал.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Новак Д.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежаще, в письменных возражениях указано, что довод заявителя о необоснованности взыскания Финансовым уполномоченным страхового возмещения без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, является несостоятельным и основан на неверном толковании Закона. Как следует из документов, предоставленных потребителем и Финансовой организацией, по результатам рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА надлежащим образом, как того требует пункт 21 статья 12 Закон №40-ФЗ, организован не был. Следовательно, так как Финансовая организация не осуществила возложенную на нее пунктом 21 статьи 12 Закона №40-ФЗ обязанность по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства в установленный срок, у потребителя возникло право на получение страхового возмещения в денежной форме. В связи с нарушением страховщиком обязанности по выдаче направления на ремонт получает страховое возмещение в денежной форме в размере меньшем, чем тот, на который он вправе был рассчитывать. Таким образом, решение Финансового уполномоченного законно, обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЗ, иных нормативных правовых актов Российской Федерации и не подлежит отмене. Довод заявителя о том, сумма, приходящаяся на износ заменяемых деталей, является убытками, исходя из чего на нее не может быть начислена неустойка, является несостоятельным. Законодатель отождествил понятие слова «ущерб» и «убыток», и как следствие сумма разницы, подлежащая выплате Потребителю, является ничем иным как страховым возмещением. 02.12.2022 Потребитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, следовательно, выплата страхового возмещения подлежит не позднее 22.12.2022 (включительно), а неустойка подлежит начислению с 23.12.2022. Сумма страхового возмещения в размере 53 000 руб. не выплачена по состоянию на дату вынесения Финансовым уполномоченным настоящего решения. Таким образом, Финансовой организацией нарушен срок, установленный абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. Соответственно, удовлетворению подлежит требование Потребителя о взыскании неустойки начиная с 23.12.2022 по дату фактического исполнения Финансовой организацией своего обязательства перед Потребителем по выплате страхового возмещения в сумме 53 000 руб., исходя из ставки 1 процент за каждый день просрочки, с неустойки в сумме 9 554 руб. не более 400 000 рублей 00 копеек. Неустойка, начисляемая на сумму 53 000 рублей 00 копеек, подлежит взысканию только в случае неисполнения (неисполнения в установленные сроки) Финансовой организацией решения Финансового уполномоченного по настоящему спору в части удовлетворения основного требования (о взыскании страхового возмещения). Таким образом, расчет неустойки, произведенный финансовом уполномоченным является законным и обоснованным. В связи с чем, просил в удовлетворении требований отказать.

Заинтересованное лицо Семенова С.А. в судебном заседании в удовлетворении требований просила отказать в полном объеме.

Заинтересованное лицо ИП Ярцев Е.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд с учетом мнения лиц, участвующих в деле, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1064 названного кодекса вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Пунктом 1 ст. 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 4 ст. 931 данного кодекса в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Порядок взаимодействия страховщика и потерпевшего при выплате страхового возмещения регулируется Законом об ОСАГО.

В соответствии со ст. 3 названного закона одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным Законом.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 данного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 393 указанного кодекса должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Как установлено обжалуемым решением, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 30.11.2022 в 21 час 05 минут вследствие действий Пшеничникова И.Л., управлявшего транспортным средством Renault Logan, государственный регистрационный номер №, причинен вред принадлежащему Семеновой С.А. транспортному средству Volkswagen Polo, государственный регистрационный номер №

Гражданская ответственность Пшеничникова И.Л. на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ТТТ № №, гражданская ответственность Семеновой С.А. на момент ДТП застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии ХХХ №    №

02.12.2022 Семенова С.А. обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).

02.12.2022 АО «ГСК «Югория» проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

АО «ГСК «Югория» организовано проведение независимой экспертизы в ООО «Межрегиональный Экспертно-Технический Центр «МЭТР», согласно экспертному заключению № от 16.12.2022 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 64 100 руб., с учетом износа составляет 41 300 руб.

19.12.2022 АО «ГСК «Югория», признав заявленное событие страховым случаем, письмом от 19.12.2022 направила в адрес Семеновой С.А. направление на восстановительный ремонт транспортного средства №    № от 08.12.2022 на станцию технического обслуживания автомобилей ИП Ярцев Е.В., расположенную по адресу: Курганская обл., г. Курган, ул. Ястржембского, д. 41А, стр. 5.

23.12.2022 транспортное средство предоставлено Семеновой С.А. на СТОА ИП Ярцев Е.В. для проведения дефектовки по направлению на ремонт № от 08.12.2022, согласно акту приемки транспортного средства от 23.12.2022.

29.12.2022 АО «ГСК «Югория» получен отказ СТОА ИП Ярцев Е.В. от проведения восстановительного ремонта транспортного средства, в связи с чем, 09.01.2023 АО «ГСК «Югория» выплатила Семеновой С.А. страховое возмещение в размере 41 300 руб., что подтверждается платежным поручением №.

20.01.2023 АО «ГСК «Югория» получена претензия заявителя о выплате страхового возмещения в размере 51 500 руб., неустойки, расходов по составлению экспертного заключения в размере 5000 руб., расходов на дефектовку в размере 1 000 руб., расходов по оплате юридических услуг в размере 2 000 руб., компенсации морального вреда в размере 7 000 руб.

В обоснование требований Семеновой С.А. предоставлено экспертное заключение № 3039/12/22Р от 09.12.2022, подготовленное ИП Рязановым О.В., согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 92 800 руб., с учетом износа составляет 58 000 руб.

По инициативе АО «ГСК «Югория» ООО «Межрегиональный Экспертно-Технический Центр «МЭТР» подготовлено заключение специалиста № 1322987 от 29.01.2023, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 71 586 руб. 41 коп., с учетом износа составляет 46 600 руб.

АО «ГСК «Югория» письмами от 30.01.2023 уведомила заявителя о выплате страхового возмещения в размере 5 300 рублей 00 копеек, а также об отсутствии оснований для удовлетворения остальной части требований.

31.01.2023 АО «ГСК «Югория» выплатила заявителю страховое возмещение в размере 5 300 руб., что подтверждается платежным поручением №.

15.02.2023 АО «ГСК «Югория» осуществлена выплата неустойки, исходя из суммы 9 088 руб. и с учетом удержания налога на доходы физических лиц в размере 13% (далее - НДФЛ) Семеновой С.А. перечислено 7 907 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №, платежным поручением № на сумму 1 181 рубль 00 копеек (НДФЛ).

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) АО «ГСК «Югория» должна рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее 19.02.2023.

Решением Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Новак Д.В. от 15.03.2023 № У-23-13906/5010-010 требования Семеновой С.А. к АО «ГСК «Югория» удовлетворены частично, взысканы с АО «ГСК «Югория» в пользу Семеновой С.А. страховое возмещение в размере 53 000 руб. неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 466 руб., в остальной части заявленных требований отказано, требования о взыскании компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения. Также удовлетворено требование Семеновой С.А. о взыскании неустойки начиная с 23.12.2022 по дату фактического исполнения АО «ГСК «Югория» своего обязательства перед Заявителем по выплате страхового возмещения в сумме 53 000 руб., исходя из ставки 1 процент за каждый день просрочки, но совокупно с неустойки в сумме 9 554 рубля 00 копеек не более 400 000 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Федерального закона № 123-ФЗ), настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч.1 ст.26 Федерального закона № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством.

Поскольку АО «ГСК «Югория» обратилось в суд в 10-дневный срок после вступления в силу обжалуемого решения от 15.03.2023, оснований для оставления заявления без рассмотрения суд не находит.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Закона № 40-ФЗ по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей 00 копеек.

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3    статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Согласно пункту 56 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 31) при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В пункте 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России. Указанная единая методика утверждена Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П (далее - Положение № 755-П).

Пунктом 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего в случае повреждения имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ к указанным в подпункте «б» пункта 18 статьи 12 Закона №40-ФЗ расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

По инициативе Финансового уполномоченного ООО «Страховой Эксперт» подготовлено экспертное заключение от 02.03.2023 № У-23-13906/3020-004, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих деталей (изделий, узлов и агрегатов) составляет 99 600 руб., с учетом износа составляет 57 600 руб., рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 473 900 руб.

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с Положением № 755-П требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце втором пункта 49 Постановления Пленума ВС РФ № 31, стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Обстоятельств, в силу которых АО «ГСК «Югория» имела право заменить без согласия заявителя организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату в порядке пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, Финансовым уполномоченным не установлено, и не установлено в ходе производства по настоящему делу.

Таким образом, АО «ГСК «Югория» не имея права заменить без согласия Семеновой С.А. форму страхового возмещения, ненадлежащим образом исполнила обязанность по организации восстановительного ремонта транспортного средства, в связи с чем, с АО «ГСК «Югория» подлежит взысканию страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства заявителя без учета износа.

Иное толкование означало бы, что потерпевший, будучи вправе получить от страховщика страховое возмещение в натуральной форме, эквивалентное расходам на восстановительный ремонт без учета износа, в связи с нарушением страховщиком обязанности по выдаче направления на ремонт получает страховое возмещение в денежной форме в размере меньшем, чем тот, на который он вправе был рассчитывать.

Как установлено материалами дела, с АО «ГСК «Югория» выплатила заявителю страховое возмещение в общем размере 46 600 рублей 00 копеек (41 300 рублей 00 копеек + 5 300 рублей 00 копеек).

В силу пункта 3.5 Положения № 755-П расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа). Предел погрешности рассчитывается как отношение разницы между результатами первичной и повторной экспертизы (в случае проведения повторной экспертизы), к результату первичной экспертизы. Предел погрешности не может применяться в случае проведения расчета размера расходов с использованием замены деталей на бывшие в употреблении.

В соответствии с пунктом 44 Постановления Пленума ВС РФ № 31 расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа). Предел погрешности в 10 процентов рассчитывается как отношение разницы между размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком, и размером страхового возмещения, определенного по результатам разрешения спора, к размеру осуществленного страхового возмещения (пункт 3.5 Положения № 755-П).

Расхождение в результатах расчетов страхового возмещения, содержащихся в экспертном заключении ООО «Страховой Эксперт» от 02.03.2023 № У-23-13906/3020- 004, подготовленном по инициативе Финансового уполномоченного, и размере страхового возмещения, выплаченного АО «ГСК «Югория», составляет 53 000 рублей 00 копеек (99 600 рублей 00 копеек - 46 600 рублей 00 копеек), что превышает 10 процентов и находится за пределами статистической достоверности.

С учетом вышеизложенного, решение Финансового уполномоченного в части разрешения вопроса страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 53 000 руб. законно и обосновано и изменению не подлежит.

В части рассмотрения требования о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения установлено следующее.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положения пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Таким образом, взыскание неустойки осуществляется за нарушение сроков, установленных пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, и не связано с убытками, которые понес Заявитель.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со статьей 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В пункте 76 Постановления Пленума ВС РФ № 31 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку необходимые для осуществления страхового возмещения документы получены АО «ГСК «Югория» 02.12.2022, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 22.12.2022, а неустойка - исчислению с 23.12.2022.

09.01.2023 АО «ГСК «Югория» осуществила выплату страхового возмещения в размере 41 300 руб., то есть с нарушением срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 18 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с 23.12.2022 по 09.01.2023 (18 календарных дней), составил 7 434 руб. (1 % от 41 300 рублей 00 копеек х 18 дней).

31.01.2023 АО «ГСК «Югория» осуществила выплату страхового возмещения в размере 5 300 руб., то есть с нарушением срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 40 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с 23.12.2022 по 31.01.2023 (40 календарных дней), составил 2 120 рублей 00 копеек (1 % от 5 300 рублей 00 копеек х 40 дней).

Таким образом, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения составил 9 554 рубля 00 копеек (7 434 рубля 00 копеек + 2 120 рублей 00 копеек).

15.02.2023 АО «ГСК «Югория» осуществлена выплата неустойки, исходя из суммы 9 088 рублей 00 копеек и с учетом удержания НДФЛ Заявителю перечислено 7 907 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №, платежным поручением № на сумму 1 181 рубль 00 копеек (НДФЛ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 226 НК РФ налоговые агенты обязаны удерживать начисленную сумму налога непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате.

Поскольку выплата сумм таких санкций приводит к образованию имущественной выгоды у потребителя, они включаются в доход гражданина на основании положений статей 41, 209 НК РФ вне зависимости от того, что получение данных сумм обусловлено нарушением прав физического лица.

Следовательно, исчисление и удержание суммы налога на доходы физических лиц является правомерным.

С учетом изложенного, в пользу Семеновой С.А. подлежала взысканию неустойка в размере 466 руб. (9 554 рубля 00 копеек - 9 088 рублей 00 копеек).

Кроме того, сумма страхового возмещения в размере 53 000 рублей 00 копеек не выплачена по состоянию на дату вынесения Финансовым уполномоченным настоящего решения. Таким образом, Финансовой организацией нарушен срок, установленный абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Соответственно, удовлетворению подлежало требование Семеновой С.А. о взыскании неустойки начиная с 23.12.2022 по дату фактического исполнения АО «ГСК «Югория» своего обязательства перед Заявителем по выплате страхового возмещения в сумме 53 000 руб., исходя из ставки 1 процент за каждый день просрочки, но совокупно с неустойки в сумме 9 554 рубля 00 копеек не более 400 000 рублей 00 копеек.

В части заявленных требований о взыскании расходов по составлению экспертного заключения, расходов по оплате юридических услуг, расходов на дефектовку отказано, требования о взыскании компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения.

Учитывая вышеизложенное, проверив расчеты сумм страхового возмещения, сумм неустойки, отсутствие оснований для ее снижения, суд считает, что решение Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Новак Д.В. от 15.03.2023 № № законно и обоснованно и не подлежит изменению.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об изменении решения Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Новак Д.В. от 15.03.2023 № № оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганской областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение составлено 19.09.2023.

Судья                                        Ю.Б. Закирова