Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-994/2023 ~ М-506/2023 от 06.02.2023

Дело N 2-994/2023

УИД: 26RS0023-01-2023-000759-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 апреля 2023 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-994/2023 по иску ПАО "Сбербанк" к Ковалеву Д.О. и Ковалевой Ф.С. о расторжении кредитного договора N 86458 от 30.01.2021, взыскания задолженности за период с 01.07.2022 по l6.01.2023 в размере 1 322 322,88 рубля, в том числе: 1 272 349,54 рублей - просроченный основной долг; 49 973,34 рубля - просроченные проценты, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 811,61 рублей и по оплате услуг оценщика в размере 1 200,00 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с указанным иском к Ковалеву Д.О. и Ковалевой Ф.С. в обоснование которого указало, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора N 86458 (далее по тексту - Кредитный договор) от 30.01.2021 выдало кредит Ковалеву Д.О. и Ковалевой Ф.С. (далее - Ответчики, Созаемщики) в сумме 1 445 000,00 рублей, на срок 120 месяцев, под 10,2% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: дом, общая площадь: 63,5 кв.м., кадастровый .............., место нахождения: ..............; земельный участок, кадастровый .............., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...............

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно пункта 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно пункта 9 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 01.07.2022 по 16.01.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 322 322,88 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 1 272 349,54 рублей; просроченные проценты - 49 973,34 рубля.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 977 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 581 600 рублей.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества Истцом была проведена оценка, в связи с чем расходы Истца составили 1 200,00 рублей.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с пунктом 4.2.3 Кредитного договора, на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

На основании изложенного просит суд, расторгнуть кредитный договор N 86458 от 30.01.2021, взыскать солидарно с Ковалева Д.О. и Ковалевой Ф.С. задолженность за период с 01.07.2022 по l6.01.2023 в размере 1 322 322,88 рубля, в том числе: 1 272 349,54 рублей - просроченный основной долг; 49 973,34 рубля - просроченные проценты, обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером 26:23:070803:367 и земельный участок с кадастровым номером 26:23:090407:47, расположенных по адресу: .............., установив начальную цену продажи в размере 1 581 600,00 рублей путем продажи с публичных торгов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 811,61 рублей и по оплате услуг оценщика в размере 1 200,00 рублей.

Определением суда от 21.04.2023 производство по данному гражданскому делу в части требований ПАО "Сбербанк" к Ковалеву Д.О. о взыскании задолженности по кредитному договору N 86458 от 30.01.2021 за период с 01.07.2022 по l6.01.2023 в размере 1 322 322,88 рубля, обращения взыскания на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером .............. и земельный участок с кадастровым номером .............. расположенных по адресу: .............., установив начальную цену продажи в размере 1 581 600,00 рублей путем продажи с публичных торгов, на основании абзаца 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности "банкротстве", оставлено без рассмотрения.

Представитель ПАО "Сбербанк", извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчики Ковалев Д.О. и Ковалева Ф.С., также извещенные судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Вместе с тем, в соответствии с частью 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (части 2, 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, определением судьи судебное заседание по иску ПАО "Сбербанк" к Ковалеву Д.О. и Ковалевой Ф.С. о взыскании задолженности по кредитному договору назначено на 21.04.2023 на 10 часов 30 минут. Ответчикам по месту жительства были направлены судебные повестки о назначении судебного заседания. Однако в суд 21.04.2023 не явились, о причинах неявки в суд не сообщили. Какие-либо доказательства, возражения не представили. Судебные повестки с уведомлением о вручении были возвращена в суд с отметкой "истек срок хранения".

Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, судом предприняты предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика, тогда как последний не принял мер для получения почтовой корреспонденции, сообщения иного адреса либо иного способа уведомления суду для его извещения не представил.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО "Сбербанк" и ответчиков Ковалева Д.О. и Ковалевой Ф.С.

Изучив материалы гражданского дела, оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что требования ПАО "Сбербанк" к Ковалевой Ф.С. заявлены обосновано, доказаны и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (§ 1. Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 332 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 30.01.2021 между ПАО "Сбербанк" (кредитор) и Ковалев Д.О. и Ковалева Ф.С. (созаемщиками) заключен кредитный договор N 86458 о предоставлении кредита "приобретение готового жилья", в соответствии с которым банком ответчикам предоставлен кредит в сумме 1 445 000 рублей, на срок 120 месяцев под 6,95% процентов годовых, на цели приобретения объекта недвижимости – земельный участок, жилой дом, находящиеся по адресу: ...............

Кредитный договор N 86458 от .............. заключен путем подписания сторонами индивидуальных условий кредитования в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов", которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте ПАО "Сбербанк".

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитования сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 6,95% годовых.

Условиями кредитного договора, графиком платежей предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата – 30 число месяца.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 4,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности включительно (пункт 13 договора).

Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитования установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека в силу закона) недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств, - земельный участок, жилой дом, находящиеся по адресу: ...............

Банком свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью.

Кредит предоставлен истцом ответчикам для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчика Ковалева Д.О. на основании договора купли-продажи от 30.01.2021 недвижимого имущества - земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: ...............

Согласно пункта 2.1 договора купли-продажи, стоимость объекта составила 1 800 000 рублей. Часть стоимости объекта в сумме 1 445 000 рублей, оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставляемых Ковалеву Д.О. и Ковалевой Ф.С. в соответствии с кредитным договором N 86458 от 30.01.2021, заключенным с ПАО "Сбербанк".

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Однако, несмотря на взятые на себя обязательства по ежемесячному внесению обязательного платежа, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиками производились с нарушением, в результате чего образовалась задолженность.

14.12.2022 ПАО "Сбербанк" в адреса Ковалева Д.О. и Ковалевой Ф.С. были направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данные требования оставлены ответчиками без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по состоянию на 16.01.2023 составляет 1 322 322,88 рубля, из них: 1 272 349,54 рублей - просроченный основной долг; 49 973,34 рубля - просроченные проценты.

При таких обстоятельствах, а также с учетом того, что производство по данному делу в части взыскания с Ковалева Д.О. задолженности по кредитному договору было оставлено без рассмотрения, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика Ковалевой Ф.С. задолженности по кредитному договору за период с 01.07.2022 по 16.01.2023 в размере 1 322 322,88 рубля, в том числе: 1 272 349,54 рублей - просроченный основной долг; 49 973,34 рубля - просроченные проценты.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора N 86458 от 30.01.2021.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как было установлено в судебном заседании, ответчики нарушили условия договора кредита в части уплаты процентов кредитору за пользование кредитом в размере 6,95% годовых, обязанности уплаты ежемесячно процентов одновременно с погашением основного долга по кредиту в соответствии со срочным обязательством до окончательного погашения кредита.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами: расчетом задолженности по кредитному договору о наличии на 16.01.2023 задолженности в размере 1 322 322,88 рубля, а также письмами, направленным истцом в адрес Ковалева Д.О. и Ковалевой Ф.С., с предложением добровольно погасить задолженность по договору кредита и расторгнуть кредитный договор.

Условия договора кредита в части уплаты процентов кредитору за пользование кредитом в размере 6,95% годовых, и обязанности уплаты процентов одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно до окончательного погашения кредита, являются существенными условиями договора кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что 16.01.2023 истцом в адрес Ковалева Д.О. и Ковалевой Ф.С. было направлено письменное предложение о расторжении договора кредита, однако по истечение тридцати дней от Ковалева Д.О. и Ковалевой Ф.С. ответа не поступило.

В связи с чем, суд считает необходимым требование истца о расторжении кредитного договора N 86458 от 30.01.2021 удовлетворить.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи, с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 811,61 рублей понесенные истцом при подаче иска в суд, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 1 200 рублей, подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО "Сбербанк" к Ковалеву Д.О. и Ковалевой Ф.С. удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор N 86458 от 30.01.2021, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и Ковалевым Д.О. и Ковалевой Ф.С..

Взыскать с Ковалевой Ф.С. в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N 86458 от 30.01.2021 за период с 01.07.2022 по l6.01.2023, а именно: 1 272 349,54 рублей - просроченный основной долг; 49 973,34 рубля - просроченные проценты, а всего на общую сумму 1 322 322,88 рубля.

Взыскать солидарно с Ковалева Д.О. и Ковалевой Ф.С. в пользу ПАО "Сбербанк России" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 811,61 рублей и расходы по оплате услуг оценщика в размере 1 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда изготовлено 28 апреля 2023 года.

Судья

Копия верна:

Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В.