Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2302/2024 ~ М-1064/2024 от 22.02.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 года                                                                           город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В.,

при секретаре Кузьминой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 2302/2024 (УИД 38RS0001-01-2024-001134-90) по иску Акционерного общества «Микрокредитная компания универсального финансирования» (АО «МКК УФ») к Кучер Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору займа, о взыскании судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Кучер Е.В. о взыскании задолженности по договору займа указав, что ** между Кучер Е.В. и Акционерным обществом «Микрокредитная компания универсального финансирования» (далее АО «МКК УФ») заключен договор займа №УФ-908/2264242 о предоставлении должнику займа в размере 25 000,00 рублей. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта АО «МКК УФ» в сети интернет. Для получения вышеуказанного займа Кучер Е.В. была подана заявка через Сайт с указанием ее персональных данных и иной информации. Для получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться с Правилами предоставления микрозаймов АО «МКК УФ» (далее Правила) и с офертой о заключении микрозайма (образец). При заполнении заявки заемщик предоставляет Обществу свой действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также предоставляет согласие на получение на указанный ею номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования заемщика о номере, дате заключенного договора, способах предоставления и погашения займа и иной информации. Для рассмотрения заявки заемщик проходит процедуру идентификации, которая проводится посредством конференции, для этого заемщику необходимо иметь учетную запись Skype, в случае ее отсутствия займодавец направляет (отображает) при прохождении регистрации на сайте шестизначный код (пароль), который заемщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее заемщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию займодавцу путем размещения файла с фотографией в Заявке, оформленной на сайте займодавца (п.5.1.1.Правил).

Подача заявки на получения займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, ответчик направила согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов АО «МКК УФ» с условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором.

Истец просит взыскать с Кучер Е.В. в свою пользу задолженность по договору займа №УФ-908/2264242 от ** за период с ** по ** в размере 62 484,11 рублей, из которых: 25 000,00 рублей – сумма займа, 37 484,11 рублей – проценты за пользование займом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 074,52 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000,00 рублей, почтовые расходы в размере 84,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик не явился, извещался судом надлежаще, направленные в его адрес заказные письма с судебными извещениями возвращены в адрес Ангарского городского суда с отметкой почтовой организации об истечении срока хранения почтовой корреспонденции. Поскольку судом выполнены обязанности по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства, ответчик не обеспечил получение поступающей на его адрес почтовой корреспонденции, суд считает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. О причинах неявки ответчик не сообщил, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1). Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (пункт 2).

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора",    несоблюдение требований к форме договора при достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям ( пункт 1 статьи 432 ГК РФ) не свидетельствует о том, что договор не был заключен. В этом случае последствия несоблюдения формы договора определяются в соответствии со специальными правилами о последствиях несоблюдения формы отдельных видов договоров, а при их отсутствии - общими правилами о последствиях несоблюдения формы договора и формы сделки (статья 162, пункт 3 статьи 163, статья 165 ГК РФ).

Как следует из пункта 6 указанного постановления, если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

По общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ) (пункт 7).

В случае направления конкретному лицу предложения заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, наличие намерения отправителя заключить договор с адресатом предполагается, если иное не указано в самом предложении или не вытекает из обстоятельств, в которых такое предложение было сделано.

Условия договора могут быть определены путем отсылки к примерным условиям договоров (статья 427 ГК РФ) или к условиям, согласованным предварительно в процессе переговоров сторон о заключении договора, а также содержаться в ранее заключенном предварительном (статья 429 ГК РФ) или рамочном договоре (статья 429.1 ГК РФ) либо вытекать из уже сложившейся практики сторон.

Предложение заключить договор, адресованное неопределенному кругу лиц, из которого не вытекает, что отправитель намерен заключить договор с любым, кто получит такое предложение, например реклама товара, не признается офертой (пункт 1 статьи 437 ГК РФ) ( пункт 8).

При заключении договора путем обмена документами для целей признания предложения офертой не требуется наличия подписи оферента, если обстоятельства, в которых сделана оферта, позволяют достоверно установить направившее ее лицо (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) (пункт 9).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункт 3 статьи 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абзаца 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст. 7. Федерального закона от ** N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление с предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, в направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ** №-Ф3 «Об электронной подписи», электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от ** № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Судом установлено, что ** между Кучер Е.В. и Акционерным обществом «Микрокредитная компания универсального финансирования» (далее АО «МКК УФ») в электронной форме заключен договор микрозайма № в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 25 000,00 рублей, на срок 60 дней с даты предоставления займа, с процентной ставкой 365% годовых.

Согласно условиям договора займа, истец предоставил заемщику денежные средства, путем перечисления их на банковский счет заёмщика Кучер Е.В., а должник обязался возвратить общую сумму (сумму микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма. Данное условие является графиком платежей, индивидуальных условий договора).

Свои договорные обязательства истец выполнил в полном объеме, перечислив ** на счет банковской карты №.

Указанные обстоятельства подтверждены представленными истцом справками о проведенных транзакциях на указанную сумму (л.д.15).

Ответчик акцептовал индивидуальные условия, путем подписания посредством аналога собственной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно- акцептной форме заключён договор займа.

Материалами дела установлено, что займодавец АО «МКК УФ» выполнил перед заемщиком Кучер Е.В. обязанность и перечислил денежные средства на счет ответчика, что подтверждается справкой системы по факту перечисления денежных средств заемщику по договору № от **.

Между тем, ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, в случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) №УФ-908/2264242 от **, суд исходит из того, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от ** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии со статьей 12.1 Федерального закона от ** № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2).

Учитывая, что процентная ставка, а также полная стоимость займа 365,00% годовых, установленная условиями договора, соответствует требованиям закона, ответчику начислена задолженность ко взысканию за период с ** по ** в размере 62 484,11 рублей, из которых: 25 000,00 рублей – сумма займа, 37 484,11 рублей – проценты за пользование займом.

Расчет задолженности представлен в материалы дела и ответчиком не оспорен.

Из материалов гражданского дела № мирового судьи судебного участка № ... и ... следует, что по заявлению АО «МКК УФ» мировым судьей ** вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Кучер Е.В. в пользу АО «МКК УФ» задолженности по договору потребительского займа № от ** за период с ** по ** в размере 62 500,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1037.50 рублей.

Определением от ** судебный приказ отменен по представленному должником возражению относительно его исполнения.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению в размере 62 484,11 рублей, из которых: 25 000,00 рублей – сумма займа, 37 484,11 рублей – проценты за пользование займом.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 2 074,52 рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000,00 рублей, почтовые расходы в размере 84,60 рублей, подтвержденные документально.

Доказательства чрезмерности взыскиваемых расходов на оплату услуг представителя ответчиком не представлено.

    Руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Микрокредитная компания универсального финансирования» (АО «МКК УФ») к Кучер Елене Владимировне о взыскании задолженности по договору займа, о взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Кучер Елены Владимировны, родившейся № пользу Акционерного общества «Микрокредитная компания универсального финансирования» ( ИНН: 6162089317, ОГРН:1236100023433) задолженность по договору займа №УФ-908/2264242 от ** за период с ** по ** в размере 62 484,11 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 074,52 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000,00 рублей, почтовые расходы в размере 84,60 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                   М.В.Лось

В окончательной форме решение составлено 05.06.2024

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№