Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-607/2021 ~ М-539/2021 от 20.04.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» июня 2021 года                 г. Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Карамзиной Ю.В., при секретаре Китаевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-607/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк к Чуркиной Наталье Алексеевне, Гильвановой Айгуль Альфировне, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Чуркиной Н.А., Гильвановой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствие с которым заемщику предоставлен кредит в размере 24000,00 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Задолженность по кредитному договору составляет 16365,67 рубля, из которых: 6220,28 рубля – просроченный основной долг, 10145,39 рубля – просроченные проценты. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в солидарном порядке с предполагаемых наследников умершего ФИО1 – Чуркиной Н.А., Гильвановой А.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16365,67 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6654,63 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчики Чуркина Н.А., Гильванова А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса (ГК РФ), о причинах неявки не сообщили, заявлений и ходатайств не предоставили.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика (всех ответчиков), извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, при отсутствии возражений истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая отсутствие возражений истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

К долгам самого наследодателя относятся, прежде всего, долги, вытекающие из различных гражданско-правовых договоров (кредитного договора, договора займа, купли-продажи и т.д.), включая долги наследодателя, обеспеченные залогом.

Неосведомленность наследника на момент принятия наследства о наличии у наследодателя обязательств по возврату кредита перед банком не влечет признание сделки принятия наследства недействительной и не является основанием для освобождения наследника от ответственности по долгам наследодателя.

Согласно п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствие с которым заемщику предоставлен кредит в размере 24000,00 рубля под 22,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-19).

При заключении кредитного договора на основании заявления ФИО1 включен в качестве застрахованного лица в договор добровольного коллективного страхования №, заключенный ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 16365,67 рубля, из которых 6220,28 рубля – просроченные проценты, 10145,39 рубля – просроченный основной долг.

Расчет задолженности является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, оснований для снижения неустойки, не имеется, размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации Отдел ЗАГС городского округа Похвистнево управления ЗАГС Самарской области, свидетельство о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 87).

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО1 явились атеросклеротический кардиосклероз (л.д. 87).

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1, следует, что наследником умершего первой очереди является дочь – Гильванова А.А., которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям (л.д. 92-123).

Из сведений, предоставленных нотариусом нотариального округа Похвистневский район Самарской области Каримовой В.Ю. № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 С заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась дочь Гильванова А.А. ДД.ММ.ГГГГ на имя Гильвановой А.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, в. 34 (л.д. 91).

Согласно сведениям ЕГРН ФИО1 принадлежит имущество: 2/3 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение расположенное по адресу: <адрес> (л.д. 89).

Кадастровая стоимость жилого помещения расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1048237,20 рубля (л.д. 98).

Согласно сведениям ГИБДД зарегистрированных на ФИО1 транспортных средств не имеется (л.д. 85).

Согласно сведениям ГУП СО «ЦТИ» Похвистневское управление № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения жилых строений на территории г. Похвистнево и Прохвистневского района Самарской области не имел, правовая регистрация не осуществлялась, право бесплатной приватизации не использовано (л.д. 81).

Учитывая, что единственным наследником, принявшим наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, является его дочь Гильванова А.А., принимая во внимание, что для погашения кредитной задолженности ФИО1 достаточно кадастровой стоимости наследственного имущества, а доказательств и сведений об иной стоимости этого имущества сторонами не представлено, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк о взыскании с Гильвановой А.А. задолженности ФИО1 по спорному кредитному договору в размере 16365,67 рубля подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк – страхователем, и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» – страховщиком, заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования №

На основании указанных соглашений и личного заявления заемщик ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страхователь исполнил обязательства по соглашению об условиях и порядке страхования, известил страховщика о наступлении страхового случая, предоставил документы, в том числе справку расчет о задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследник ФИО1 – Гильванова А.А., не предоставила документы по запросу страховой компании либо сведения о невозможности предоставления документов, в страховую компанию не обратились, в связи с чем ООО СК «Сбербанк страхование жизни принято решение об отказе в страховой выплате в пользу выгодоприобретателя – истца.

Оценивая в совокупности изложенное, учитывая, что действия ответчика Гильвановой А.А. повлекли отказ в страховой выплате и погашении кредитной задолженности ФИО1 перед ПАО Сбербанк, суд не находит оснований для взыскания кредитной задолженности умершего заемщика с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжского банка ПАО «Сбербанк» о взыскании кредитной задолженности ФИО1 с Чуркиной Н.А. следует отказать, поскольку этот ответчик не является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, и не отвечает по долгам наследодателя.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

На основании п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.1 ст. 450 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Досудебный порядок обращения кредитора к умершему должнику и к наследникам должника за расторжением договора действующее законодательство не предусматривает.

Учитывая изложенное, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 98 ГПК РФ с Гильвановой А.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины размере 6654,63 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк к Чуркиной Наталье Алексеевне, Гильвановой Айгуль Альфировне, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с Гильвановой Айгуль Альфировны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, в общей сумме 16365,67 рубля, из которых 6220,28 рубля – просроченные проценты, 10145,39 рубля – просроченный основной долг.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Гильвановой Айгуль Альфировны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6654,63 рубля.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Похвистневский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд Самарской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 29.06.2021.

Судья                                         Ю.В. Карамзина