Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-154/2023 ~ М-77/2023 от 23.06.2023

                                         дело № 2-154/2023

УИД 41RS0009-01-2023-000188-85

(стр.№2.205)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Усть-Камчатск, Усть-Камчатского района,

Камчатского края                          24 июля 2023 года

Усть - Камчатский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи                       Пустобаевой Е.С.,

при секретаре судебного заседания      Ерофеевской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Михайловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратился в Усть-Камчатский районный суд Камчатского края с указанным иском к Михайловой Н.В. (далее также – ответчик, заемщик), мотивируя исковые требования тем, что 15.01.2020 ПАО Сбербанк зачислил на счет ответчика денежные средства в размере 1 250 000 рублей на основании договора № от 15.01.2020г., согласно которому у заемщика возникал обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанного в электронном виде простой электронной подписью. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 25.05.2023 задолженность ответчика перед Банком по договору составляет 685 468 рублей 62 копейки, в том числе: основной долг – 638 033 рубля 50 копеек; проценты по ключевой ставке Банка России – 47 435 рублей 12 копеек. Банком в адрес заемщика направлено требование о возврате суммы предоставленных денежных средств и процентов. Данное требование Банка до настоящего времени не исполнено.

Истец просит суд взыскать с Михайловой Н.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору № от 15.01.2020 в сумме 638 033 рубля 50 копеек и проценты за пользование денежными средствами в размере 47 435 рублей 12 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 054 рубля 69 копеек.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.04).

Ответчик Михайлова Н.В. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.62,63,68), в судебное заседание не явилась, в телефонограмме от 30.06.2023 просила рассмотреть дело без её участия, с требованиями в указанном в иске размере согласилась в полном объёме. Дополнительно сообщила, что утратила возможность выплачивать кредит в связи с заболеванием, и в настоящее время готовит документы на подачу в Арбитражный суд для признания её банкротом (л.д.62).

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании части 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (абз. 1 части 4 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ (далее также ГК РФ) договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений частей 1-3 статьи 809 ГК РФ - займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик, согласно части 1 статьи 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с частью 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных части 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно положениями статей 330, 331 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В силу части 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено, что 15.01.2020 Михайловой Н.В. собственноручно подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита» на следующих условиях: сумма кредита 1 250 000,00 руб.; процентная ставка в процентах годовых – 11,90% годовых; количество платежей составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 27 742,43 руб.; платежная дата – 18 число месяца; цель использования потребительского кредита – цели личного потребления.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых (л.д.14).

Согласно копии лицевого счета № на имя Михайловой Н.В. (выбран заемщиком для перечисления кредита - пункт 17 Индивидуальных условий) 15.01.2020 выполнено зачисление кредита в сумме 1 250 000 руб. (л.д.15-16).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, между тем ответчик обязанность перед банком о возврате займа не выполнил, обязанность перед банком о внесении минимальных обязательных платежей прекратил выполнять с 18.06.2022. Последняя оплата по кредиту внесена 18.05.2022, что следует из расчета иска (л.д.09-11).

Каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение указанных обязательств, погашение задолженности, иной размер задолженности, ответчиком суду не представлено, не имеется таких доказательств и в материалах дела.

За период пользования займом с 18.06.2022 по 25.05.2023 Банком начислены проценты исходя их положений статьи 395 ГК РФ с учётом ключевой ставки банковского процента в размере 47 435,12 руб.

При этом, Банком в исковом заявлении не заявлены требования о взыскании неустойки и процентов за пользование кредитов по ставке, установленной договором в процентах годовых – 11,9% годовых.

Поскольку размер процентов, рассчитанных истцом на основании статьи 395 ГК РФ, не превышает размер неустойки, суд удовлетворяет требование о взыскании процентов в указанном размере.

Таким образом, при рассмотрении настоящего иска судом установлено, что заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, что в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ предоставляет займодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами за пользование займом, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В "Едином федеральном реестре сведений о банкротстве" на 24.07.2023 ответчик Михайлова Н.В. не значится (л.д.69).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в заявленном размере, ответчиком подлежат возмещению истцу понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 10 054 рубля 69 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Михайловой Н.В. – удовлетворить.

Взыскать с Михайловой Н.В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 15 января 2020 года в размере 638 033 рубля 50 копеек, проценты за пользование денежными средствами в сумме 47 435 рублей 12 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 054 рубля 69 копеек, а всего взыскать 695 523 (шестьсот девяносто пять тысяч пятьсот двадцать три) рубля 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Усть-Камчатский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья         Е.С. Пустобаева