Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-30/2024 от 27.02.2024

Гражданское дело №

Номер дела в суде первой инстанции №

Мировой судья судебного участка №<адрес> Прошунин Д.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<адрес> 11 апреля 2024 года

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Храпцовой Е.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 45 720,84 руб., из которых просроченная ссуда 13 974,34 руб.; просроченные проценты – 2138,87 руб.; проценты по просроченной ссуде 11 649,75 руб.; неустойка по ссудному договору 1549,85 руб.; неустойка на просроченную ссуду 7772,56 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также государственную пошлину в размере 1571,63 руб.

В обосновании требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит под 29,9% годовых на 36 месяцев ( с учетом уточнения). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при наличии срока возврата кредита (части кредита) начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13 067,1 руб. Судебным приказом №, вынесенным мировым судьей судебного участка №<адрес> удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 590588393 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в размере 4 122,08 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность за вычетом 4 122,08 руб., указанной в судебном приказе№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены. С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 45 720 руб., из них просроченная ссуда: 13 974,34 руб.; просроченные проценты – 2138,87 руб.; проценты по просроченной ссуде-11 649,73 руб.; неустойка по ссудному договору-1549,85 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 7772,56 руб.; страховая премия – 8 635,47 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 571, 63 коп.

Не согласившись с принятым решением, ФИО1 подана апелляционная жалоба, в которой она просит отменить решение мирового судьи и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

В обосновании доводов указав, что истец в исковом заявлении указал, что кредитный договор был заключен на 72 месяца и расчет задолженности основывает на данном сроке кредитного договора. Однако в действительности кредит был заключен на 36 месяцев ( 3 года), что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита.

При этом сведений на каких условиях (процентная ставка и лимит кредита), размер и количество платежей, размер неустойки, а также на какой срок осуществляется пролонгация, индивидуальные условия Договора не содержат.

Из обстоятельств дела следует, что в июне 2017 года карта была заблокирована и ответчик ей больше не пользовался, что подтверждается выпиской по счету. Так, в выписке отражено, что последняя покупка с использованием карты была осуществлена ответчиком в июне 2017 года, а с декабря 2018 года по май 2021 года выписка содержит только сведения о перечислении задолженности в рамках исполнительного производства.

Кроме того, ответчиком пропущен срок исковой давности, так как просрочка по кредитному договору образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом с требованиями о погашении задолженности истец обратился в июне 2021 года.

В судебном заседании ФИО1 доводы жалобы поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в жалобе. Дополнительно указала, что в рамках исполнительного производства, возбужденного по данному делу с нее были удержаны денежные средства.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ходатайств об отложении не поступало.

Выслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому банк предоставил ответчику кредит 29, 9 % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 17-18).

ФИО5 при заключении договора потребительного кредита была ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 17 Индивидуальных Условий договора заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить добровольную платные услугу, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 36 ежемесячных платежей, срок платежа по кредиту: 25 календарных от даты окончания отчетного периода по Договору.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.5).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства заемщика, в связи с чем по заявлению ПАО "Совкомбанк" с него была взыскана судебным приказом N 2-498/2021 от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N <адрес> задолженность по кредитному договору N 590588393 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 491 руб. 07 коп.

ДД.ММ.ГГГГ определением того же мирового судьи по заявлению ФИО1, был отменен указанный судебный приказ (л.д. 16).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Ответчик, оспаривая расчет самой задолженности, ссылается на то, что в исковом заявлении задолженность рассчитана на 72 месяца, в то время как кредит был заключен на 36 месяцев.

Вместе с тем, истцом предоставлено уточненное исковое заявление с указанием срока кредита 36 месяцев, сумма задолженности осталась прежней (л.д.190). Свой расчет ответчик как в части основного долга, так и в части размера процентов, неустойки не представил.

Суд соглашается с выводами мирового судьи об отказе в удовлетворении заявления ФИО1 о применении исковой давности по делу стороны ответчика, которая ссылалась на то, что просрочка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности

С учетом положений ч. 9 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" при разрешении данного спора подлежат применению положения Гражданского кодекса Российской Федерации о сроках исковой давности в редакции указанного Федерального закона.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

При этом признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка №<адрес> по делу № о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 288,44 руб.(л.д.16).

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не течет, в данном случае с момента обращения за судебной защитой и до отмены судебного приказа.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» первоначально обратился ДД.ММ.ГГГГ, определением мирового судьи судебного участка № (4) от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без рассмотрения.

Повторно Банк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что просрочка исполнения образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ, с судебным приказом ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ то есть в пределах исковой давности, с исковым заявлением также в пределах исковой давности.

Вместе с тем, в соответствии со ст.330 ГПК РФ суд приходит к выводу об изменении решения суда.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесено заочное решение о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в размере 45 720 руб.

ДД.ММ.ГГГГ исполнительный лист ВС № направлен в ПАО «Совкомбанк».

Согласно ответу судебного пристава-исполнителя Октябрьского РОСП УФССП России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, указанный исполнительный лист был предъявлен для исполнения в службу судебных приставов Октябрьского РОСП УФССП России по <адрес> исполнительны лист №ВС104738983 от ДД.ММ.ГГГГ предъявлен к исполнению и в рамках исполнительного производства взыскана сумма в размере 5 141,87 руб. и перечислена взыскателю в счет погашения задолженности. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено на основании ст.43.2.5 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, сумма ко взысканию подлежит в размере 40 578,97 руб. из расчета 45 720,84 руб. – 5 141,87 руб.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка N <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ изменить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 578,97 руб.

В остальной части решение по доводам апелляционной жалобы отставить без изменения.

Апелляционное определение вступает в законную силу с момента его принятия.

Судья                  Храпцова Е.А.