Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-457/2023 ~ М-434/2023 от 04.04.2023

Дело ........

УИД: 26RS0........-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Курская                                   28 августа 2023 года

Курский районный суд ...... в составе:

председательствующего судьи Ледовской О.Ю.,

при секретаре Заргаровой З.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда ...... гражданское дело по исковому заявлению акционерное общество «Тинькофф Банк» к администрации Курского муниципального округа ......, Ильину О. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу истца, в пределах наследственного имущества Ильиной Т.Б., задолженность по договору кредитной карты ........ от ........., в размере 42 258,15 рублей, их которых: 37 698,91 рублей - просроченная задолженность по основному долгу: 3 969,24 рублей - просроченные проценты, 590,00 рублей- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные зачисления; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1467,74 рублей.

В обоснование заявленного иска указано, что ......... между Ильиной Т.Б. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты ........ на сумму 70 000 рублей. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении- анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от ......... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк, согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику заёмщику всю необходимую достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ильиной Т.Б. перед банком составила 42 258,15 рублей, из которых: сумма основного долга 37 698,91 рублей- просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 3969,24 рублей- просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 590 рублей- штрафные проценты и неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные зачисления. Банку стало известно о смерти Ильиной Т.И., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. При этом, по имеющейся у истца информации, после смерти заёмщика Ильиной Т.Б. открыто наследственное дело ........ к имуществу Ильиной Т.Б., умершей ..........

Определением Курского районного суда ...... от ......... к участию в деле в качестве соответчиков привлечены администрация Курского муниципального округа ...... и супруг умершей Ильиной Т.Б. - Ильин О.М.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк»- Абрамов Г.А., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика администрации Курского муниципального округа ...... Кобин В.Н., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил отзыв, в котором просил рассмотреть данное дела в отсутствие представителя администрации. Кроме того, считает требования к администрации необоснованными, поскольку имущество, оставшееся после смерти Ильиной Т.Б. не является выморочным и бесхозяйным имуществом, так как после смерти последней, её супруг Ильин О.М. фактически принял наследство, вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по его сохранению. Просил в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к администрации Курского муниципального округа ...... отказать.

Ответчик Ильин О.М., извещенный надлежащими образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах своей неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилу, установленному пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ......... между АО «Тинькофф Банк» и Ильиной Т.Б. заключен договор кредитной карты ........, на сумму 70 000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного облуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложение клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления - анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с пункта 3.2 общих условий по телефонному звонку клиента. Судом установлено, что заключенный договор содержит все условия, определенные статьей 29, 30 Федерального законов «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг размер штрафов за неуплату минимального платежа.

Заполнив и подписав заявление - анкету на оформление кредитной карты банка, Ильина Т.Б. тем самым выразила своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора (л.д. 33)

Факт надлежащего исполнения истцом принятых обязательств по предоставлению кредита нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Ильина Т.Б., в свою очередь, ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, в связи с чем, у неё образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

......... Ильина Т.Б. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия 111-ДН ........, выданным ......... 92600022 отделом загса управления загса .......

При этом кредитная задолженность по вышеназванному кредитному договору не была погашена и составляет 42 258,15 рублей, из которых: сумма основного долга 37 698,91 рублей- просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 3969,24 рублей- просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 590 рублей- штрафные проценты и неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные зачисления.

    Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В соответствии с ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

    Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в наследственную массу, или наследуемое имущество входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности.

    Эти права на основании п. 1 ст. 1112 ГК РФ в полном объеме переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам.

    Состав наследства включает в себя наравне с правами имущественные обязанности наследодателя. Под такими обязанностями понимаются обязанности, связанные с имуществом или складывающиеся по поводу него.

    Однако, согласно п.п. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, обязанности наследодателя исполняются лишь в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Исходя из положений пункта 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ......... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ......... ........ разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию наследника, определяется на момент принятия решения судом.

    При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ........., выданных филиалом Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по ......, следует, что Ильиной Т.Б. принадлежат жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: .......

Как видно из материалов дела, в установленный законом 6-месячный срок с заявлением о принятии наследства после умершей Ильиной Т.Б. обратился её сын Матвеев А.А., в связи с чем, нотариусом по ......ному нотариальному округу ...... Ковтуненко В.А. заведено наследственное дело ........, открытое к имуществу умершей ......... Ильиной Т.Б. (л.д. 50).

Согласно заявления от ......... Матвеев А.А. отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства после умершей ......... матери Ильиной Т.Б. (л.д. 52).

Сведений, о принятии наследства, после умершей ......... Ильиной Т.Б. в материалах гражданского дела не имеется.

Вместе с тем данное обстоятельство, согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.36, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ......... ........ «О судебной практике по делам о наследовании», не является безусловным основанием для отказа истцу в иске.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ......... ........ «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В п. 36 указанного Постановления разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

    Из наследственного дела ........ к имуществу Ильиной Т.Б. следует, что супруг Ильин О.М. обратился к нотариусу с заявлением о выделе ему ? доли на недвижимое имущество, состоящее из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: .......

    Кроме того, в судебном заседании установлено, что Ильин О.М. зарегистрирован и проживает по адресу: .......

Совокупность представленных доказательств позволяет сделать однозначный вывод о том, что ответчик Ильин О.М., являясь наследником первой очереди, фактически принял наследство после смерти своей супруги Ильиной Т.Б.

Таким образом, ответчик Ильин О.М. на день смерти наследодателя проживал и после её смерти продолжил проживать в домовладении, расположенном по адресу: ......, пользуясь жилым домом и земельным участком по указанному адресу, в том числе и долей в указном имуществе, принадлежащей наследодателю, оплачивая коммунальные платежи и налоги с учетом использования всего вышеуказанного недвижимого имущества.

Поскольку имеется наследник, фактически принявший наследство после смерти Ильной Т.Б. – её супруг Ильин О.М., суд приходит к выводу о том, что наследственное имущество выморочным не является, вследствие чего следует отказать в удовлетворении иска к администрации Курского муниципального округа .......

Согласно сообщению представителя АО «Тинькофф Страхование» -Т.А. Новиковой, поступившему в Курский районный суд ........., Ильина Т.Б. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от ........., заключенного между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование», на основании общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая зашита распространялась на договор кредитной карты ......... Также между Ильиной Т.Б. и АО «Тинькофф Страхование» был заключен договор страхования несчастных случаев ........ от .......... Ильина Т.Б. являлась застрахованной по .......... Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является наследник застрахованного лица. В АО «Тинькофф Страхование» не поступали обращения, связанные с наступлением страхового случая у Ильиной Т.Б. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

    Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что наследник, фактически принявшим наследство после смерти Ильиной Т.Б. – Ильин О.М., обязан отвечать по долгам наследодателя, только в пределах стоимости наследственного имущества на время открытия наследства.

Для определения рыночной стоимости наследственного имущества Ильиной Т.Б. на дату открытия наследства судом была назначена оценочная судебная экспертиза.

Согласно выводам эксперта АНО «НЕЗАВИСИМАЯ СУДЕБНАЯ ЭКСПЕРТИЗА» Кучевской В.В., данным в заключении ......../С/О/Е от ........., рыночная стоимость ? доли жилого дома с кадастровым номером 26:36:110705:1871, площадью 76,10 кв.м., расположенного по адресу: ......, по состоянию на ......... составляет 442 000 рублей; рыночная стоимость ? доли земельного участка с кадастровым номером 26:36:110705:50, площадью 1000 кв.м., расположенного по адресу: ......, по состоянию на ......... составляет 71000 рублей.

Таким образом, рыночная стоимость всего наследственного имущества Ильиной Т.Б. составляет 513 000 рублей, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества Ильиной Т.Б. подлежат удовлетворению.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика Ильина О.М. подлежит взысканию в пользу истца АО «Тинькофф Банк» государственная пошлина в размере 1 47,74 рублей.

Как следует из калькуляции стоимости экспертизы, стоимость проведенной в АНО «НЕЗАВИСИМАЯ СУДЕБНАЯ ЭКСПЕРТИЗА» оценочной судебной экспертизы составляет 26 600 рублей, данные расходы директор экспертного учреждения просила взыскать со сторон.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

В силу ч. 2 ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

Таким образом, расходы за проведение экспертизы подлежат взысканию с ответчика в размере 26 600 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) к администрации Курского муниципального округа ...... (ИНН 2612020536), Ильину О. М. (паспорт 07 15 128383, выдан 04.022016 отделением УФМС Российской Федерации) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ильина О. М. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты ........ от ........., в размере 42 258 рублей 15 копеек, их которых: 37 698 рублей 91 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 3 969 рублей 24 копейки - просроченные проценты, 590 рублей- штрафные проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 467 рублей 74 копейки.

Взыскать с Ильина О. М. в пользу АНО «НЕЗАВИСИМАЯ СУДЕБНАЯ ЭКЕСПЕРТИЗА» расходы по оплате услуг эксперта в размере 26 600 рублей.

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к администрации Курского муниципального округа ...... о взыскании задолженности по договору кредитной карты ........ от ......... в размере 42 258,15 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 467,74 рублей, расходов по оплате услуг эксперта в размере 26 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в ......вой суд через Курский районный суд ...... в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

             Судья                                                                      О.Ю. Ледовская

Мотивированное решение суда изготовлено ..........