Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-65/2024 от 24.01.2024

Дело № 2-65/2024

УИД 42RS0027-01-2023-000529-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Комаловой С.В.

при секретаре судебного заседания Надыкто Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Тяжинский Тяжинского муниципального округа Кемеровской области – Кузбасса

20 мая 2024 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Голынской Елене Евгеньевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» (далее – ООО «АСВ») обратилось в суд с иском к Голынской Е.Е. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ МФК «Лайм-Займ» ООО и Голынская Е.Е. заключили договор нецелевого потребительского займа № в электронном виде.

Ответчик подал заявление на предоставление потребительского займа займодавцу через сайт <адрес>, подписал договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления потребительского займа и Индивидуальные условия займа, в которых содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями предоставления потребительского займа, заемщик обязуется перечислить Обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ МФК «Лайм-Займ» (ООО) и ООО «АСВ» заключили договор об уступке прав (требований) №, согласно которому к ООО «АСВ» перешло право (требование) по указанному договору. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 54 250 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 23 298,88 рублей, сумма задолженности по процентам – 30 407,20 рублей, пени - 543,92 рублей.

Ссылаясь на ст.309, 310, 314, 323, 382, 395, 810 ГК РФ истец просит взыскать с Голынской Елены Евгеньевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 250 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1827,50 рублей.

Определением Тяжинского районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечена Микрофинансовая компания «Лайм- Займ» (Общество с ограниченной ответственностью). (л.д. 62)

Представитель истца ООО «Агентство Судебного Взыскания», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3 об.,, л.д. 81).

Ответчик Голынская Е.Е. в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. (л.д. 78)

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца Микрофинансовая компания «Лайм - Займ» (ООО), надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. (л.д. 80)

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд в своих выводах приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального Банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Лайм - Займ» (ООО) (займодавцем) и Голынской Е.Е. (заемщиком) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщику заем в сумме 25 300 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)) на банковскую карту № срок возврата займа и начисленных по нему процентов – ДД.ММ.ГГГГ (п.2.2); срок действия договора – 168 дней (п.2.4); процентная ставка – 361,350 % годовых (п.4); размер ежемесячного платежа согласно графику платежей – 4 442,32 рублей (последний платеж – 4 442,88 рублей (п. 6.2); в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться (п. 12) (л.д. 6 об. – 8).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет, расположенного по адресу <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ МФК «Лайм - Займ» (ООО) перечислило на банковскую карту заемщика № сумму займа в размере 25 000 рублей, что подтверждается информацией ООО «Инновационный процессинговый центр» от ДД.ММ.ГГГГ № о подтверждении операции перечисления денежных средств МФК «Лайм - Займ» (ООО) безналичным способом (л.д. 4 об. – 5).

Согласно копии ответа ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда, приобщенного из материалов гражданского дела №, банковская карта № принадлежит Голынской Е.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 79).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа заёмщик выражает своё согласие с общими условиями договора займа (л.д. 7).

ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Лайм - Займ» (ООО) и ООО «Агентство Судебного Взыскания» заключен договор цессии (уступки права (требования) №, на основании которого право требования по указанному договору займа перешло к истцу (л.д. 8 об.).

В соответствии с договором цессии (уступки права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны заключили акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому цедент – МФК «Лайм - Займ» (ООО) уступает, а цессионарий – ООО «Агентство Судебного Взыскания» принимает права (требования) по договорам займа, в том числе в отношении должника Голынской Е.Е. по договору потребительского займа № в размере задолженности 54 250 рублей, определенной по состоянию на дату уступки права требования (л.д. 9 – 10).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исключение составляют права, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, переход которых в силу ст. 383 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа между МФК «Лайм - Займ» (ООО) и Голынской Е.Е. предусмотрено, что заемщик разрешил кредитору уступать третьим лицам права (требования) по договору займа (л.д. 7).

Заемщик Голынская Е.Е. свои обязательства по договору займа в установленный договором срок не исполнила, долг до настоящего времени не погашен.

Доказательств того, что ответчик свои обязательства по возврату займа исполнил, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

При определении размера взыскиваемой суммы суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 2.1. ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу ч. 1 и ч. 8 ст. 6 данного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости

потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Размер полной стоимости займа, указанный в договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в 361,353% годовых, не превышает на ? рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, которое согласно сведениям Банка России по договорам займа, заключенным на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно, в IV квартале 2022 года составляет 338,456 %.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждается, что Голынская Е.Е. согласилась с предложенными займодавцем условиями, содержащимися в договоре, в том числе о размере процентной ставки, после чего получила от истца денежную сумму займа путем перечисления на принадлежащую ей банковскую карту.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При таких обстоятельствах суд считает, что условия договора микрозайма, в том числе о размере процентной ставки в период просрочки по возврату займа, соответствуют данным требованиям закона.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Соответственно, размер процентов за пользование займом не должен превышать 37 950 рублей (25 300 рублей ?1,5).

Указанные требования закона истцом соблюдены.

Согласно расчету задолженности (л.д. 4) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 250 рублей, в том числе:

по основному долгу – 23 298,88 рублей,

по начисленным процентам – 30 407,20 рублей,

штраф – 543,92 рублей.

Таким образом, общий размер процентов не превышает 37 950 рублей (30 407,20 + 543,92).

Определением мирового судьи и.о. мирового судьи судебного участка №1 Тяжинского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с Голынской Е.Е. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 55). Таким образом, приказной порядок взыскания задолженности, предусмотренный Главой 11 ГПК РФ, истцом соблюдён.

Оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, исходя из их совокупности, приходит к выводу о достаточности для рассмотрения гражданского дела.

Принимая во внимание, что факт заключения договора займа посредством использования ответчиком электронной подписи, получения суммы займа и пользование предоставленными денежными средствами ответчиком не оспаривался, как не оспаривался и расчет предъявленной ко взысканию задолженности, ответчиком доказательств погашения задолженности по договору займа суду не представлено, в материалах дела не имеется, суд считает требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, штрафа, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из цены иска, размер государственной пошлины составит 1827,50 рублей. Истец оплатил государственную пошлину в указанном размере, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12, 12 об.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1827,50 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Голынской Елене Евгеньевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Голынской Елены Евгеньевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ОГРН 1157847071073, ИНН 7841019595, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54250 (пятьдесят четыре тысячи двести пятьдесят) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1827 (одна тысяча восемьсот двадцать семь) рублей 50 копеек, всего взыскать 56077 (пятьдесят шесть тысяч семьдесят семь) рублей 50 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                           подпись                    С.В. Комалова

              Мотивированное решение изготовлено: 23.05.2024

Копия верна                                                              Решение (определение, постановление)

    подпись судьи__________                                       вступило в законную силу

    секретарь суда__________                                     «____» ____________20____г.

    «____» _____________20__г.

                                                                                        Судья___________________

Подлинный документ находится в материалах

дела № 2-65/2024 Тяжинского районного суда Кемеровской области