Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4714/2023 от 04.10.2023

К делу № 2-4714/2023                          УИД 23RS0006-01-2015-006102-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» декабря 2023 года                                                                              г. Армавир

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Селихова Г.С.,

при секретаре Аванесян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шихкеримовой (Нестеровой) Алле Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Нестеровой А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 71 296,91 руб., в том числе суммы основного долга в размере 28 271,01 руб., процентов за пользование кредитом в размере 43 025,90 руб., а также понесенные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 339 руб. Свои требования мотивирует тем, что 07.09.2011 года между истцом и Нестеровой А.В. заключен договор <...> на основаниях и условиях заявления-оферты клиента, на основании которого был заключен кредитный договор <...> от <...>, по условиям которого, ответчик получил расчетную карту <...> с лимитом разрешенного овердрафта 27 000 руб. на срок 36 месяцев с выплатой 51,10% годовых; на условиях возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, при несвоевременном возврате кредита и уплате штрафа. Поскольку заемщиком Нестеровой А.В. не выполнено обязательство по погашению текущей задолженности, истец обратился с требованиями о возврате всей суммы кредита с процентами с ответчика.

Заочным решением Армавирского городского суда <...> от <...> удовлетворены исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Нестеровой Алле Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору. С Нестеровой А.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) взыскана задолженность по договору <...> от 07.09.2011г. в сумме 71 296 руб. 91 коп. и уплаченная при предъявлении иска государственная пошлина в размере 2339 руб.

Определением Армавирского городского суда <...> от <...> произведена замена в порядке процессуального правопреемства истца (взыскателя) Национального     Банка «ТРАСТ» (ПАО) в установленном вышеуказанным заочным решением Армавирского городского суда <...> от <...> правоотношении на его правопреемника ООО «Феникс».

Определением Армавирского городского суда <...> от <...> отменено заочное решение Армавирского городского суда <...> от <...> по гражданскому делу по исковому заявлению Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Нестеровой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Возобновлено рассмотрение дела по существу.

Согласно представленной суду копии свидетельства о заключении брака ответчик Нестерова А.В. заключила брак с Шихкеримовым С.М. и после заключения брака ей присвоена фамилия Шихкеримова.

В судебное заседание представитель истца (правопреемника НБ «ТРАСТ» (ПАО)) ООО «Феникс» не явился, о месте и времени судебного заседания извещался в установленном порядке.

Ответчик Шихкеримова (Нестерова) А.В. и ее представитель о доверенности Кузина Е.В. не явились, о месте и времени его проведения уведомлены надлежащим образом. В представленном заявлении об отмене заочного решения ответчик указывала в качестве обстоятельств, способных повлиять на решение суда, пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон по делу и их представителей в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, <...>. между Нестеровой А.В. и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) заключен договор <...> (договор о Расчетной карте), на основании и условиях заявления-оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор <...>. Оба договора заключены в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. 428, 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по кредитному договору <...> от <...> предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. Заявление на предоставление кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия кредитора по открытию ему счета <...> и специального карточного счета <...>, а Условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и кредитного договора. В заявлении заемщик также выразил свое согласие с условиями по Расчетной карте, тарифами по Расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним договор Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную Банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на оборотной стороне карты и акцептовать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, Банком была акцептована данная оферта, путем открытия заемщику счета <...> и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Истец исполнил свои обязательства и <...> заключил с Нестеровой А.В. кредитный договор, по условиям которого истец предоставил Нестеровой А.В. расчетную карту <...> с лимитом разрешенного овердрафта 27 000 руб. на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 51,10% годовых. Таким образом, истец и ответчик по обоюдному согласию заключили смешанный договор о Расчетной карте, которому был присвоен <...>.

В соответствии с ч.2 ст.219 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено правилами и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 5.13 Условий по Расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной карте Нестерова А.В. не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору о Расчетной карте, что подтверждается выписками по счету <...> (л.д. 5-6).

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, и в порядке, определенных договором.

В силу статей 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на <...> задолженность ответчика по договору <...> от <...>. составила 71 296,91 руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту в размере 28 271,01 руб.; сумма процентов за пользование кредитом в размере 43 025,90 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Нестерова А.В. доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита не представила.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного кодекса, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При этом если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом ВС РФ <...>, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Суд считает возможным, с учетом возражений ответчика, содержащихся в заявлении об отменен заочного решения, применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд.

Истец Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с указанными требованиями <...>, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, возникшая в пределах трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд с иском, то есть задолженность за период с <...>.

Согласно представленного суду расчета задолженности, по состоянию на <...> задолженность ответчика Шихкеримовой (Нестеровой) А.В. по основному долгу составляла 26 647,30 руб., после чего было произведено погашение заложенности по основному долгу в размере 46,29 руб. и размер задолженности по основному долгу составил 26 601,01 руб., а по состоянию на момент обращения в суд с иском - 28 271,01 руб. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере (28 271,01 – 26 601,01) 1 670 руб.

Согласно представленного суду расчета задолженности, по состоянию на <...> задолженность ответчика Шихкеримовой (Нестеровой) А.В. по уплате процентов за пользование кредитом составляла 3 678,75 руб., а по состоянию на момент обращения в суд с иском - 43 025,90 руб. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом в размере (43 025,90 – 3 678,75) 39 347,15 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца полежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме 1 430 руб. 51 коп.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шихкеримовой (Нестеровой) А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Шихкеримовой (Нестеровой) А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс»

- задолженность по основному долгу по кредитному договору <...> от 07.09.2011г. в размере 1 670 руб.;

- проценты за пользование кредитом по кредитному договору <...> от 07.09.2011г. в размере 39 347 руб. 15 коп.;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 430 руб. 51 коп.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шихкеримовой (Нестеровой) А.В. в остальной части – отказать.

Решение изготовлено в окончательной форме 14 декабря 2023 года.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Армавирский городской суд.

Председательствующий: