Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2566/2021 ~ М-2319/2021 от 11.10.2021

копия

УИД № 89RS0005-01-2021-004141-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ноябрьск ЯНАО 29 ноября 2021 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Габовой Т.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Шишовой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2566/2021 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ворониной ЛВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к Ворониной Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 73549 рублей 97 копеек и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ворониной Л.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... под ...% годовых на срок .... Кредит был предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик исполняет ненадлежащим образом, систематически допускает просрочки платежей. В обеспечение возврата кредитных средств банк заключил с ответчиком договор залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В связи с нарушением ответчиком обязательств банк просит расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом и неустойку по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца – ПАО «Совкомбанк», не присутствовал, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Воронина Л.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Учитывая согласие истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Ворониной Л.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... под ...% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (...).

В соответствии с пунктами 3.1 кредитного договора, кредит был предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3 договора, возникшего на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Согласно пункту 3.2. договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном в графике платежей. Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составил 8548 рублей 99 копеек, включая ежемесячную комиссию за SMS-информирование.

В соответствии с разделом 1 «Основные условия кредитования» кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспорены.

Обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств банк выполнил полностью.

В судебном заседании установлено, что ответчик Воронина Л.В. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, допускает просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. С июля 2021 года платежи в счет погашения кредита от ответчика не поступают.

В связи с чем, ответчику банком направлено требование от 17 августа 2021 года о досрочном возврате кредита, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 28 сентября 2021 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 73549 рублей 97 копеек, из которых: 66732 рубля 47 копеек – просроченная ссудная задолженность; 3671 рубль 70 копеек – просроченные проценты; 819 рублей 10 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1304 рубля 86 копеек – неустойка на остаток основного долга; 596 рублей – комиссия за смс-информирование; 425 рублей 84 копейки – неустойка на просроченную ссуду.

Представленный истцом расчет взыскиваемой денежной суммы производен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежного обязательства, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенной истцом ко взысканию суммы. Расчет судом проверен и признается арифметически верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

Каких-либо возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности от ответчика не поступило, доказательств иного размера задолженности по кредитному договору суду не представлено.

При расчете задолженности по кредитному договору истцом учтены все поступившие от ответчика денежные суммы в счет погашения кредита.

Поскольку факт заключения кредитного договора, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлены, допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьями 1, 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 3.3 кредитного договора, заключенного между сторонами, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по данному договору заемщик предоставляет в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ей на праве собственности.

ДД.ММ.ГГГГ между Ворониной Л.В. (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) заключен договор залога (ипотеки) № вышеуказанной квартиры. Договора залога (ипотеки) прошел государственную регистрацию в установленном порядке.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в статье 54.1 Закона об ипотеке.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии, с которыми залог прекращается, судом не установлено, в связи с чем, предъявленное требование об обращении взыскания на квартиру является обоснованным.

    Пунктом 3 статьи 78 Закона об ипотеке заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В пункте 3.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили, что стоимость предмета ипотеки составляет 573000 рублей.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в вышеуказанном размере. От ответчика возражений относительно установления начальной продажной цены в таком размере не поступило, что фактически свидетельствует об отсутствии между сторонами спора в данной части.

При таких обстоятельствах суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 573000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в сумме 8406 рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Ворониной ЛВ.

Взыскать с Ворониной ЛВ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73549 рублей 97 копеек, из которых: 66732 рубля 47 копеек – просроченная ссудная задолженность, 3671 рубль 70 копеек – просроченные проценты, 819 рублей 10 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1304 рубля 86 копеек – неустойка на остаток основного долга, 596 рублей – комиссия за смс-информирование, 425 рублей 84 копейки – неустойка на просроченную ссуду, а также судебные расходы в сумме 8406 рублей 50 копеек, всего 81956 (Восемьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят шесть) рублей 47 копеек.

Взыскать с Ворониной ЛВ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на остаток основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ворониной ЛВ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, за период с 29 сентября 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – ..., принадлежащую на праве собственности Ворониной ЛВ, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в сумме 573000 (Пятьсот семьдесят три тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись): Т.Н. Габова

Мотивированное решение составлено 6 декабря 2021 года.

...