Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-878/2023 ~ М-530/2023 от 10.04.2023

Дело 2-878/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2023 года                                                                              город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего - судьи Хачирова З.Б.,

при секретаре судебного заседания – Гандаевой Ф.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на оплату госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Усть-Джегутинский районный суд обратился Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины.

Из искового заявления следует, что Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту - «Истец», «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)») и ФИО2 (Далее по тексту - «Заемщик». «Ответчик») заключили Договор о предоставлении кредита (номер обезличен) от 25.10.2019 г. (далее - Договор), в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - 452 430,00 руб. (Четыреста пятьдесят две тысячи четыреста тридцать рублей 00 копеек) сроком на 57 месяцев (а), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно Выписке по счету, Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 22.02.2023 г. задолженность по Договору (номер обезличен) составляет 634 332,62 руб. (Шестьсот тридцать четыре тысячи триста тридцать два рубля 62 копейки). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: Просроченный основной долг - 388 865,64 руб. (Триста восемьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят пять рублей 64 копейки); Начисленные проценты - 132 173,41 руб. (Сто тридцать две тысячи сто семьдесят три рубля 41 копейка); Неустойка - 113 293,57 руб. (Сто тринадцать тысяч двести девяносто три рубля 57 копеек) неустойка – 40 281 (Сорок тысяч двести восемьдесят один рубль 83 копейки). Указанная задолженность образовалась за период с 25.10.2019 г. по 22.02.2023 г. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных составляющих задолженности прилагается. Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения Должника, Взыскатель снижает сумму требования на 73 011,74 руб. (Семьдесят три тысячи одиннадцать рублей 74 копейки) и заявляет: Просроченный основной долг - 388 865,64 руб. (Триста восемьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят пять рублей 64 копейки); Начисленные проценты - 132 173,41 руб. (Сто тридцать две тысячи сто семьдесят три рубля 41 копейка); Неустойка - 40 281,83 руб. (Сорок тысяч двести восемьдесят один рубль 83 копейки). Итого: 561 320,88 руб. (Пятьсот шестьдесят одна тысяча триста двадцать рублей 88 копеек). Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Между Истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № rk-14042022/1636 от 14.04.2022г., в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществлять действия, направленные на Взыскание Просроченной задолженности с Должников на досудебной стадии, судебной стадии и стадии исполнительного производства на территории Российской Федерации.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, согласно заявления, поступившего в суд до начала судебного заседания просил о рассмотрении гражданского дела по существу в его отсутствии. При вынесении решения просил суд о применении ст.333 ГК РФ.

В соответствии с нормами части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Содержание принципа состязательности сторон, установленного нормами статьи 56 ГПК РФ, определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

По правилам ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, не является препятствием к рассмотрению искового заявления.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть данное исковое заявление без участия сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора также закреплен в статье 421 ГК РФ.

В соответствии со статьей 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В силу статьи 307 ГК РФ, должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 25 октября 2019 года между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита. Во исполнение условий данного кредитного договора банк предоставил ответчику сумму в размере 452 430 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика, на срок 57 месяцев, под 19,70% годовых, а ответчик обязался погашать задолженность путем выплаты равными ежемесячными платежами в размере 12 283,73 рублей (последний платеж в сумме 12 283,93 рублей) и в даты, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кроме того, каждый раз при образовании задолженности Банк был вправе требовать уплаты неустойки.

На основании пункта 12 Договора о предоставлении кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита начисляется неустойка 20% на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Факт выдачи кредита в размере 452 430 рублей ответчику подтверждается выпиской по счету.

В силу положений статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке по счету, имеющейся в материалах дела, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и тарифами предусмотрена обязанность ответчика по выплате ежемесячно суммы основного долга, процентов за пользование, а в случае нарушения обязательства неустоек и штрафов.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита осуществлял ненадлежащим образом. Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 22.02.2023 года составила в общем размере 634 332,62 рублей, в том числе просроченный основной долг 388 865,64 рублей, проценты в размере 46 927,1132 173,41 рублей, неустойка в размере 113 293,57 рублей.

Представленный истцом расчет взыскиваемых средств ответчиком не оспорен, доказательства наличия иной задолженности, нежели указал истец, суду не представлены.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения должника ФИО2, истец КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) снизил сумму требования на 73 011,74 руб. (Семьдесят три тысячи одиннадцать рублей 74 копейки) и заявляет: Просроченный основной долг - 388 865,64 руб. (Триста восемьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят пять рублей 64 копейки); Начисленные проценты - 132 173,41 руб. (Сто тридцать две тысячи сто семьдесят три рубля 41 копейка); Неустойка - 40 281,83 руб. (Сорок тысяч двести восемьдесят один рубль 83 копейки). Итого: 561 320,88 руб. (Пятьсот шестьдесят одна тысяча триста двадцать рублей 88 копеек).

    Исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, согласно которым ответчик ФИО2 обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от 25.10.2019 по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом длительное время не исполняет, при том, что судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору вызвано причинами объективного характера, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца и о взыскании неустойки.

Вместе с тем, в соответствии с нормами части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 69 Постановления № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» также разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, при этом, оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора необходимо исходить из конкретных обстоятельств дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Оценив совокупность представленных в материалах дела доказательств, обстоятельства образования задолженности, принимая во внимание соотношение суммы долга в размере 561 320,88 рублей и заявленной ко взысканию суммы неустойки в размере 40 281,83 рублей, учитывая, что судом не установлено обстоятельств, которые свидетельствовали бы о полной невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о соразмерности указанной неустойки последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

По настоящему гражданскому делу судебные расходы состоят из государственной пошлины.

При подаче иска истец представил платежное поручение (номер обезличен) от 10.03.2023 на сумму 8 813,21 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере    8 813,21 рублей по платежному поручению (номер обезличен) от 10.03.2023.

Руководствуясь статьями 196-198, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на оплату госпошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по договору о предоставлении кредита (номер обезличен) от 25.10.2019 в сумме 561 320 (пятьсот шестьдесят одна тысяча триста двадцать) рублей 88 копеек, из которых: основной долг – 388 865 (триста восемьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 64 копейки, проценты в размере 132 173 (сто тридцать две тысячи сто семьдесят три) рубля 41 копейка, неустойка в размере 40 281 (сорок тысяч двести восемьдесят один) рубль 83 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 813 (восемь тысяч восемьсот тринадцать) рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда КЧР через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца.

    Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья                                                            З.Б.Хачиров