Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-277/2020 ~ М-20/2020 от 10.01.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          20 февраля 2020 г.                                                г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой О.Ж.

при секретаре      Борисенко Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ворониной Елене Владимировне о взыскании долга по договору кредитной карты,

Установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Ворониной Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 18.12.2017.

В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с договором № от 18.12.2017 банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным кредитным лимитом 77 000,00 руб. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт считается момент активации кредитной карты. Ответчик получив кредитную карту, активировала ее, пользовалась заемными средствами, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, однако не исполнила принятые обязательства, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банком ответчику был выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 108 765, 93 руб., который ответчиком оплачен не был.

Просит взыскать с Ворониной Е.В. задолженность в размере 108 765, 93 руб. за период с 08.06.2018 по 12.11.2018, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 77 178, 19 руб., просроченные проценты - 28 047, 74 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 540,00 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 375, 32 руб.

В судебном заседании представитель акционерного общества «Тинькофф Банк» не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик     Воронина Е.В. в судебном заседании не участвовала,     извещалась о времени и месте судебного заседания по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, а также по адресу : <адрес>, который, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Челябинской области является адресом ее регистрации. Судебная корреспонденция не получена адресатом, возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту постоянной регистрации по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт" на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу п. п. 1.5 - 1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Судом установлено, что 14.12.2017 Воронина Е.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифам по кредитным картам.

В заявлении-анкете Воронина Е.В. указала, что ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами по кредитным картам, согласна с ними и обязуется их соблюдать. При этом, согласилась на услугу по страхованию.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

Банк акцептовал оферту, содержащуюся в заявлении-анкете Ворониной Е.В., после чего заемщик получила кредитную карту с лимитом задолженности 77000 руб., 19.12.2017 активировала ее, совершив покупку, что свидетельствует об одобрении ею условий договора.

Из содержания заявления-анкеты следует, что заключенный между Ворониной Е.В. и АО «Тинькофф Банк» кредитный договор является смешанным.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, а также Тарифами по кредитным картам, беспроцентный период по договору составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа- 29,9% годовых, при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых, плата за обслуживание 590 рублей, комиссия за выдачу наличных средств - 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж - не более 8% от задолженности (минимально 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, плата за предоставление услуги СМС- банк - 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от суммы задолженности, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д.25 оборот).

Пунктом 4.2.1 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, который предоставляется ежемесячно (л.д.33).

В заявлении о заключении договора на оформление кредитной карты заемщик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, кроме того, заемщик подтвердила, что ознакомлена с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифным планом, о чем поставила в заявлении свою подпись.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, подписанным заемщиком (л.д.53-54), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.55), Условиями комплексного банковского обслуживания с приложениями, в том числе Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты к кредитному договору ( л.д.28-34), Тарифами Банка по тарифному плану ТП 7.27 (л.д.25-оборот), программой страхования (л.д.17), выпиской по счету ( л.д.19).

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, о достижении соглашения по всем существенным условиям договора. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы Банка, Условия комплексного банковского обслуживания с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору ( л.д.32-оборот - 34).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).

Факт получения кредитной карты и использования кредита ответчиком, подтверждается выпиской из лицевого счета, фотографией заемщика при получении карты с пин-кодом.

Договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, тогда как ответчик, производя неоднократное снятие наличных денежных средств по кредитной карте, оплачивая картой покупки, обязательства по оплате минимального платежа неоднократно нарушала.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, 12.11.2018 банком в одностороннем порядке был расторгнут договор кредитной карты № и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 108 765,93 руб. (л.д.38), который ответчиком оплачен не был.

Согласно расчету истца, задолженность     Ворониной Е.В. перед банком за период с 08.06.2018 по 12.11.2018 составляет 108 765 93 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 77 178, 19 руб., просроченные проценты - 28 047, 74 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 540,00 руб.     (л.д.18).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности им не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору. Произведенный истцом расчет суммы исковых требований математически верен и соответствует условиям договора, поэтому требование истца о взыскании долга является обоснованным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, ответчиком не представлены доказательства в обоснование возражений, так же не представлено доказательств наступления страхового случая.

На основании изложенного, с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 108 765, 93 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 375, 32 руб.

Руководствуясь статьей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с     Ворониной Елены Владимировны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № от 18 декабря 2017 г. задолженность за период с 08 июня 2018 г. по 12 ноября 2018 г. в сумме 108 765 рублей 93 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 77 178 рублей копеек, просроченные проценты - 28 047 рублей 74 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы, в погашение задолженности по кредитной карте - 3 540 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 375 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

     Председательствующий:

     Мотивированное решение изготовлено 26. 02.2020.